Если банк неожиданно отказался выдавать вам кредит, значит пришло время проверить свою кредитную историю. «Ямал-Медиа» разбирался, зачем она нужна, как выглядит и что может о вас рассказать.
Что такое кредитная история
Кредитная история (КИ) — это досье заемщика, которое показывает как человек исполнял обязательства по возврату денег банку. В ней можно увидеть, в какие финансовые организации обращался заемщик, какие суммы брал в кредит, когда это было и исправно ли вносились платежи по займу. Вся эта информация нужна банку, чтобы объективно оценить надежность клиента, говорится на сайте «Совкомбанка».
Как выглядит кредитная история
Кредитная история состоит из четырех частей:
- титульной (там есть личная информация: ФИО, данные паспорта, возможно, ИНН и СНИЛС);
- основной (здесь можно посмотреть всю информацию о займах и кредитах за последние десять лет. В этой же части есть данные о наличии долгов человека за коммуналку и алименты, которые взыскивают через суд);
- закрытой (там можно найти подробную информацию о своих займах, в том числе, кто выдавал кредит, кто запрашивал вашу кредитную историю и прочее);
- информационной (в какие банки вы обращались за кредитом, а также по какому заявлению и почему получили отказ).
Как формируется кредитная история
Чаще всего кредитная история формируется, когда человек впервые обращается за получением кредита. После одобрения заявки в КИ автоматически прописывается информация об обслуживании и погашении долга.
Фото: Zivica Kerkez / shutterstock.com
Формирование кредитной истории также может происходить вне зависимости от обращения в банки. Если человек является злостным неплательщиком по услугам ЖКХ, связи или алиментов, создать КИ может управляющая компания или служба судебных приставов.
Какая кредитная история считается хорошей
Чаще всего банки одобряют заявки на кредит, если в КИ отсутствуют просрочки, есть большое количество выданных и успешно погашенных кредитов, а также нет других заявок на кредиты и открытых займов.
Кроме того, важен и возраст кредитной истории. Чем она старше, чем больше информации о человеке может получить банк.
Фото: Yulia Grigoryeva / shutterstock.com
Какая кредитная история считается плохой
Плохой кредитной историей банки считают ту, в которой есть просрочки, особенно длительные, сроком более 30 дней, большое количество отказов по заявкам, данные о задолженности по алиментам, услугам ЖКХ и другим обязательствам.
По информации журнала «Тинькофф», если хотя бы один кредит за неуплату передали коллекторам, в следующем займе человеку скорее всего откажут.
При этом банки с настороженностью относятся к тем, у кого кредитная история пустая, потому что организация не может получить информацию о том, как человек будет рассчитываться с долгом: погасит вовремя или не выплатит вообще.
Чем кредитная история полезна для вас
Благодаря кредитной истории человек может оценить свои шансы на получение кредита или узнать причину отказа. Также КИ можно проверять на наличие ошибок.
Бывают ситуации, что информация о погашении кредита не появилась в кредитной истории, за заемщиком из-за этого числится просрочка. В итоге человеку отказывают в кредитах.
Как проверить кредитную историю
Проверить кредитную историю можно платно и бесплатно. В первом случае необходимо выбрать посредника (банк, интернет-портал, кредитные брокеры), который составит список БКИ (бюро кредитных историй), где хранятся такие данные. Стоимость услуги стартует от 300 рублей.
Фото: NicoElNino / shutterstock.com
Бесплатно проверить кредитную историю можно всего два раза в год. Проще всего это сделать через «Госуслуги», но для этого у вас должна быть подтвержденная учетная записать. В поисковом окне нужно написать «проверить кредитную историю» и выбрать функцию получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором хранится кредитная история физического лица.
После нужно заполнить заявку в электронном виде. В течении трех дней в личный кабинет придет письмо со списком БКИ, в которых хранится кредитная история.
Есть ли кредитная история, если вы не брали кредитов
Кредитная история есть у всех, даже у тех, кто никогда не брал никаких кредитов, в таком случае она считается «нулевой». Более того, информация о человеке попадает в БКИ после того, как он дает согласие на проверку кредитной истории при трудоустройстве и оформлении дебетовой карты.
Самые актуальные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».