В 2022 году число россиян, на которых мошенники оформили кредиты, удвоилось, если судить по жалобам. Под угрозой находятся все, даже те, кто финансово подкован. Основная причина безобразия — возможность зачислять кредитные деньги на карту любого человека. Эксперты предлагают поставить в этом месте преграду, тем самым защитив людей от злоумышленников.
То чувство, когда узнаёшь о долге, а деньги не брал. Фото: elena013.ru
Слабое место онлайн-кредитов
Чаще всего мошенники оформляют на других людей онлайн-займы в микрофинансовых организациях (МФО), реже — онлайн-кредиты в банках. Это связано с тем, что банки более тщательно проверяют заёмщиков. Хотя и на старуху бывает проруха.
Более того, количество мошеннических кредитов растёт не по дням, а по часам. Так, за восемь месяцев 2022 года 23,4% жалоб на МФО в службу финансового омбудсмена касались «чужих» займов, пишут «Известия». В 2021 году такие жалобы занимали только 14,4%. При этом общее число обращений по мошенническим кредитам выросло в 2022 году в два раза.
В проекте ОНФ «За права заёмщиков» также подтвердили рост жалоб на кредиты, оформленные мошенниками. Эксперты проекта объяснили остроту проблемы простотой выдачи онлайн-займа. Для получения денег достаточно паспортных данных. Номер карты и телефона можно указать любой.
В итоге человек, на которого взяли онлайн-кредит, узнаёт о задолженности только после того, как приставы начинают списывать с карты деньги. Потому что сообщение о займе поступает на другой номер телефона, а люди не приучены проверять кредитную историю. Хотя и это не панацея.
Во-первых, запрос кредитной истории бесплатен только два раза в год. Во-вторых, информация о «левом» кредите мало чем поможет. Чтобы снять чужую задолженность, нужно пройти семь кругов ада.
Преграда для мошенников
Поэтому для борьбы с мошенническими кредитами нужно создать трудности на этапе оформления. Например, эксперты проекта «За права заёмщиков» предлагают переводить кредитные средства по реквизитам банковского счёта.
Это усложнит процесс, но не решит проблему. Мошенники укажут реквизиты нужного счёта и получат «чужие» деньги. Всё потому что закон разрешает заёмщикам указывать при оформлении займа счёт другого человека.
Закон есть закон. Фото: «Выберу.ру»/Иван Анчуков
Можно, конечно, убрать этот пункт из закона, но тогда пострадают добросовестные заёмщики, которые хотели бы получать деньги на любую карту, которая есть под рукой. Как вариант, проект «За права заёмщиков» предлагает запретить банкам и МФО взыскивать долги, если кредитные средства были зачислены на карту другого человека, а «должник» (тот, кто указан заёмщиком) не давал согласия на это. Впрочем, это тоже не спасёт — мошенники предоставят отдельное согласие, а пострадавшему потом придётся доказывать, что документ фальшивый.
ЦБ считает, что проблему можно решить за счёт самозапрета. Речь идёт о подаче заявления в бюро кредитных историй с указанием отказа от оформления любых займов. В этом случае мошенники не смогут взять кредит на человека ни при каких условиях. Законопроект о самозапрете проходит сейчас согласие в ведомствах, уточнил представитель Центробанка.
Регулятор использует и другие методы борьбы с мошенническими микрозаймами. Например, с 1 апреля 2023 года МФО будут формировать повышенные резервы по займам, если выяснится, что они выданы на чужое имя. Организациям придётся создавать резервы, равные 99% от объёма мошеннических займов.