Полезный пост для тех, кто задумался о покупке собственного жилья.
🔸Семейная ипотека
Ставка: 6% (для Дальнего востока до 5%)
Сумма кредита: до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн рублей — в других регионах
Срок кредита: до 30 лет
Размер первоначального взноса: не менее 15% от суммы кредита
Срок программы: до 31 декабря 2022, до 1 марта 2023 или до 31 декабря 2027 года*
📍Кто может получить:
- В семье должен быть ребёнок, рожденный с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г;
- В программе могут участвовать семьи с усыновлённым ребёнком, если соблюдаются условия по дате рождения;
- Также в программе могут участвовать семьи, воспитывающие ребенка-инвалида (до 18 лет).
📍Требования к приобретаемой недвижимости:
- Квартира в строящемся доме, продавец — юрлицо;
- Квартира в сданной новостройке, продавец — юрлицо;
- Частный дом с участком, продавец — юрлицо;
- Строительство частного дома по договору подряда с юрлицом или ИП;
- Вторичное жильё в сельском поселении на Дальнем Востоке.
📍Когда можно оформить ипотеку:
- До 31 декабря 2022 года, если ребенок родился до 30 июня 2022 года включительно;
- До 1 марта 2023 года, если ребенок появится с 1 июля по 31 декабря 2022 года;
- До 31 декабря 2027 включительно, если ребенок будет рожден до 31 декабря 2022 года, но после этой даты ему установят инвалидность.
🔸Дальневосточная ипотека
Ставка: 2%
Сумма кредита: до 6 млн рублей
Срок кредита: до 242 месяцев (20 лет)
Размер первоначального взноса: не менее 15% от суммы кредита
Срок программы: до 2025 года
📍Кто может получить:
- Люди, состоящие в браке не старше 35 лет (с детьми или без);
- Родители-одиночки не старше 35 лет с несовершеннолетним ребенком;
- Владельцы дальневосточных гектаров, без возрастных ограничений;
- Граждане страны, переехавшие на Дальний Восток по региональным программам трудоустройства.
📍Условия для получения:
- Недвижимость можно приобрести только на территории Дальнего востока (проживать на данной территории необязательно);
- Один супругов должен быть заемщиком, а другой созаемщиком;
- После того как заемщик станет собственником дальневосточного жилья, его семья должна зарегистрироваться в нем в течение 270 дней. Иначе в льготной поддержке будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.
📍Требования к приобретаемой недвижимости:
- Готовое или строящееся жилье на первичном рынке;
- Вторичное жилье в сельской местности региона, а также по всей территории Магаданской области и Чукотского автономного округа.
📍Важно:
- Созаемщик по дальневосточной ипотеке не сможет оформить на себя новую по этой программе
🔸Сельская ипотека
Ставка: от 0,1% до 3%
Сумма кредита: до 3 млн рублей во всех регионах, кроме Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа — там до 5 млн рублей
Срок кредита: до 25 лет
Размер первоначального взноса: не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья
Срок программы: бессрочно
*Сельская местность — территория, находящаяся за пределами черты городских поселений.
📍Кто может получить:
- Граждане страны от 21 до 65 лет.
📍На что можно взять данную ипотеку:
- Дом на вторичном рынке не старше 5 лет при покупке у физ лица;
- Дом на вторичном рынке не старше 3 лет при покупке у юр лица или ип;
- На строительство дома.
📍Условия для получения:
- Недвижимость должна располагаться в деревне, селе, поселке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек, которые расположены в сельской местности;
- Приобретаемая недвижимость должна быть пригодна для круглогодичного проживания и иметь все необходимые коммуникации;
- Необходимо прописаться в жилье в срок до 180 дней после оформления права собственности;
- Если объект строится, то завершить работы в срок до 24 месяцев;
- Организация занимающиеся строительством должна быть аккредитована банком;
- В строящемся объекте может быть не более 3 этажей.
📍Важно:
- Сельскую ипотеку можно оформить только один раз;
- В городах с частным сектором купить дом по данной программе не получится, если он не включен в программу развития сельских территорий;
- Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
🔸Военная ипотека
Ставка: от 5,85 до 12%
Сумма кредита: при взносе 15–30% максимальная сумма кредита — 2 900 000 ₽. При взносе 30% и выше — 3 000 000 ₽
Срок кредита: не более 20 лет
Размер первоначального взноса: от 15%
Срок программы: бессрочно
📍Кто может получить:
В обязательном порядке получают сертификат:
- Профессиональные военные в звании офицера;
- Мичманы и прапорщики, прослужившие по первому контракту не менее 3 лет;
- Офицеры запаса, вновь призванные на службу.
Подать рапорт на включение в НИС могут:
- Солдаты, матросы, старшины и сержанты, заключившие второй контракт;
- Молодые специалисты, окончившие воинские учебные заведения и заключившие контракт;
- Служащие в Росгварди, СОБР, ОМОН, вневедомственной охране и иные категории военнослужащие.
📍Условия для получения:
- Наличие контракта о прохождении военной службы;
- Быть участником НИС (накопительно-ипотечная система);
- После открытия НИС должно пройти 3 года;
- Кредит выдается до достижения военнослужащим 45-летнего возраста.
📍Принцип работы НИС и военной ипотеки:
1. Регистрация военнослужащего в НИС и открытие там счета;
2. После государство каждый месяц на этот счет начисляет определенную сумму;
3. Через 3 года накопления можно использовать на покупку жилья;
4. Если суммы будет не хватать, то оформляется военная ипотека. Взносы будет выплачивать государство, а накопления используются как первоначальный взнос.
📍Важно:
- На квартиру, приобретенную по программе военной ипотеки, может претендовать только военнослужащий. Ни супруга, ни дети не могут значиться собственниками этого жилья, пока ипотечный кредит не будет полностью погашен. После развода квартира также не подлежит разделу.
🔸Льготная ипотека для IT-специалистов
Ставка: до 5%
Сумма кредита: для жителей регионов с населением до 1 млн человек составляет до 9 млн рублей, для более крупных — до 18 млн рублей
Срок кредита: от 3 до 30 лет
Размер первоначального взноса: не менее 15% от суммы кредита
Срок программы: до 2025 года
📍Кто может получить:
- Работники IT-сферы
📍Условия для получения:
- Возраст от 22 до 44 лет;
- Работа в аккредитованной ИТ-компании;
- Средняя зарплата до вычета НДФЛ за последние 3 месяца: от 150 000 ₽ — для сотрудников компаний, расположенных в городах-миллионниках
- от 100 000 ₽ — для сотрудников компаний из других городов или муниципальных образований;
- Программа не распространяется на вторичный рынок.
📍На что можно взять данную ипотеку:
- Квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия;
- Готовую квартиру от застройщика в новостройке;
- Жилой дом от застройщика;
- Строительство жилого дома по договору подряда;
- Покупку участка под строительство жилого дома по договору подряда.
🔸Льготная ипотека на новостройки
Ставка: до 7%
Сумма кредита: 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области, из которых до 12 млн рублей можно получить по ставке до 7%, а остальную сумму — по ставке, предложенной банком. В остальных регионах общий лимит ипотеки составляет 15 млн рублей, из них до 6 млн рублей разрешено оформить под льготный процент
Срок кредита: до 30 лет
Размер первоначального взноса: не менее 15% от стоимости жилья
Срок программы: до 31 декабря 2022 года
📍Кто может получить:
- Граждане страны от 18 лет.
📍Условия для получения:
- Быть гражданином РФ;
- Покупка новой недвижимости.
📍На что можно взять данную ипотеку:
- Покупка квартиры в строящемся доме;
- Приобретения готового жилья у застройщика;
- Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
- Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома.
🔸Программа «Многодетная семья»
Многодетным семьям полагается субсидия на погашение ипотеки. При этом неважно, в каком банке и на каких условиях была оформлена ипотека.
Размер субсидии: до 450 000 рублей. Долг по ипотеке в пределах этой суммы удастся погасить полностью. Если же остаток задолженности больше, то на счет заемщика перечислят 450 000 рублей — за счет этих денег можно сократить количество платежей по графику или снизить их размер.
📍Кто может получить:
- Семьи с тремя и более детьми, если третий или последующий ребенок рожден либо усыновлен с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года.
📍Важно:
- Договор с банком должен быть заключен до 1 июля 2024 года;
- Субсидию можно получить только один раз.
🔸Программа «Молодая семья»
Государство может выделить субсидию молодым семьям на улучшение жилищных условий, ее также разрешено потратить на первый взнос по ипотеке.
📍Кто может получить:
- Супруги не старше 35 лет;
- Один родитель, воспитывающий одного и более детей самостоятельно.
📍Условия для получения:
- Супруги должны находится в официальном браке;
- Каждому из супругов должно быть не больше 35 лет;
- Потребность молодой семьи в улучшении жилищных условий, которая должна быть официально подтверждена документами из муниципалитета;
- Семья должна иметь подтверждённый доход, достаточный для погашения ипотеки или окончательного приобретения жилья сверх тех средств, которые направит государство;
- Приобретаемая недвижимость должна находится в регионе, где выдается субсидия.
📍Сумма субсидии:
Возможная сумма государственной помощи рассчитывается исходя из стоимости жилья, суммы по договору или непогашенному остатку ипотечного кредита,а также зависит от наличия в семье детей и составляет определённый процент от стоимости жилья:
- Двое взрослых без детей — 30%;
- Двое взрослых + один или более детей — 35%;
- Одинокий родитель + один или более детей — 35%;
- Семьи, проживающие в климатически неблагоприятных районах, например, на Крайнем Севере — до 80%.
📍Важно:
- Согласно постановлению, улучшение жилищных условий необходимо, если на двоих взрослых приходится не более 42 кв. м жилплощади, а когда в семье трое и более человек — менее 18 кв. м на каждого члена семьи;
- Каждый регион устанавливает свои требования к молодой семье.