Банковский кредит выручает, когда нужен быстрый и надежный способ занять деньги, но, если их два, три или даже больше, это уже существенная финансовая и психологическая нагрузка. Поэтому как только появляются свободные деньги, стоит направлять их на погашение долгов — это сэкономит не только деньги, но и нервы.
Рассказываем о способах, которые помогут последовательно рассчитаться даже с большими долгами.
Сначала накопите финансовую подушку
Отложите деньги на непредвиденные расходы, прежде чем браться за выплату долгов. Если внезапно сломается машина или понадобится крупная сумма на медицинские расходы, не придется брать еще один кредит. В идеале это должна быть сумма, которой хватит на 2–3 месяца жизни. Направляйте свободные деньги на вклад или сберегательный счет, а по кредитам продолжайте вносить минимальные платежи.
Рефинансирование
Если у вас несколько кредитов в разных банках, сначала можно объединить их в один. Это поможет снизить ставку и избавит от необходимости вносить несколько ежемесячных платежей. При этом рефинансирование не испортит кредитную историю.
Если рефинансировать кредиты не удалось, стоит попробовать один из методов ниже.
Метод снежного кома
Этот способ легче с психологической точки зрения, но менее выгоден по переплате. «Снежный ком» основан на сумме долга: выстроите кредиты по величине задолженности от меньшей к большей и начинайте гасить в таком порядке.
Например, если у вас ипотека на 5 млн, автокредит на 2 млн и потребительский кредит на 600 тысяч, сначала закройте последний. Так вы сразу почувствуете результат — минус целый кредит.
Метод лавины
Более выгодный метод, так как он экономит выплату процентов. В этом случае вам нужно рассортировать кредиты по процентной ставке от самой высокой к более низкой. Начинайте выплачивать с дорогого кредита, независимо от его суммы.
Какой бы способ вы ни выбрали, сосредоточьтесь на одном кредите и вносите свободные деньги в счет уменьшения срока. По остальным задолженностям достаточно вносить минимальные платежи. Последовательно идите по списку кредитов, пока не останется ни одного.