Рассказываем, как банк определяет, одобрять ли кредит тому или иному заемщику.
Почему кому-то отказывают в кредитах, а кому-то легко одобряют большую сумму? Многие удивятся, но это решает вовсе не сотрудник банка, через которого вы подаете заявку. У кредитных организаций есть специальная система оценки заемщика, и именно она в автоматическом режиме решает, предоставить кредит или отказать. Разберемся, как именно.
Кредитный скоринг: что это такое
Это та самая система оценки, с помощью которой банк определяет, насколько платежеспособен потенциальный заемщик. Конечно, появляются заемщики, допускающие просрочки, а система может это и не предвидеть. Но практически все компании, выдающие займы, опираются именно на ее оценку.
Как работает скоринг
Критерии оценки могут отличаться, но принцип работы выглядит следующим образом: скоринговая система оценивает потенциального заемщика и сравнивает его с другими, кто уже имеет кредит. Считается, что люди с одинаковым социальным статусом, семейным положением, доходом и привычками платят по кредитам одинаково – на этом и основывается оценка. Таким образом, каждому заемщику присваивается скоринговый балл, и чем он выше, тем больше шанс одобрения займа на выгодных условиях.
По каким критериям оценивают заемщика
Из анкеты
· Возраст, семейное положение – наиболее рискованной категорией считаются студенты и пенсионеры, а также одинокие люди.
· Адрес – чем выше уровень жизни в регионе, тем более потенциально дисциплинированным считается заемщик.
· Профессия и доход – учитываются не только заработная плата, но и стаж, а также уровень текучести кадров в конкретной сфере.
Из кредитной истории
· Общее количество займов – оцениваются как имеющиеся сейчас, так и уже закрытые.
· Кредиты, взятые в МФО.
· Просрочки по кредитам – оценивается не сам факт, а размер просроченного долга, длительность.
· Отказы от других кредиторов – если по кредитной истории все хорошо, но другие отказывали, для банка это может стать поводом насторожиться.
Часто банки еще и перепроверяют данные, отправляя запрос в государственные органы, – они имеют право это делать с согласия самого заемщика. А некоторые даже смотрят его соцсети, особенно если речь идет о крупной сумме.
Чтобы узнать еще больше о финансах, подписывайтесь на наш канал или переходите на сайт – там много интересного.