Электронные закладные наконец-то становятся популярны: игроки рынка сообщают о многократном росте их выпуска по сравнению с 2021 годом. История электронных закладных в России – это про то, что “долго запрягали, но быстро поехали”. Как свидетели и участники этой истории, рассказываем об основных ее этапах.
Первые закладные выпустили в 2018 году, когда это позволило законодательства. SmartDeal, кстати, был в числе пионеров
“Пилотами” тогда всё и ограничилось. Как это часто бывает, бюрократия не успела за сервисами – возникли проблемы с регистрацией закладных государством, и банки испугались ноу-хау надолго.
Двигателем прогресса оказалась пандемия. В первый локдаун бумажные закладные едва не парализовали институт ипотеки: рынок сотрясали скандалы о том, что из-за задержек с ними рефинансирование выданных кредитов в других банках задерживается на недели и месяцы.
Весь рынок ждал, когда же случится первая большая секьюритизация электронных закладных. Дождались в 2020 году в госсекторе – первым решился Сбер.
В 2021-м лед тронулся и в коммерческом секторе. Здесь всех опередил Тинькофф – к июню 2021 он выпустил уже более 10 тысяч закладных через SmartDeal, затем на крупные партии перешли другие банки. Подробнее об этапах большого пути можно прочитать в колонке Алексея Макарова.
Минцифры уже проводит эксперимент по созданию единой госсистемы электронной ипотеки (с выпуском электронной закладной) – в будущем это будет называться “Госчейн”. Только сроки эксперимента затягиваются.
Недавно Минфин подсчитал, что переход на электронные закладные может снизить ставку по ипотеке на 0,5% (а в принципе отказ от бумаги – на 1%).
Так что, скорее всего, о бумажных закладных скоро забудут. Переход на электронные значительно упрощает жизнь и покупателю квартиры (ему не надо бегать-оформлять бумаги), и банкам, которые до сих пор вынуждены тратить массу ресурсов на хранение и транспортировку закладных.