Всем привет! Это "Заметки в инвестировании. San Petro". Сегодня хочу обсудить такую тему, как риски в инвестировании и риск-менеджмент. Чтобы донести сложные темы простым языком, я привожу примеры из своей жизни и своего бизнеса.
Так уж получилось, что я попал в больничку с кишечной инфекцией. Лежать в мед.учреждениях - это не мое, хотя встречал людей, которые отправляются туда, как на курорт. У меня же был выбор: остаться дома, сделав ставку на то, что это самая обычная кишечная инфекция, которая пройдет сама собой при должном самолечении; либо поехать в больничку и минимизировать риски своей смерти(врач сказал, что от обезвоживания может быть судорога и инсульт). Как вы уже поняли, я выбрал более безопасный вариант, так как риск того, что я могу отъехать, меня не устраивал ни при каких условиях.
На данный момент я жив и здоров. И чтобы не терять время зря, решил собрать всю волю в кулак, и написать как раз таки про риски и их минимазацию в инвестировании.
Изначально в моей голове был план, чтобы пофилософствовать на тему инвестиций, развития нашей цивилизации, к чему придет Россия, каким будет фондовый рынок(если он вообще будет). Но в связи с какой то перегруженностью, никак не могу пустить мысль в свободное плавание. Вот совсем не получается. А выпустить заметку уж очень сильно хочется(изнутри аж грызет что-то, и чувствую, мне это ВАЖНО сделать). А тут, бац, и понимание о чем писать быстро пришло. Это было короткое лирическое отступление, а теперь, поехали!
Инвестиции. Риски. Минимизация рисков.
Времена сейчас суровые, но интересные. Даже такая устойчивая сфера мобильных приложений дала брешь (для пользователей РФ и РБ не показывается реклама от Гугла). Приходится подключать яндекс рекламу, которая несёт доход поменьше, но больше чем ноль, и меня это радует и успокаивает.
Ещё нужно учитывать, что доход с приложений идёт в валюте, и укрепление курса рубля до 55-60 рублей меня немного опечалило.
Фондовый рынок РФ сложился пополам(и даже больше), и перспективы скорейшего восстановления пока весьма туманны. Плюс, часть иностранных акций заблокирована. И политика нашего президента четко обозначена - ускорение девалютизации.
Возникает резонный вопрос - а что делать то? Как быть, чтобы не потерять оставшиеся накопления?
Честно, я сам иногда впадаю в ступор , и не могу себе ответить на этот вопрос. Но все же, опыт и постоянное развитие помогают родить хоть какие то идеи (пускай они безумны/ошибочны/нелогичны/фантастичны).
1) Валюта
Мы привыкли, что доллар - это надёжная валюта, так как большинство цен в мире привязано именно к ней. Даже не так, ЧУТЬ ЧТО У НАС ИДЕТ В ЭКОНОМИКЕ НЕ ТАК, ЛЮДИ БЕГУТ СКУПАТЬ БАКСЫ.
Лично я валюту никогда не покупал, так как мои доходы в долларах. Но накопления делал: иностранные акции в долларах...да и все. Сейчас ситуация необычная. Мне видится, что раз количество валюты в стране сокращают, то и бумажные баксы будут только расти в цене. Если я представлю себя на месте человека, который совсем ничего не знает про экономику, акции, фондовый рынок и прочее, то я , в надежде сохранить свои накопления, все же бы выбрал бумажную валюту.
2) Акции
Сразу сделаю отступление. Я в фондовый рынок вкладывал деньги, которые я мог позволить себе потерять. В кредиты не влезал, жилье не продавал ,чтобы купить акции. Я психологически был готов к тому, что мой портфель просядет в 2-3 и более раз. Соответственно, и все сопутствующие риски я тоже принимал.
На данный момент российские акции весьма рисковый инструмент, так как вектор развития российских компаний пока четко не определен + очередные пакеты санкций +часть экспортеров сильно страдают + переориентация рынка сбыта также займет значительное время. Но! При восстановлении экономики, акции российских компаний могут принести высокую доходность, если их купить по текущим ценам. Я принимаю такие риски, поэтому продолжаю инвестировать в российский фондовый рынок.
3) Облигации
Благо, что мой портфель был диверсифицирован по странам, поэтому просадка была не такой значительной (где то -20%). Но портфель состоял на 99% из акций. И это не совсем хорошо.
В облигациях я менее подкован, чем в акциях, по той лишь причине, что этим инструментом пользовался крайне редко и не так досконально его изучал. Про ОФЗ пока не готов говорить, надеюсь ситуация прояснится к концу года.
Что касается облигаций компаний. Я прикупил облигации ГК Самолёт. Почему их? Во-первых, для диверсификации. Во-вторых, для постоянного купонного дохода. В третьих, Путин недавно сказал, что: "Чтобы решить проблему жилья, нам нужны действительно сотни миллионов, в общей сложности несколько миллиардов квадратных метров нового жилья». Думаю, девелоперы будут строить и строить ещё долгие годы.
Сам я сейчас вновь пересматриваю курсы от УК Арсагера - они очень доходчиво объясняют устройство облигаций и как с ними работать. Я в целом вообще восхищён их работой и подходом к инвестированию, и почерпнул для себя много важных вещей из их книги и лекций. Кому интересно, вот ссылка на лекции: https://youtube.com/playlist?list=PL_-BehZhNFAz0_T4gKWMAr3bXjOjN7LNG
Пока что поток моих мыслей закончился. В этой заметке, я хотел бы ещё упомянуть такой финансовый инструмент как зпиф, но считаю, что это тема для отдельной статьи.
Всем спасибо за то, что дочитали статью до конца. Ставьте лайка, подписывайтесь на канал. Впереди много интересного и познавательного контента.
____________________________________________________________________________________
Данный обзор не может рассматриваться или использоваться как индивидуальная инвестиционная рекомендация. Автор данной статьи не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и не является инвестиционным советником.