При восстановлении кредитной истории возможно, но потребуется время и денег. Как правило, обратиться нужно только к законным способам исправления плохой кредитной истории. Уверены сомнительным организациям, предлагающим удалить негативные сведения об узаемщике из базы данных БКИ (как правило, забрав у наивных граждан средства такие фирмы бесследно исчезают). Сотрудники БКИ, имеющие доступ к базам данных БКИ защищены надежно. Никто из сотрудников бюро кредитных историй, имеющих доступ к этой информации – не могут удалить кредитную историю. Единственный способ получения положительной кредитной истории – оформлять кредитные договора и закрывать, не совершая просрочек в период погашения долга. На восстановление доверия у банков, для заново обрести доверие у банков, гражданину с плохой кредитной историей нужно несколько раз получать займы и погашать их.
Какова же причина плохой кредитной истории.
Существует 3 основных причины, по которым у заемщика может быть плохая кредитная история.
- Несоблюдение заемщиком условий кредитного договора;
- Ошибка сотрудника банка или МФО, либо техническая неисправность в системе хранения данных БКИ.
- В данном случае речь идет о мошенничестве со стороны третьих лиц.
Кредитная история портится из-за несвоевременного внесения платежей по кредиту. Кроме того, нужно помнить о том, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки и МФО.
Можно ли восстановить свою кредитную историю?
В отличие от восстановления кредитной истории, восстановление кредитного рейтинга не означает удаление негативной информации о человеке из базы данных, а обновление. Сведения о кредитной истории из БКИ невозможно удалить, если они занесены в БКИ (при этом не было технической ошибки, факта мошенничества или ошибки сотрудника банка, передавшего данные). По запросу БКИ, можно проверить кредитную историю на предмет ее корректности. При обнаружении ошибки следует обращаться в банк, чтобы подтвердить, что заемщик исправно выплачивал кредит, а информация в кредитном отчете является неверной. При получении кредита мошенниками по паспорту гражданина нужно подтвердить это в МВД или судебной инстанции.
Когда нельзя исправить кредитную историю?
В том случае, если гражданин является «злостным» неплательщиком и большинство банков и МФО занесли его в черный список клиентов. Кроме того, в этом случае гражданин никаким способом не может оформить кредитный договор, чтобы успешно погасить его и тем самым помочь исправить свою историю.
Способы исправления кредитной истории
Репутация заемщика может быть исправлена только при покупке кредитного продукта, который будет стабильно выплачивать долг. Для оформления нескольких небольших займов у финансовых организаций рекомендуется оформить последовательно несколько небольших кредитов, то есть заключать новый договор нужно после закрытия старого. Сэкономить время - можно взять в банке или МФО небольшой займ на короткий срок. Когда гражданин будет успешно погашать оформленные займы, кредитная история будет обновляться, в результате чего в глазах банков и микрофинансов Ниже представлены все способы решения проблемы: как исправить плохую кредитную историю после просрочек?
Кредитные карты
Большинство банков готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории:
По закону, гражданину не обязательно иметь высокий кредитный лимит, чтобы улучшить КИ. Покупать кредитку и активно пользоваться ей – тратить деньги, своевременно вносить платежки. Кредитная история обновится спустя 2-3 месяца пользования картой. Как заемщик, который планирует после улучшения КИ оформление договора на крупную денежную ссуду, лучше всего оформить кредитку в банке, где он собирается получить кредитку – это повлияет со стороны финансовой организации на уровень доверия к финансовой организации.
МФО
Улучшение кредитной истории путем оформления денежных ссуд в микрофинансовых организациях – это возможность быстро решить проблему восстановления КИ. МФО предоставляют услуги по наладке кредитной истории. Инструкция, как наладить кредитную историю с помощью МФО состоит из 5 пунктов.
- Проанализировать самые популярные предложения на рынке микрозаймов.
- Заявление на получение ссуды.
- В офисе МФО или на сайте возможно оформить договор.
- Долг в отведенный срок погасить долг.
- После проведения процедуры нужно повторить процедуру несколько раз.
Если вы ищете организацию для оформления микрозаймов, нужно искать предложения о предоставлении небольшой денежной ссуды под 0% на короткий срок. Так вы сможете с минимальными финансовым и временными потерями исправить кредитную историю. Микрозаймы для новых клиентов многих МФО имеют очень выгодные условия кредитования, поэтому можно взять микрокредиты в различных компаниях:
Микрокредит в банке
На данный момент каждый банк имеет свой порог минимальной денежной суммы, отпускаемой в кредит. Однако микрокредит в банке является низким лимитом по кредитной карте, которую гражданин сможет оформить без проверки кредитной истории. Сотрудники отдельных финансовых организаций дают гражданам оформление небольших денежных займов (до 10 тысяч рублей) наличными на короткий срок, при том процентная ставка в основном высокая. Использовать такой способ исправления кредитной истории не является популярным.
Рефинансирование или реструктуризация кредита
Почти все банки и МФО имеют программы рефинансирования или реструктуризации кредитов. Её нужно приобретать гражданам, чтобы не допустить просрочек по кредиту. Смысл таких программ в том, чтобы увеличить срок займа, сократив размер ежемесячного платежа. На обновленных условиях заемщик сможет своевременно вносить платежи и тем самым получит положительную отметку в кредитной истории. Например:
Товары в рассрочку
Многочисленные магазины предлагают гражданам купить товары в рассрочку. Этот способ предусматривает заключение договора с банком, готовым выплачивать покупку клиента. Для покупателя не нужно платить проценты: сколько стоит товар, столько и нужно отдать банку. В этом случае гражданам с плохой кредитной историей не удастся совершить крупную покупку в рассрочку, но товары ценой до 5-10 тысяч приобрести возможно.
Депозиты
Не стоит забывать о том, что открыть депозитный счет – это хороший способ доказать банку платежеспособность. Не обязательно вкладывать деньги на покупку компании, в которой гражданин планирует позже взять кредит. С другой стороны, у граждан с плохой кредитной историей обычно нет свободных денежных средств для открытия депозитов. Поэтому такой способ лечения кредитной истории не является востребованным.