Сегодня мы все чаще приходим в банк за кредитом, как в магазин за товаром. Банки постоянно разрабатывают выгодные кредитные программы, предлагая пониженный процент по кредиту, возможность взять большую сумму и порой безо всякого обеспечения. Иногда даже в банк не нужно приходить – заявку можно подать онлайн. Все это способствует тому, что большинство россиян хотя бы раз в своей жизни пользовались кредитом.
Для того чтобы кредит не стал «непосильной ношей» Альбина Ходырева, ведущий специалист отдела кредитования физических лиц Датабанка, поделится важными правилами, на которые стоит обратить внимание, прежде чем подписать кредитный договор.
1. Определите необходимость в кредите
Примите взвешенное решение о надобности кредита с учетом рисков, которые могут возникнуть в будущем. Если вы финансово стабильны, у вас есть денежный запас на непредвиденные расходы на 3-6 месяцев, то кредит поможет купить вам более современный смартфон или автомобиль поновее.
Иногда кредит становится необходимостью из-за отсутствия финансовой подушки. Это может быть поломка авто или экстренное лечение. Он попросту может быть выгоднее, чем копить деньги еще какое-то время или выводить их из финансового оборота (при наличии вклада).
Главное помнить три принципа кредитования:
- возвратность (кредит легко взять, но его нужно вернуть банку)
- платность (за пользование деньгами необходимо платить проценты)
- срочность (на возврат кредита дается ограниченный срок).
Итак, с первым пунктом определились: вы точно знаете, что в данный момент вам не обойтись без кредитования — это обусловлено вашей насущной потребностью.
2. Изучите предложения разных банков
Не спешите бежать в первую попавшуюся кредитную организацию, а изучите предложения различных банков. Начните с того, в котором у вас оформлена зарплатная карта. Зачастую для «зарплатников» предусмотрены более выгодные условия кредитования.
3. Полная стоимость кредита важнее процентной ставки
Теперь о тех самых «более выгодных условиях». До подписания договора выясните два основных и важнейших параметра кредита: процентную ставку и значение полной стоимости.
На первой странице кредитного договора в правом верхнем углу банки прописывают размер полной стоимости кредита. При этом полная стоимость кредита не равна ставке в процентах годовых. Кроме ежемесячных платежей по кредиту в ней учитываются прочие расходы, платежи третьим лицам, страхование.
Упрощенно можно сказать, что это и есть совокупная переплата за весь срок кредитования.
4. Кредит в банке предпочтительнее кредита в МФО
По возможности избегайте микрофинансовых организаций, выдающих деньги всем подряд без какого-либо подтверждения доходов, трудовой занятости, по одному паспорту (а то и вовсе без него), офисы которых расположены в маленьких комнатушках. Не цепляйтесь за фразы: «Кредит за 15 минут!», «Всего 8% в месяц!». Умножьте 8 на 12, итого получается 96 процентов годовых.
5. Погашайте досрочно, чтобы сэкономить на переплате
Условия досрочного погашения регулируются законодательством, банки не могут ограничивать вас в этом праве. Подавая заявление онлайн или в офисе на частично-досрочное погашение, вы можете выбрать сокращение срока или уменьшение ежемесячного платежа. И тот и другой вариант снизит размер переплаты по кредиту. Но если сравнивать, то выгоднее будет сократить срок.
6. Внимательно читайте условия договора, особенно под *
Никогда не подписывайте договор, не читая! Обратите внимание на срок кредитования, штрафные санкции, неустойку, на то, с какого счета будет погашаться кредит. Обслуживание такого счета должно быть бесплатным, без установления неснижаемого остатка. Не стесняйтесь попросить объяснить каждый пункт, по которому у вас возникли вопросы.
Одним словом, если учесть все плюсы и минусы кредита, знать свои права и обязанности, грамотно планировать свои финансы, то он может оказаться не таким страшным, как порой кажется, а в некоторых случаях даже будет хорошим подспорьем в решении неотложных вопросов семьи или осуществлении вашей мечты!
Рассчитайте ежемесячный платеж и подайте заявку онлайн на сайте Датабанка.
***
АО "Датабанк". Лицензия ЦБ РФ №646. 426076, УР, г. Ижевск, ул. Ленина, 30, т. 8-800-301-91-91, www.databank.ru