Что будет с пенсией?
Государство может поменять правила начисления пенсий, отказавшись от Е-БАЛЛОВ или оценивая их ниже, чем в прошлые годы. Мало ли что может случиться? Мы и сами можем не дожить до пенсии.
Могут ли сказать, что Фонд лопнул и деньги пропали? В теории всё возможно, но пока такого не случалось. Скорее пенсия снизится в покупательной способности, чем совсем исчезнет.
Правда есть уже пример, когда в Туркмении «Туркменбаши» прекратил платить пенсии, заявив, что стариков должны содержать их дети.
Устройство ПФР
Хотя ПФР переделывают в Социальный фонд, суть не меняется: Ваша пенсия зависит от зарплаты НЕ напрямую.
По сути ПФР (для простоты будем говорить о нем, а не о Соцфонде) - это «общий котел», в который сбрасываются деньги всех работающих. При этом формально в ПФР платите не Вы, а работодатель. А дальше кому как повезет.
Если человек не работал официально, то выплаты на уровне регионального прожиточного минимума платятся из этого «котла». А если получал большую официальную зарплату и мало прожил на пенсии, то считай, он оплачивал пенсии другим.
Замечу, что накопления в ПФР - не Ваши деньги, а числящиеся за Вами выплаты работодателя. Потому эти деньги не наследуются. И то, что они не наследуются, учитывается в расчетах будущих пенсий: кто мало прожил на пенсии, тот оплатит пенсию не работавшему долгожителю. Именно это заложено в расчетах.
Хорошо бы получать всё на руки? Да, но государство рассматривает нас как «малых детей» (мол, «всё пропьют», а пенсию получать все равно захотят).
Можно ли сделать каждому счет в банке и туда начислять его деньги, я расскажу дальше.
Что с пенсией для ИП и самозанятых?
Самозанятый получит только ту пенсию, которую он заработает на «нормальной работе», где за него работодатель платит отчисления в ПФР. За доходы человека как «самозанятого» никакой пенсии не положено. То есть если работодатель переоформил человека как самозанятого (такая схема процветает), то работнику перестают начислять эти самые Е-БАЛЛЫ и пенсия ему уже не светит.
Цель появления «самозанятых» – легализовать доходы, а вернее - взять хоть копеечку от небольших доходов в бюджет. Оформлять ИП для небольших или случайных доходов - сложно и дорого, а просто отдавать 4-6% и не иметь проблем с налоговой - просто. Но эти 4-6% - это аналог подоходного налога, а пенсии платят не из НДФЛ, а из взносов в ПФР.
Нет взносов – нет пенсии!
Самозанятый может сам платить в негосударственный пенсионный фонд и так «отложить» на пенсию, но это уже другая история.
С ИП ситуация вроде как лучше: те, кто работает на ИП, - это «обычные работники» и за них ИП платит 22% в ПФР и значит им начисляют Е-БАЛЛЫ и в дальнейшем пенсию.
Сам ИП тоже отчисляет средства в ПФР за себя и они зависят от размера дохода. Но в итоге они тоже конвертируются в Е-БАЛЛЫ по схожему принципу. Если ИП платит только ежегодную фиксированную сумму, то он получает где-то 2 балла за год (это совсем немного).
Перспективы неприятные
Многие пишут, что надеяться на пенсию не стоит. Согласен, нельзя надеяться на тех, кто от Вас не зависит и, мало того, не заинтересован в том, чтобы Вы жили хорошо и достойно.
Надо откладывать деньги. Здесь есть 2 модели:
- Просто откладывать часть от полученной зарплаты и дальше уже покупать недвижимость (понятно, что это не дешево) или золото или валюту или акции – облигации – вклады. Главное, что Вы вкладываете деньги после уплаты подоходного налога (НДФЛ).
- Вкладывать часть денег в «инструменты», которые предлагает Правительство (например, «индивидуальный инвестиционный счет»): там возвращают НДФЛ, но и регулируют, что можно купить, во что вложить и сколько. Это «инструменты», придуманные чтобы самому сделать себе пенсию. Но здесь уже есть риск вмешательства государства, да и суммы накоплений там разрешены небольшие.
Может сделать всем собственные счета в банке и там учитывать свои пенсионные накопления?
Да, это вариант, но тогда не из чего будет платить пенсии уже вышедшим или скоро выходящим на пенсию людям. Или… воровать придется меньше. Можно поискать доходы на пенсии в Фонде национального благосостояния или у нефтяников с металлургами. Но в любом случае это противоречит идее «общего котла» и, кроме того, сделает ненужными толпу чиновников.
Главное, что для перехода на эту модель надо решить:
из каких денег платить действующим пенсионерам, поскольку сейчас им платят из денег, которые перечисляют работодатели за Вас, а Вам планируют платить пенсию из средств будущих пенсионеров.
Вот только будут ли они?
Если статья была Вам полезна, ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ, ставьте ЛАЙК!
В продолжение темы читайте статью "Пенсия "тает", если зарплата не растет ежегодно - показываю расчет".
#общество #пенсия #финансы #россия #политика #власть
