Кризис 2022 еще не завершился, но уже многому меня научил. В кризисное время все воспринимается по другому. Жадность мы познали, теперь познаем страх.
Один из постулатов жадного времени - деньги должны работать. Нельзя им просто так лежать, есть же инфляция. И пока вы спите, едите, работате она пожирает ваши деньги. От этих мыслей сразу становится жутко. Деньги же обесцениваются, не успеешь оглянуться - от них останется только половина.
При этом ты видишь, как все вокруг покупают акции, делают иксы, а ты успеваешь лишь пыль глотать.
Поэтому вывод один - срочно в акции! Портфели у всех на 100% в акциях. От ОФЗ все плюются. Они же еле-еле инфляцию догоняют. Да и зачем мне 5% в облигациях, когда вот буквально вчера блогер Вася сделал уже все 25% в акциях?
Надо срочно покупать акции, ведь они растут. Спеши - а то поезд уйдет!
Но приходит 2022 год, и что мы видим?
Акции упали, дивидендами крутят как хотят, иностранные ETF вообще заморожены.
Сегодня многие говорят
Да лучше бы я эти деньги под матрас положил!
Я это все прочувствовал на своей шкуре. Что если завтра иностранные бумаги просто конфискуют? Или они сгорят, как сгорел FXRB? Да никакая инфляция так не сожрала бы мои деньги!
Кто виноват и что делать?
Кто виноват - вопрос философский. Можно, конечно, винить Путина, Байдена, Зеленского или кого там еще? Но это не продуктивно от слова совсем. Можно винить свой инфантилизм, дескать, поверил в рост и вечную эйфорию.
К сожалению, такие вещи периодически случаются. В России чаще, в Америке реже. Причем каждый раз прилетает с разных сторон. Поэтому на 100% перестраховаться не получится.
Генералы готовятся к прошлым сражениям
А что же делать?
Во-первых, не слишком увлекаться накопительством и откладыванием своей жизни. Типа я вот сейчас буду 10 -15 лет пахать как раб на галерах, 24 часа в сутки и без отпуска. Буду экономить, питаться Дошираками. Зато накоплю много денег и пораньше выйду на пенсию.
Или продам квартиру, а на вырученные деньги куплю акции.
В Штатах эта схема может быть и работает, но в России, увы, все сложнее. Кризис в Америке: акции упали на 70%. Кризис в России: акции упали на 70% и половина из них заморожены
Как точно подметили в сети
В США проходят этот квест на уровне "легкий", в России - на уровне "повышенной сложности"
К сожалению, часть накопленного в определенный момент может сгореть. И мы не знаем, что именно - рубли, доллары, акции, может даже недвижимость. Стоит это понять и принять.
Плюс есть риск умереть на мешке с деньгами. Тоже не самая приятная перспектива.
Собственно, поэтому многие перестают откладывать деньги совсем и начинают брать кредиты.
Долги - лучшее средство накопления богатства.
Но такая схема еще хуже, ведь в кризис можно так же потерять и доход.
Так и живем. Одних учат финансовой грамотности. Других - не откладывать жизнь. Как всегда, нужна некая золотая середина.
Необходимо иногда тратить деньги на путешествия, подарки, понты(!), да что угодно, что может подарить радость и удовлетворение от жизни. Надо иногда чувствовать, ради чего ты зарабатываешь деньги.
Во-вторых, как говорят бывалые трейдеры
Кэш - тоже позиция
Вложения бывают долгосрочные и краткосрочные. Например акции - это долгосрочная инвестиция. Потому что например вам надо квартиру покупать, деньги в акциях, а тут 24 февраля. И всё, приехали.
Лично я уже не считаю кэш в виде ОФЗ чем-то зазорным. На короткий срок это хорошая подушка. На длинный - средства для покупки просевших акций.
Как победить инфляцию?
Я долго думал над этим и пришел к интересному выводу. Инфляция переоценена. Рост доходов и скорость сбережения играет более важную роль.
Приведу в пример историю одного знакомого программиста. В 2020 году (до пандемии) он купил квартиру в Воронеже без ипотеки. То есть несколько (что-то около 5) лет откладывал большую часть дохода. Единственный инвестиционный инструмент, которым он пользовался - это депозит. Никаких сложных схем, портфелей, фондов. Высокая зарплата, высокий процент сбережений и простейший финансовый инструмент.
Как видите, инфляция здесь не участвует. Конечно, за 5 лет она что-то там сожрала, но это не так важно.
Бабайкин верно говорил
Капитал делается за пределами биржи
Есть лишь одно исключение, знакомое всем, кто жил в 90х или изучал их историю. Это гиперинфляция.
Доллар под матрасом - тоже позиция
У гиперинфляции есть одна характерная черта. Хоть все и говорят о крахе доллара, гиперинфляция и девальвация почему-то случается именно с рублем. Нынешние 7% в долларах - это детский лепет по сравнению с тем, что было у нас в 90е. Я уже писал, что поменял свое отношение к долларам. В спокойное время хранить доллары в наличном виде нет никакого смысла. А вот в такие времена, как сегодня, это очень даже оправдано. Вспомним мудрость из 90х
Деньги в банке - это деньги не твои, а банка
Сегодня доллар на банковском счете не равен наличному и потому стоит дешевле. Более того, на горизонте маячат санкции против НКЦ, а это еще сильнее усложнит жизнь владельцам валюты. Еще более того, существуют риски военные. У нас, вообще-то, идет мобилизация. И к чему все это приведет - совершенно непонятно.
Пока что у нас есть время обзавестись наличными. Но в другой раз его может не быть. Как было, например, при дефолте в 98м.
Подведем итог
Когда вам говорят, что "деньги должны работать", помните о рисках с этим связанных. Нельзя "отправлять работать" все деньги, что у вас есть.
Все вышесказанное является лишь мнением автора, а не инвестиционной рекомендацией
