Этим летом чуть не оказался без работы и ощутил насколько важен пассивный доход. Имея пассивный доход чувствуешь себя уверенным, есть возможность не принимать первое попавшееся предложения о работе. В идеале, хотелось иметь достойный пассивный доход и заниматься своими проектами.
Решил посчитать, сколько нужно откладывать, чтобы через 20 лет жить с капитала, получать пассивный доход, равный своей текущей зарплате.
Дочитайте статью до конца и узнаете какой процент своего дохода необходимо откладывать чтобы через 20 лет получать вторую зарплату.
О расчетах
Сразу скажу, расчёты примерные и основаны на определенных допущениях и прошлом мировом финансовом опыте. В целом дают хорошее понимание.
Допущение 1: наши доходы растут на 10% быстрее инфляции
Допущение 2: согласно правилу Бенгена, мы можем ежегодно безопасно выводить и тратить 4% своего капитала
Если предположить, что требование к долговечности портфеля составляет 30 лет, ставка изъятия в размере 4% должна быть безопасной
Допущение 3: инвестируя в надежные облигации или в акции крупных компаний мы сможем обгонять инфляцию на 5%. Другими словами, мы можем безопасно вкладывать наши накопления под 5% годовых, с учетом инфляции.
Реально доходность может быть гораздо больше. Например с 2000 по 2021 год индекс Мосбиржи вырос в 26 раз, а накопительная инфляция 700% (рубль обесценился в 7 раз). То есть доходность с учетом инфляции составился 350% или в среднем 17% в год. Многое зависит от того, какая будет мировая финансовая ситуация в момент "выхода на пенсию".
Считаем
Создал калькулятор пассивного дохода (ссылка в конце статьи). Забил в него допущения:
- Рост дохода - 10%
- Доходность капитала 5%
Важно! Калькулятор доходности учитывает инфляцию. Показывает суммы в пересчете на сегодняшний курс!
Получилось, что откладывая 33% своего дохода, через 20 лет, при зарплате в 100 000 рублей в месяц, накопим 32млн и сможем выйти на пенсию, сохранив текущий доход.
Выводы
Поигрался с цифрами в калькуляторе и сделал для себя интересные выводы:
- Магии не бывает, накопить быстро не получится. Чтобы быстро накопить, необходимо быстро увеличивать доход, другого варианта нет
- Выйти на пенсию раньше и быть зажиточным пенсионером РЕАЛЬНО. И это не космос! Нужно начинать сейчас и просто быть дисциплинированным.
Посмотрите на рост капитала Баффета (график ниже). Он не разбогател за 1, 5 или 10 лет. Баффет регулярно увеличивал свой капитал, из года в год на протяжении 70 лет. В итоге магия сложного процента сделала свое дело. Если начать регулярно откладывать, сложный процент сделает свое дело.
Ниже ссылка на калькулятор, чтобы поиграться с цифрами, сделать их более приближенными к своим реалиям.
Ссылка на калькулятор доходности.
P.S. Прошу не относиться к данному расчету со всей серьезностью. Его основная цель показать реалистичность и ощутить масштаб.
#деньги #полезные советы #финансовая грамотность #накопления