Подводные камни ипотечных программ с низкими ставками

На сегодняшний день застройщики совместно с банками разработали огромное количество разных субсидированных ипотечных программ - буквально от 0%. Они доступны всем гражданам РФ. А некоторым категориям, например, семьям с детьми, рожденными после 1 января 2018 года, доступны особые программы, например - субсидированная семейная ипотека.

Абсолютное большинство покупателей квартир в ипотеку на первичном рынке выбирают именно программы с субсидированными ставками.

Благодаря данному инструменту вы, как покупатель, получаете минимальный платеж по ипотеке. При этом он остается комфортным, вы не тратите на него большую часть зарплаты, вы можете спокойно совмещать аренду и платежи, пока дом строится. Но, конечно, у таких программ есть свои нюансы, с которыми дальше мы ознакомимся.

В первую очередь нужно определиться с целью покупки, стратегией дальнейшего пользования приобретенным активом. Вы покупаете для себя или же это инвестиция? Если это инвестиция, планируете ли вы долгосрочное владение или хотите перепродать через год или несколько лет?

Большинство субсидированных ставок, которые предлагает застройщик на свои объекты, предполагают удорожание стоимости на квартиру. Удорожание всегда индивидуально, зависит от многих факторов и может начинаться от нескольких процентов и достигать 40%. Учитывая это, нужно просчитывать все с перспективой в несколько лет.

Рассмотрим два примера расчета для одной и той же однокомнатной квартиры в одном из популярных районов города:

Господдержка:

• Стоимость квартиры — 6 000 000 руб.
• Ставка — 6.5%
• Срок кредита — 25 лет
• Минимальный первоначальный взнос — 900 000 руб. (15%)
• Ежемесячный платеж — 34 436 руб.
• Общая переплата за весь период составит 5 230 670 руб.

Если вы покупаете квартиру под ставку 6.5% как инвестицию и планируете продажу через год, то сумма переплаты за это время составит примерно 326 400 руб.

Субсидированная процентная ставка:

• Стоимость квартиры — 7 080 000 руб. (удорожание на 18%)
• Ставка — 0.1%
• Минимальный первоначальный взнос — 1 062 162 руб. (15%)
• Ежемесячный платеж — 20 313 руб.
• Переплата по % за весь период — 75 789 руб.
• Общая переплата (удорожание и %) 1 080 000 руб. + 75 789 руб. = 1 155 789 руб.

Если вы покупаете квартиру по ставке 0,1%, то сумма переплаты с учетом удорожания объекта за год составит порядка 1 086 000 руб.

Итак, если вы покупаете квартиру без планов перепродажи в ближайшие 4-5 лет, такая программа, скорее всего, будет выгоднее. Но каждый вариант программы предполагает индивидуальный расчет, учитывающий планируемые сроки погашения кредита, размер первоначального взноса и ежемесячных платежей

И еще несколько лайфхаков от нас:
1️⃣ Не нужно гнаться за минимальным сроком кредита, обращайте внимание больше на комфорт ежемесячного платежа. Гораздо удобнее иметь небольшой для вас платеж и по возможности вносить досрочные платежи такие, какие вы хотите, каждый раз сокращая срок кредита. При этом не переживать при возникновении непредвиденных трат.

2️⃣ Вы можете оставить небольшую часть суммы, которую планировали внести в первоначальный взнос, как "подушку безопасности". Разница в % как правило совсем не существенна, но вам будет спокойнее.

Обращаясь к нам, вы получаете комплексную услугу подбора и сопровождения сделки по покупке недвижимости без комиссии 🌿

Больше актуальной информации в нашем Телеграм-канале - подписывайтесь!