Сомнительные операции это такие операции, за которые банк может применить к клиенту меры по 115-ФЗ.
⠀
Проблема в том, что единого списка сомнительных операций нет, а признаки сомнительных операций раскиданы по нескольким документам ЦБ.
⠀
В частности, признаки сомнительных операций можно отыскать в следующих документах:
1) Письмо ЦБ от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»;
2) Методические рекомендации Банка России от 13.04.2016 № 10-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»;
3) Методические рекомендации ЦБ от 02.02.2017 № 4-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»;
4) Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
5) Методические рекомендации ЦБ от 21 июля 2017 г. № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»;
6) Методические рекомендации ЦБ от 21.07.2017 N 19-МР «О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт».
Этот список не является исчерпывающим, более того, ЦБ предписывает каждому банку в рамках ПВК (правил внутреннего контроля) разработать собственный перечень сомнительных операций, который к тому же является закрытым. С ним нельзя ознакомиться.
⠀
В итоге предприниматель будто находится на минном поле: шаг влево - признаки по 375-П, шаг вправо - признаки по ПВК, прыжок на месте - 18-МР.
⠀
Не удивительно, что такой правовой хаос позволяет банкам злоупотреблять нормами 115-ФЗ. В итоге предпринимателю приходится либо самому разбираться в хитросплетениях документов, которые наплодил ЦБ, либо обращаться к юристам за консультацией или даже аудитом.
⠀
Мы же рекомендую предпринимателям как минимум ознакомиться с теми документами, которые указаны выше.