Для многих граждан ипотека является единственной возможностью приобрести собственное жильё. Чаще всего молодые семьи пользуются данной выплатой от государства. Оформляя ипотечный договор, супруги становятся созаёмщиками. Другими словами, если лицу не хватает финансовых возможностей, чтобы соответствовать требованиям ипотечного договора, то оно вправе привлечь третьих лиц и разделить с ними свои обязанности. В итоге один из супругов выступает основным заёмщиком, а второй – созаёмщиком. Встречаются ситуации, когда созаёмщиков несколько и это вполне допустимо.
На практике бывают случаи, что у мужа имеются долги по кредитам и чтобы избавиться от задолженности, он принимает решение обанкротиться. Однако непростую ситуацию осложняет ещё тот факт, что у него с женой есть непогашенный ипотечный договор. А после признания должника банкротом, возникает риск потерять ипотечное жильё.
Задайте свой вопрос юристу по банкротству и получите ответ за 1 минуту.
Что необходимо знать?
Если один из супругов является неплатежеспособным и принимает решение обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, то второй супруг также рискует потерять совместное имущество. Семейный кодекс Российской Федерации в статье 34 закрепляет, что имущество, приобретённое (нажитое) в браке является совместной собственностью супругов. Данное право распространяется и на ипотечное жильё.
Однако режим совместной собственности можно изменить, если заключить брачный договор. Причём в нём можно прописать условия не только для уже имеющегося имущества, но и того, которое появится в будущем.
Как обанкротиться?
Если основной заёмщик признан банкротом, то имеющееся у него имущество выступает объектом погашения долговых обязательств. При этом затрагиваются и права созаёмщика на это имущество. Как известно, пока ипотека не погашена, то ипотечное жильё считается залоговым, т.е. оно является гарантом возврата ипотечного долга. А когда начата процедура банкротства, то из имеющегося у должника имущества формируется конкурсная масса, за счёт которой будут погашаться долговые обязательства перед кредиторами (и ипотечное жильё не исключение). Тем более до момента погашения ипотечных обязательств, жильё считается обременённым и не является собственностью основного заёмщика или созаёмщика.
Поэтому если должник принял решение стать банкротом, то единственный правильный выход из этой ситуации – это до момента начала такой процедуры, нужно полностью погасить все ипотечные обязательства. И если супруг не имеет финансовой возможности это сделать самостоятельно, то данная обязанность ложится на плечи жены.
Согласно нормам подпункта 3 статьи 213.25 федерального закона РФ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» жильё исключается из конкурсной массы лишь после полного погашения ипотеки. Также жильё приобретает исполнительный иммунитет, согласно нормам статьи 446 ГПК РФ. Другими словами, на единственное жильё не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.
Поэтому если супруги приняли решение заключить ипотечный договор и одновременно оформить кредит, то они должны трезво оценить свои финансовые возможности. В противном случае возникнет риск потери не только ипотечного жилья, но и другого имущества.
У вас есть долги, но вы боитесь банкротиться из-за ипотеки? МЫ знаем как сохранить ваше имущество и списать долги, получите бесплатную консультацию 8(926)589-33-88 WhatsApp
Не пропустите полезные статьи:
-Банкротство без суда: временное явление или альтернатива судебному банкротству?
-От чего зависит длительность процедуры банкротства? 4 главных фактора
-Можно ли не платить по долгам по время декретного отпуска?