Давайте разберем процедуру банкротства по ролям, разыграем по нотам, так сказать.
Кто участвует, что решает, и какие права и обязанности имеет.
Приветствую,
Банкрот - главный герой, он же инициатор процесса – человек, попавший в трудную жизненную ситуацию, и выбравший радикальный, но законный способ решения проблем с долгами – банкротство.
Их в процедуре называют доверителями, от слова доверие! ДоверЯть и поэтому довЕрить ведение процедуры.
Почему я назвал способ радикальным? Да потому что это единственный способ, который помогает именно решить вопрос, решить. Раз и навсегда. Если попали в долговую яму снова – welcome на повторное банкротство, но не ранее, чем через 5 лет.
Каждый третий доверитель уже пробовал другие способы решения вопросов с долгами. И рефинансирование, и реструктуризацию, но понял, что не решение это вовсе, а инструмент облегчения долговой нагрузки. Бесспорно, тем, у кого ситуация не сильно критична (платить терпимо, но уже просто поперек горла) это может помочь. Но если уже сейчас надоело, смысл растягивать «удовольствие»?
Один наш доверитель пытался решить проблему с долгами рефинансированием: обратилась в компанию, которая «помогла» с процедурой – ставку и правда понизили, как и ежемесячный платеж, но компания попросила денег за свою работу – 460 000 рублей! На консультации посмотрели, что ж такого магического люди за полмиллиона сделали? Ничего, просто поручителем по новому кредиту стали. За 460 тысяч.
С реструктуризацией тоже интересная ситуация. Во-первых, процедура распространяется только на просроченные долги.
Во-вторых:
- кредит остается в банке,
- его по-прежнему нужно гасить,
- увеличивается срок договора, а значит, и срок выплаты процентов.
Осторожнее! Сумма к выплате может получиться даже больше, чем было раньше.
Подробнее о реструктуризации и рефинансировании в материалах ниже, а мы вернемся к главным героям.
Кредитор – «щедрая» организация, работающая в соответствии с лицензией на осуществление банковской деятельности и выдавшая Вам энную сумму денег, которую теперь хочет вернуть с лихвой.
Кредиторов может быть несколько, мой личный рекорд в практике – 48 «доброжелателей» единовременно.
Кредитор, как никто, заинтересован в возврате долга, а значит, и в Вашей оплате. Они будут звонить и всячески отговаривать Вас от процедуры. Аргументы против самые разные – от социальных аспектов – «Застыдят же! Клеймо такое, что всю жизнь потом не отмоетесь», до попытки экспертных – «Процедура не работает, уж мы-то знаем! Это мошенники, Вы им деньги отдали? Лучше бы погасили просрочку».
Давайте разберем, почему же так настойчивы кредиторы.
Во-первых, проблемные долги – это всегда плохо для кредитора. Значит, неправильно сработал отдел оценки рисков (андеррайтеры и верификация), а еще проблемный долг нужно обслуживать из резервного фонда, который создается сразу после появления просрочки.
То есть, по шапке получили за появление долга, деньги заморозили на случай повторения ситуации - как результат, убрали из резерва сумму к выдаче, значит, меньшему количеству смогут выдать вновь.
Ну и самое страшное для кредитора – банкротство, это просто красная тряпка для быка. После получения определения суда – обратной дороги нет, никаких денег «выбить» уже не удастся, а это самый плохой исход. Деньги были выданы, а возвращены не были - провал. Хьюстон, у них проблемы!
Юридическая компания – Ваш проводник в процедуре банкротства, компания, оказывающая услуги по сопровождению Вашей процедуры, если Вы решаете проблемы с долгами через судебное банкротство.
Во внесудебном банкротстве - проводники не нужны. Процедура оформляется через любой МФЦ по четкому списку документов.
Внимание! Если Вам предлагают помощь в процедуре внесудебного банкротства через МФЦ – это развод, ничего там сложного. Мы ежедневно консультируем граждан с небольшими долгами и выдаем подробную инструкцию, по которой даже пенсионеры подают документы.
У нас тут клиентке предложили кредитную историю за 10 000 рублей поправить, пришла посоветоваться к нам и поправила историю: сразу, бесплатно, написав одно заявление с нами и отправив его в электронной форме.
В зависимости от компетенций компании Вам могут предложить процедуру «под ключ» или, например, только сбор документов и подача заявления. Или собираете документы сами, а в суде Ваши интересы представляют проводники - у кого как.
Мы, к слову, делаем все «под ключ». Вот это делегирование полномочий потом выходит боком: то справку не ту дали, то про заседание суда забыли, все бывает. Поэтому мы решили вести Вас за руку по всей процедуре – от первой консультации до вручения определения о списании долгов.
Арбитражный суд – "альма матер" и высшая инстанция по экономическим спорам. Именно в Арбитражный суд подается заявление о банкротстве, здесь же выносят решение о признании банкротом и определение о списании долгов.
Финансовый или арбитражный управляющий – специалист, назначенный Арбитражным судом "главным по тарелочкам", а именно по Вашим отношениям с финансами.
Он проведет ревизию Ваших сделок за последние 3 года, оценит долговую нагрузку, состоятельность, проведет при необходимости торги и будет нести за них (торги) и за имущество полную ответственность.
Если кто-то должен Вам – организует комплекс мероприятий по возврату денежных средств и их дальнейшему внесению в конкурсную массу для расчетов с кредиторами, которых сам соберет и проведет собрание.
Всю полученную информацию оформит в отчет, на который и опирается суд при вынесении решения.
Вот такой актерский состав, а как он сыграет – зависит только от Вас.
Не хотите услышать «Не верю!» в зале судебных заседаний – выбирайте надежных проводников по банкротству.
Кстати, есть видео по теме:
Работайте с профессионалами, по ссылке к ним реально попасть: