Многие автолюбители знают, что, как только новый автомобиль выезжает из автосалона, он перестаёт быть новым по цене. Имеется ввиду следующее – машину покупают и ставят на учёт, после чего она становится подержанной. За этот ничтожный промежуток времени, всего 1–3 дня, стоимость «мечты» обваливается на десятки или сотни тысяч рублей. Таковы законы первичного и вторичного авторынков.
На сколько падает цена? Для немецких марок 10-20%, для китайских 40–50%. Пережить подобные несправедливости сложно. Этим пользуются страховые компании. Когда происходит несчастный случай и от новенькой машины остаётся один прах, то страховщик возмещает ущерб, грубо говоря, – по рыночной стоимости. И всё это в рамках КАСКО. Цена авто обязательно пересчитывается, после чего оформляется к выдаче куда меньшая выплата чем та, которую владелец недавно платил в салоне. Так вот, чтобы не потерять на ощутимой разнице, страховщики предлагают страхователям КАСКО с иммунитетом GAP.
Инструмент GAP (с англ. — «разрыв») – используется в разных профессиональных сферах. В страховании – гарантия сохранения стоимости нового автомобиля.
Что такое GAP в страховании?
Автомобиль – дорогостоящее приобретение. Оформляя его в автосалоне большинство собственников страхуют покупку по КАСКО. Машина новая, мало ли кто захочет её угнать. Для покупателей авто в кредит КАСКО оформляется в обязательном порядке, иначе банк не соглашается на финансирование сделки. Случись масштабное (тотальное) ДТП или кража, взыскать деньги с пострадавшего будет невозможно. А страховая компания выплатит, ибо деваться ей некуда.
Но страховая тоже не спешит расставаться с деньгами. Поэтому постарается снизить сумму возмещение, так как любая выплата для неё – прямые убытки. Чтобы оформить всё в цивилизованных рамках, страховщики отнимают от полной стоимости автомобиля процент амортизации. Как правило он начисляется за каждый месяц эксплуатации.
Пример:
· Стоимость нового УАЗ Патриот «Экспедиционный» – 1 725 000 ₽.
· Ежемесячный коэффициент износа 1,8%.
Собственник приобрёл УАЗ в салоне за 1,725 млн и застраховал его по КАСКО. Через 11 месяцев в электрооборудовании под торпедо произошло короткое замыкание, и машина сгорела. По факту инцидента владелец обращается в страховую за компенсацией. У него принимают заявление, после чего происходит следующий расчёт выплаты:
· 1725000 ₽ – 1725000 ₽ х 1,8% х 11 = 1 383 450 ₽.
Удешевление автомобиля за 11 месяцев составило 341 550 руб (или 22,23%). Получив на руки 1,38 млн руб пострадавший не сможет купить тот самый новый УАЗ. К тому же авто наверняка подорожает с учётом годовой инфляции и других риск-факторов.
Но! собственник мог бы получить по КАСКО все 1 725 000 ₽, если бы согласился добавить в договор пункт GAP (Guaranteed Asset Protection), – или «Гарантия сохранения стоимости автомобиля». Данная опция замораживает размер страховой суммы до конца срока действия договора. Предоставляется функция в добровольном порядке.
Какие риски покрывает GAP?
1. Угон.
2. Тотал*.
*Тотал – на профессиональном сленге страховщиков – полное уничтожение автомобиля. Или глобальные повреждения кузова, восстановление которого нецелесообразно.
Преимущества и недостатки GAP
Страховой продукт GAP – это оферта. И как любой вид коммерческого предложения он имеет свои плюсы и минусы. Перечислим самые главные из них.
Преимущества:
· При оформлении не учитывается возраст и стаж водителей.
· Можно оформить GAP отдельно от договора, даже в другой компании*.
· Заключить договор ГАП возможно в любое время: через месяц, год, два.
· Страховая покроет номинальную стоимость автомобиля после его утраты.
· Страховой продукт GAP распространяется на все машины возрастом до 5–7 лет.
Недостатки:
· Марка авто влияет на стоимость GAP.
· Необходимо предоставить машину на осмотр.
· Придётся нести дополнительные расходы к договору КАСКО.
· Не распространяется на авто возрастом старше 5–7 лет (зависит от страховщика).
*Оформить ГАП в другой компании вполне допускается. Например, страхуетесь по КАСКО в «Согласие», а сделку GAP заключаете в «РЕСО», потому что здесь дешевле.
Сколько стоит GAP?
Страховой продукт GAP жёстко не регламентируется законодательством, как тот же ОСАГО. Поэтому страховые компании самостоятельно разрабатывают тарифы и сроки покрытия рисков. Также страховщики определяют список автомобилей, находящихся в зоне риска. Например, на популярные среди угонщиков модели стоимость ГАП будет выше. А некоторые компании воздерживаются страховать такие авто, заведомо считая их потенциально-угнанными.
Величина тарифа GAP-страхования зависит от компании. Распространённый диапазон множителей от 0,5 до 1,5%. Например, ГАП на тот самый УАЗ Патриот за 1,725 млн обошёлся бы владельцу от 8 625 до 25 875 руб сроком 1 год. Эти суммы ничтожно малы с теми, что ежемесячно теряются на амортизационном износе.
Как оформить GAP?
Сама процедура заключения GAP-сделки несложная. Главное найти благонадёжного страховщика с приемлемыми тарифами. Компания должна отвечать следующим критериям:
· Входить ТОП-20 страховщиков РФ.
· Иметь лицензию на страхование КАСКО.
· Обладать устойчивым финансовым рейтингом.
· Иметь больше положительных отзывов, чем отрицательных.
Когда страховщик выбран, необходимо с ним связаться. Вам назначат приём для ознакомления с условиями и попросят предъявить автомобиль на осмотр. Далее оплачиваете страховую премию и подписываете договор, после чего стоимость автомобиля замораживается на целый год (или любой другой срок, прописанный в договоре).
1. GAP – опция КАСКО.
2. Предоставляется в добровольном порядке на авто не старше 5-7 лет.
3. Гарантирует заморозку страховой суммы к выплате до конца действия КАСКО.
Страховой мета-агрегатор Агентброкер
Агентброкер это как Aviasales на рынке ЕОСАГО, мы показываем все результаты на одном сайте
- Работаем со всеми страховыми компаниями (РГС, Альфа, Согаз, Согласие, Ингосстрах, Макс, Ренессанс и другие)
- Считаем на всех площадках (Инсапп, ЭльМаркет, Ингуру, Пампаду, Настоящий Электронный Полис, Инссмарт, Банки.Ру, Умный полис, Нетворкс, СИБ, Инстор и другие)
- Высокое вознаграждение
- Быстрые выплаты
- Работаем по всей Российской Федерации
Присоединяйтесь к нам: https://agentbroker.ru/