1.Какие требования банков при использовании мат. капитала для погашения ипотеки и надо ли их выполнять?
В соответствии с правовыми нормами выдачи и использования материнского капитала, содержащимися в Постановлении Правительства № 1711 от 30.12.17 г., данные выплаты от государства могут быть использованы для погашения ипотечных займов. При этом банки и кредитные организации выдвигают ряд своих условий для погашения ипотечных займов. В частности:
- мат. капитал может быть использован для внесения первоначального взноса. Но не все российские банки принимают в расчет сертификат на получение мат. капитала. Нередко они требуют внесения хотя бы 5%-10% от суммы жилья в качестве первоначального взноса только «живыми деньгами».
- сертификат, выданный на получение мат. капитала может быть использован для погашения текущих процентов по ипотеке. Но опять же, не все банки могут работать по таким условиям. Это нужно уточнять отдельно в каждом конкретном случае.
- при необходимости рефинансировать ипотеку можно использовать деньги из мат. капитала, но при одном важном условии - к этому моменту заёмщиком погашено 80% и более суммы основного долга по ипотеке.
- с помощью материнского капитала можно погасить часть ипотечного долга, в том числе и досрочно, без предварительных условий. Т.е. ПФР перечисляет требуемую сумму по заявлению заёмщика на счет кредитной организации.
2.Почему мат. капитал лучше не использовать на улучшение жилищных условий?
Нередко молодые семьи целенаправленно используют условия получения мат. капитала для улучшения своих жилищных условий. Но тут есть ряд возможных проблем.
Проблема первая. При изменении процентных ставок, например, со стороны ЦБ РФ, банки могут увеличить общую процентную ставку по ипотечному договору, при этом как бы сохраняется основная льготная ставка. В этом случае может потребоваться рефинансирование ипотеки. Чтобы сделать рефинансирование придется погасить первоначальный долг у первого кредитора. Но при обременении квартиры, как предмета залога, где к тому же проживают несовершеннолетние дети, банки на такие условия практически не идут. Придется изыскивать дополнительные средства, чтобы решить проблему рефинансирования долга с банком.
Проблема вторая. В семье возникает ситуация, когда нужно срочно продать имеющуюся квартиру, используемую как средство залога у банка на приобретение новой, с лучшими условиями. Здесь, прежде чем продать старое жилье необходимо выделить доли всем детям в уже имеющейся квартире, а также предусмотреть данное выделение долей уже в новой. Т.е. необходим длительный процесс согласования с ПФР и органами опеки, прежде чем они разрешат продажу такой квартиры. Не факт что покупатель согласится ждать длительное время, либо придется продать старую квартиру по более низкой цене.
Ситуация может быть сильно усложнена, в случае развода семьи, тогда придется даже детям, живущим по факту в другой семье, тоже предусмотреть выделение доли в жилой площади даже несмотря на то, что бывшие супруги живут уже порознь.
Проблема третья.Нередко бывают случаи, когда местные органы опеки или ПФР могут не разрешить продажу квартиры с одновременной покупкой и переездом в другие регионы страны и тем более в сельскую местность, даже с увеличением площади приобретаемого объекта. Часто они в качестве аргумента предъявляют условия, что такой переезд может вызвать ухудшение условий проживания детей. В таком случае, если опека не дает разрешение на сделку, выход только один — обращаться в суд. Но процесс этот длительный, коррупционно - ёмкий и затратный.
Проблема четвертая. Изначально при заключении договора ипотеки с применением мат. капиталом, родители должны принимать в расчет не только выплаты от государства, но и от других финансовых поступлений (зарплаты, прочие доходы). Есть риски, что реальные доходы семьи могут быть ниже ожидаемых (потеря работы, рост цен на недвижимость и пр.). В таком случае семья может лишиться не только взятой под ипотеку квартиры, но и используемой в качестве залога, старой жилплощади. Рассчитывать на милосердие или хотя бы минимальную адекватность госчиновников в РФ не приходится. Т.е. риски несопоставимы.
Поэтому, при намерении приобрести квартиру или дом для улучшения условий проживания детей, в первую очередь необходимо исходить из реальных располагаемых семьей доходов (с учетом общей экономической перспективы), а не надеяться только на материнский капитал.
3.Федеральный и региональный капитал. Как получить и как их сочетать?
Кроме чисто федеральной программы мат. капитала почти в каждом регионе РФ (около 70 республик, областей и краёв) имеются свои региональные программы поддержки молодых семей. Несмотря на то, что они имеют в финансовом выражении меньшие суммы (в пределах от 100 до 300 тысяч рублей), их можно эффективно использовать в сочетании с аналогичными федеральными выплатами. В частности, по этим программам:
- можно использовать средства мат. капитала до достижения вторым ребенком в семье 3- х летнего возраста.
- в ряде субъектов РФ можно за мат . капитал приобрести не только квартиру, но и земельный участок под ИЖС (например, Свердловская область).
- Федеральный мат. капитал использовать в медицинских целях можно лишь на детей-инвалидов. Региональное пособие подобного плана во многих регионах (Коми - Пермяцкий АО, Республика Калмыкия, Ростовская область) разрешено тратить на платные медицинские услуги всех детей, а в некоторых областях – даже на курортные услуги (например, в Республике Саха - Якутия).
- По условиям федеральной программы мат. капитала - его запрещено применять для ремонта квартир. В некоторых региональных программах это прописано прямым текстом.
- Есть ряд региональных программ субъектов РФ, предусматривающих выплату мат. капитала для целей приобретения автотранспорта (например, микроавтобус для многодетных семей).
Есть также региональные программы по типу мат. капитала федерального уровня, где есть возможность не только получить дополнительные кв. метры, но и вылечить детей, дать им достойное образование.
Источник; https://journal.tinkoff.ru/regionalny-kapital/
В большинстве случаев, чтобы стать участником подобных региональных программ, нужно иметь, как минимум регистрацию или прописку на территории соответствующего субъекта РФ. Есть даже регионы, где имеется ценз оседлости. Например, в некоторых республиках и регионах РФ нужно прожить не менее 10 лет, чтобы стать участником подобных мероприятий невиданной социальной щедрости или поддержки.
P.S. Если Вам нужна помощь в покупке, продаже недвижимости в России и за рубежом, оформление ВНЖ,
ПМЖ, открытие счетов или фирм, надежный управляющий или просто совет по недвижимости.
Вы легко меня найдёте на просторах интернета.
Заказывая у меня услуги : покупка, продажа или сопровождения сделки,
вы автоматически делаете доброе дело, участвуя в благотворительной акции .
Так как часть вырученные средств идёт в помощь нуждающимся детям .
Контакты: Офис «Центральный» 8 (499) 391-57-83; 8 (968) 404-10-30
125375 г. Москва, ул. Тверская, д. 18к1
Режим работы: пн-пт 9:00-21:00, сб 10:00-20:00
my@v-rusakov.ru
#Риэлторэкспертпонедвижимостирусаков #экспертпонедвижимостирусаковвиталий
#зарубежнойнедвижимость #риэлторрусаковзарубежнаянедвижимость #зарубежнаянедвижимостьрусаковвиталий
#покупканедвижимостьтурция #риэлторпокупкатурция #подборнедвижимоститурция #внжтурция #пмжтурция