Можно ли инвестировать с кредитами, долгами, ипотеками и прочими финансовыми обязательствами ?
Кредит - не приговор, а средство для манёвров.
Кредиты - это долговые обязательства, которые позволяют решить финансовые вопросы в моменте, а исполнять эти обязательства перед кредитором приходится долгое время.
Как понять, с каким кредитом можно инвестировать, а с каким кредитом инвестировать нельзя?
Краткосрочные кредиты с высокой процентной ставкой - инвестировать нельзя, потому что безрисковая доходность на фондовом рынке ниже, чем ставка по кредиту, а использовать инструменты долгосрочного инвестирования, такие как акции с высокой доходностью неэффективно и рисковано.
Пример: потребительский кредит 17%, тогда как доходность 2-3 летних ОФЗ 8%. Закрывая кредит досрочно, инвестор получает гарантированную доходность 17% годовых, тогда как инвестируя в облигации, получит только 8%.
Долгосрочный кредит - Ипотека. Инвестировать можно, т.к. это длинные деньги, и тут можно выбрать инструмент - акции, рискованные и доходные, напомню - среднегодовая доходность акций в долгосрочной перспективе на рынке РФ 18-19%, тогда как ставка по ипотеке зачастую ниже 10% годовых. Можно даже рассмотреть облигации в периоды кризисов, когда доходность по 10-20 летним облигациям может быть выше, чем процент по ипотеке.
Кредит - это очень творческий инструмент. Им необходимо уметь пользоваться, не каждый понимает природу долговых инструментов и особенностей их применения. Кредиты очень похоже на облигации по своей природе и знания в одних инструментах позволяют эффективно принимать инвестиционные решения в других инструментах.
До сих пор поступают вопросы, как на облигациях можно было заработать 40% за 4 месяца, если максимальная доходность к погашению в рублевых облигациях была на уровне 18-19%, и то несколько дней.
Такой финансовый результат сформирован за счет высокой чувствительности облигаций с большим сроком погашения к изменению ключевой ставки. Это всего лишь пример, не инструкция к действию.
Не торопитесь инвестировать деньги, если у вас есть кредиты, возможно, стратегия досрочного погашения кредитных обязательств даст вам большую доходность.
Каждый случай уникальный и сформирован историческими событиями, которые прошёл инвестор. Но общие правила звучат так:
Сначала гасим кредиты, потом гасим потребительские кредиты, затем думаем о рефинансировании ипотеки, если возможно получить ставку ниже, чем текущая. И только потом инвестируем.
Инвестиции - это риски не получить ожидаемую доходность, заморозить капитал на долгое время, получить убыток. Тогда как досрочное закрытие кредита, это гарантированное получение дохода по ставке процента по кредиту, в размере уменьшения подлежащих к выплате процентов.
Инвестиции - это очень просто, если понимать, как устроен механизм сложного процента, долговых инструментов и рынка акций!
Успешных инвестиций!
Лайк и подписка, если информация полезна👍
Так же я активно развиваю и публикую полезную информацию на следующих ресурсах:
#инвестиции #финансы #ипотека #кредит #облигации #акции