Избавление от задолженностей:
(из двух частей)
Часть 1
Долг на то и долг, что его придется вернуть. Избежать возврата долга невозможно. Даже банкротство – это не лечение, оно имеет свои последствия, и весьма тяжелые.
А потому есть просто ряд шагов, которые помогут выплатить, но не избавят. Нет лайфхаков, которые избавят от долга. Есть только средства некоторой оптимизации.
Подготовка:
1. Считаем все свои кредиты и долги
2. Выстраиваем два списка:
2.1 От меньшей суммы к большей
2.2 От большего процента к меньшему
3. Узнаем свой кредитный рейтинг
4. Составляем план по срокам, когда и что мы хотим погасить. Порядок такой: от кредита с наибольшим процентом к наименьшему
5. Делаем бюджет на срок ближайшего кредита. Смысл – его полное погашение
6. Берем лист А4 и проходим по своим старым вещам (делаем список того, что нам не нужно)
Микрокредит:
⁃ Получаем объективную информацию на сегодня о сумме с процентами, пенями и штрафами
⁃ Если кредитная история не испорчена окончательно, то перекрываем микрокредитования через кредитную карту (получаем кредитку со снятием наличных, и гасим микрокредитования со всеми процентами и комиссиями кредиткой. Получая кредитку рассчитываем, чтобы денег на ней на все хватило). Кредитка должна перекрыть на 100% все по микрокредиту
⁃ Анализируем причины появления микрокредита. На что нам не хватает и почему мы его взяли. Лечим не последствия, а причины
⁃ НИКОГДА!!! Не берем микрокредит для платежа по кредитке!!! Это увеличивает процентную ставку. Лучше допустить просрочку по кредитной карте и договориться с банком
⁃ Дружеский или родственный долг лучше, чем микрокредит, хотя может быть и стыдно
⁃ Продаем ненужное. Если у нас есть старые вещи и предметы, выставляем на продажу, пусть по 300 и 500 рублей, но это поможет
⁃ Если нет ненужного и нет возможности взять в долг - переходим на доширак. Вредно, но гасим микрокредит.
⁃ У некоторых МФО есть возможность реструктуризации. Обратитесь, возможно изменение графика погашения и сумм платежей
⁃ После внесения платежа о полном погашении получите выписку из МФО, подтверждающую, что все обязательства закрыты!
Кредитка:
⁃ Вносим в 2 раза выше минимального платежа
⁃ Ограничивайте свой кредитный лимит после каждого платежа
⁃ Комфортнее вносить платеж каждую неделю – суммы меньше
⁃ Перестать пользоваться кредиткой для расчетов
⁃ Не снимаем с кредитки кэшем (процент растет)
⁃ Удаляем кредитку из всех сервисов и подписок
- Не занимаемся перевнесением (сняли с кредитки кэшем и тут же внесли, как часть след платежа) Процент растет, а долг не меняется
⁃ При пополнении кредитки с карты другого банка следим за комиссией на перевод
⁃ Вариант снижения процентов: рефинансирование на меньший процент или перекрытие кредитки потреб. кредитом (процент ниже)
⁃ Вспоминаем, когда мы оплачивали лечение, обучение у лицензированных школ, и т.д. Налоговый вычет идет в погашение
⁃ Если есть вклады или накопления – лучше использовать их для погашения, а не хранить их, параллельно имея кредитку
⁃ Избавляемся от ненужного – чистка дома, все ненужное на Авито, а деньги на кредитку (хлама станет меньше, а кредит тоже уменьшится). У многих есть свалка ненужного и склады - пришло время инвентаризации
⁃ Кэшбэки деньгами, а не баллами, помогают. Но если выбран кредитный лимит, пополнение личными не помогут, а использование кредитки будет только удерживать долг. Я бы не рекомендовал полагаться на кэшбэки
⁃ Помним, что при зачислении денег на кредитку банк гасит сначала самый дешевый долг. Если снимали наличные под 40% годовых, а общая ставка кредита 27% то банк вашими платежами не будет гасить 40% долг, а будет гасить 27%й