Некоторые представляют фондовый рынок как сложный финансовый инструмент. Они полагают, что инвесторам нужны специальные знания и профильная подготовка. Но все гораздо проще — мы подготовили подробную инструкцию для начинающих инвесторов.
Зачем нужны инвестиции и с какой суммы начинать
Допустим, вы хотите сохранить или приумножить накопления. Если положить деньги на депозит, можно заработать от 7 до 9,5% в год — это средняя доходность по вкладам, которую предлагают банки в августе 2022 года.
Другой вариант — начать инвестировать: покупать акции, облигации, валюту. Финансовые вложения в ценные бумаги сопряжены с риском, но доходность от инвестиций выше, чем от депозитов в банке.
Важно! Инвестиционный портфель состоит из финансовых инструментов, в которые инвестор вложил деньги. К финансовым инструментам относятся, например, акции, облигации, драгоценные металлы, паи инвестиционных фондов. Начинать инвестировать лучше, если у инвестора нет долгов, кредитов и других обременительных обязательств.
Ценные бумаги торгуются на фондовом рынке. Порог входа на него невысокий — для старта достаточно небольших сумм, например, 1 000, 5 000 или 10 000 ₽.
Как новичку выйти на фондовый рынок: пошаговая инструкция
Определите цель. Чтобы определить состав инвестиционного портфеля, нужно поставить цель. Она должна быть измеримой и срочной. Например, накопить 3 млн ₽ за пять лет на покупку квартиры, или 15 млн ₽ за 20 лет на пенсию, или 200 тысяч за 10 лет на обучение ребенка.
Узнайте, как работает фондовый рынок. Инвесторы работают на фондовом рынке не напрямую, а через посредников — брокеров. Перед началом инвестирования нужно узнать, на каких биржах работает брокер.
В России две фондовые биржи: Московская и Санкт-Петербургская. На Мосбирже торгуются ценные бумаги российских компаний, на Петербургской — российских и зарубежных. По состоянию на август 2022 на СПБ Бирже торгуется более 1 600 ликвидных ценных бумаг иностранных эмитентов.
Что будет с фондовым рынком в России
Составьте план действий на рынке. Инвестирование — долгосрочный процесс: чем дольше срок инвестиций, тем выше будет прибыль.
Новичку нужно приготовиться к непредсказуемости фондовых рынков. Некоторые рынки долго падают или стагнируют, а потом начинают резко расти. И если инвестор не дождется роста и продаст бумаги в момент падения котировок, он потеряет деньги.
Чтобы избежать ощутимых убытков, нужно подготовить подушку безопасности. Для этого сумму ежемесячных расходов умножают на 3-6 месяцев. Этих денег достаточно, чтобы справиться с непредвиденными обстоятельствами.
Оцените инвестиционные риски. Инвесторы делятся на три группы:
- агрессивные — склонные к риску;
- консервативные — не склонны к риску, выбирают стабильный доход;
- умеренные — ориентированы на доход, но не избегают риска.
Начинающему инвестору желательно не выбирать агрессивные инструменты. Лучше аккуратно маневрировать между доходностью и риском.
Выберите брокера. Инвестор не может выйти на биржу без брокера. Специалиста выбирают по четырем критериям:
- виды брокерских услуг;
- тарифы;
- выход на биржи;
- формат работы — мобильное приложение, личный кабинет, телефон, электронная почта.
В 2022 году дополнительно смотрят, не попал ли брокер под санкции, — это касается тех, кто планирует инвестировать в иностранные активы. Безопасно и свободно вы можете инвестировать, например, вместе с Ак Барс Финанс.
Брокер профессионально участвует на рынке ценных бумаг, поэтому у него должна быть лицензия, выданная Центробанком. Лицензию могут получить только юрлица: банк, финансовая организация. Физлицам лицензию на брокерскую деятельность не выдают. Наличие лицензии можно проверить в реестре лицензированных брокеров на сайте ЦБ.
Уточните стоимость услуг брокера. За свои услуги брокер взимает комиссию: фиксированную сумму за депозитарное обслуживание (от 150 до 600 ₽) или процент от сделки (от 0,05 до 3%). Стоимость брокерских услуг зависит от тарифа.
Начинающему инвестору, который проводит сделки на небольшие суммы, выгоднее выплачивать брокеру процент с операции. Например, в Ак Барс Финанс есть тарифный план «Легкий старт».
- За сделки на Мосбирже комиссия составляет 0,15% от суммы сделки, но не меньше 1 копейки.
- За сделки на СПБ Бирже комиссия составляет 0,05% от суммы сделки, но не меньше 0,01 у. е. в валюте.
Что еще нужно учесть новичку перед тем, как начать инвестировать, а также как выбрать стратегию, читайте в продолжении статьи в LifeProfit.