Финансовый консалтинг относительно новая услуга для отечественного бизнеса. Речь идет не только о консультировании бизнеса со стороны опытных финансовых специалистов, но и решении важных задач, связанных с повышением кредитного рейтинга компании. В условиях экономического кризиса такие услуги помогают достичь значимых результатов в эффективном развитии компании.
В сфере финансового консалтинга работают опытные специалисты, имеющие большой опыт работы и практикующие инструменты для грамотного управления и распределения финансов. Чтобы понять, насколько важен финансовый консалтинг для бизнеса, рассмотрим эффективность работы специалистов на примере компании ООО «Элпро».
Решение проблем компании «Элпро»
Суть консалтинга заключается не только в работе со структурой компании, но и в дальнейшей разработке успешной стратегии развития бизнеса. В кризисное время собственникам бизнеса важно правильно и эффективно распределять финансы, чтобы получать кредиты для дальнейшего развития.
В марте 2020 года за помощью обратилось руководство компании ООО «Элпро». Основная задача: получение коммерческой гарантии от банка на сумму 3 000 000 рублей. Финансовые средства были необходимы для проведения конкурса на строительно-монтажные работы здания СПА-центра.
Клиент указал несколько проблем в получении банковской гарантии, которые необходимо было решить:
- Низкий финансовый рейтинг компании «Элпро». Бизнес находится в процессе развития, но компания готова к дальнейшей работе.
- Компания не имела достаточного залогового обеспечения. Оценку уже проводили банки, после чего обозначили стоимость залогов на уровне 10% от начальной суммы банковской гарантии.
- Невозможность использования обеспечительного депозита со стороны компании «Элпро».
- Затягивание сроков рассмотрения заявки в банке (более 17 дней с момента обращения в финансовую организацию).
На самом деле проблемы классические для многих компаний, которые пытаются конкурировать на рынке среди более крупных игроков. Как правило, в условиях экономического кризиса банки пытаются отсеивать такие предприятия еще на этапе подачи заявки. Это можно заметить по срокам рассмотрения.
Финансовые консультанты после изучения всех проблем и проведения анализа работы компании «Элпро», приступили к решению задачи.
Проведенные мероприятия:
- Специалисты обратились в Сбербанк, Альфа-Банк и «Райффайзенбанк» для получения дополнительных оценочных заключений.
- По результатам оценки удалось выявить причины длительного рассмотрения заявки – низкий рейтинг и отсутствие залогового обеспечения.
- Компании партнеру было предложено решение – снижение суммы банковской гарантии до 1 500 000 рублей. Именно такую сумму готовы были обеспечить в Сбербанке.
- Проведен перерасчет коэффициента комиссии на выдачу банковской гарантии в пользу снижения.
- Проведены мероприятия по повышению финансового рейтинга компании «Элит» для получения одобрения со стороны Сбербанка.
- Предложено использовать в качестве залога спецтехнику компании.
Стоит отметить, что лучшие условия предлагал Сбербанк, поэтому было принято решение остановиться на выгодном предложении для компании «Элпро».
Результат: компания «Элпро» получила банковскую гарантию от Сбербанка на обговоренную сумму 1 500 000 рублей. Комиссия была снижена с 3.5% до 2.25% от суммы банковской гарантии. Дополнительно использовался залог в виде специальной техники.
Решение задачи удалось осуществить без использования обеспечительного депозита и под минимальную комиссию. Компания «Элпро» выиграла конкурс на строительно-монтажные работы и успешно реализовала свой потенциал. Финансовый рейтинг компании был повышен.