По мнению отечественных специалистов в сфере страхования, она необходима, чтобы «импортозаместить» западные компании, которые ушли с российского рынка. Особенно остро в услугах перестрахования сейчас нуждается отрасль нефтеперевозок. Новое агентство будет создано на базе Центробанка. Российским страховщикам предлагают поучаствовать и выделить средства на организацию новой перестраховочной компании в размере 15—20 процентов.
Что такое перестрахование
Этим словом называют действие, при котором часть ответственности по принятым рискам передается от одного страховщика другому. Это может потребоваться, если страховое агентство берет на себя излишне большие риски и при возникновении страхового случая появляется опасность банкротства.
В этой ситуации возможно заключение соглашения вторичного страхования с перестраховщиком, который, если будет необходимо, возьмет на себя долю выплат.
По передаваемым рискам перестрахование может быть:
- факультативным. Стороны, заключающие договор, не условливаются заранее о том, в каких ситуациях риски будут переходить перестраховщику, каждое происшествие будет обсуждаться отдельно непосредственно при его возникновении;
- облигаторным. В договоре сразу указывается, какие страховые случаи либо какие суммы будут учитываться.
Есть различия и в распределении ответственности. Пропорциональный тип предполагает, что перестрахователь и перестраховщик предварительно оговаривают, в каком соотношении будут производиться страховые выплаты. А при непропорциональном страховании заранее уточняется сумма, которую будет выплачивать перестрахователь, а все остальное возьмет на себя перестраховщик.
Интересно, что перестраховаться возможно несколько раз. Например, страхователь приобрел полис, его страховая компания перестраховала риск в другом агентстве, оно сделало то же самое и т. д. Такой процесс именуют ретроцессией. Если череда перестраховок сильно растянется, есть опасность, что клиент не сможет получить часть выплат, к примеру, от обанкротившегося страховщика.
Перестрахование регламентируется ФЗ-4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Не все страховые случаи возможно перестраховать. Законодательно из списка перестрахования исключены обязательства по страхованию на дожитие и ОСАГО. Как правило, перестрахование применяется, когда страхуются объекты, урон от разрушения которых будет чересчур большим (к примеру, самолеты, ракеты). Также возможна перестраховка полисов, защищающих от катастроф, стихийных бедствий. Обычно это касается не отдельных граждан, а юридических лиц (крупные компании и концерны).
Зачем России нужен новый перестраховщик
В нашей стране с 2016 года уже действует РНПК — единственную на данный момент отечественную компанию-перестраховщика курирует Центробанк. Первоочередная ее задача — перестраховка отечественного бизнеса, у которого из-за геополитической ситуации возникают трудности при передаче ответственности за риски на зарубежные рынки. А нужда в этом есть. Так, в прошлом году общее количество рисков, которые подлежали перестрахованию, составило 75 процентов.
В 2022-м часть иностранных агентств страхования покинули либо частично свернули деятельность в РФ. В итоге РНПК стала главным перестраховщиком для отечественного морского транспорта. Помимо этого, в начале лета в Евросоюзе запретили страховать и перестраховывать перевозку продукции нефтяной промышленности РФ морем. Есть проблемы со страховкой и перестраховкой воздушного и морского транспорта, авиадвигателей и комплектующих к ним.
В результате получилось так, что у РНПК возникла нехватка финансов на покрытие отечественного перестраховочного рынка. С весны текущего года законодательно установлено, что российские страховые агентства обязаны отдавать в РНПК половину рисков, ранее — лишь десять процентов. В марте ЦБ был вынужден поднять объявленный капитал этой компании с 71 до 300 миллиардов рублей. А к концу месяца, по заявлению Елены Курицыной, возглавляющей департамент корпоративных отношений Центробанка, он составил целых 750 миллиардов рублей. Но этого все равно недостаточно.
Все эти сложности, а также отсутствие конкуренции привели к необходимости создания еще одной организации по перестрахованию. В этом будут участвовать российские страховые агентства, но материальная помощь от них составит не больше 20 процентов.
Ситуацию обсудили во время доклада Центробанка «Финансовый рынок: новые задачи в современных условиях». По словам Эллы Платоновой, вице-президента ВСС (Всероссийского союза страховщиков), был проведен опрос рынка, чтобы установить, готовы ли российские страховые агентства участвовать в организации подобного конкурентоспособного перестраховщика. По единогласному мнению ему будет необходим уставной капитал не меньше 70 миллиардов рублей. Пополнять его нужно поэтапно, а 15—20 процентов смогли бы оплатить агентства страхования. Покрытие остального капитала национального перестраховщика возможно гарантией ЦБ.