Начнем с определения
Мошенничество – хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Лицо, занимающееся этим, называется мошенником или мошенницей. При этом под обманом понимается как сознательное искажение истины (активный обман), так и умолчание об истине (пассивный обман)
Такое хобби предусмотрено статьей 159-ой уголовного кодекса. Тех, кто этим увлекается, ждет лейтенант Дукалис. Тюремные сроки от 2 до 5 лет
Однако, расслабляться и полагаться на защиту государством ваших интересов особо не стоит. Преступника могут поймать, могут нет, ваши деньги, в самом лучшем случае, вам вернут, но о заработке уже речи не идет. В худшем случае – вы деньги потеряете навсегда
Поэтому
Узнаем комбинации мошенников
Исходя из определения, путь этого явления следующий: кто-то должен втереться к нам в доверие -> предложить нам что-то классное, но не настоящее и во что мы поверим -> коварно завладеть нашими денюжками
Вроде, всё понятно
Мы тут говорим про инвестиции и разбирать примеры афер будем из этой сферы
Начнем с обсуждения мотивов самого инвестора – хочет вложиться в очень прибыльный проект, с минимальными рисками и стабильными выплатами. Либо купить дорогой и прибыльный актив по сниженной цене.
Вот это нам и будут обещать
Как это будет делаться?
Способ первый, примитивный
Человек выдает себя за лицо, кому можно доверять. Например, за сотрудника известной инвестиционной компании. Создает антураж, изучает терминологию и вот – перед нами профессиональный игрок финансового рынка, с кем точно можно посоветоваться о вкладах
И ему, только сегодня и только для нас, есть что предложить! Прям, особо выгодное
Ну а дальше он пытается нам продать какое-то фуфло с большущей скидкой. Зачастую его предложение содержит в себе элементы реально существующих активов и проектов. Только деньги надо перевести не в существующий бизнес/биржу, а ему на счет. С предсказуемыми последствиями
Обходить таких затейников можно простым факт-чекингом, сверкой счетов, проверкой договоров. Едем дальше
Способ второй. Финансовая пирамида, она же Схема Понци
Суть проста до безобразия. Создается инвестиционный проект, куда вложиться может любой желающий. Обещают большой процент прибыли, снятие средств в любой момент, гарантии, прочие плюшки
Прибыль первых вкладчиков формируется за счет притока новых участников
Первые вкладчики становятся амбассадорами «бренда». С них берут отзывы, показывают их результаты. Да они и сами бегают, всем рассказывают как им повезло заработать на очередном МММ или «Кэшбери». И что это никакая не пирамида, а просто вложение в прибыльный бизнес
Пирамиды зачастую легендируются. Продумывается сказка о вложениях в ломбарды, выдачу шир-нор-массам микрозаймов, ах, да-а и не забудем про криптовалюты, которые для многих еще ассоциируются с чем-то загадочным и большими деньгами
Мало-мальски опытный инвестор – не клиент пирамид. Там всё понятно еще издалека:
1) Большие прибыли сложного, а то и секретного происхождения, да еще и с «минимальным риском». Зачастую с обещаниями стабильных платежей. Рыночных механизмов, что дают такие плоды, просто нет
2) Отсутствие документов по ведению деятельности. Обычно вкладываться предлагают в продукты, активность по которым не регулируются. Как с той же криптой
3) Отсутствие лицензии на деятельность, которая в легенде приносит доход. Как в примере с микрозаймами
Но если человек неграмотен и верит громким обещаниям, то с удовольствием вложится. В самом худшем случае – ему повезет. Такой персонаж будет ходить и рассказывать как успел войти-выйти в пирамиду и что в этом схематозе есть определенные шансы. Отчасти, из-за таких людей пирамиды продолжат существовать. Дальше рассмотрим
Схемы на pre-IPO размещениях
Мошенничество даже проще, чем в пирамиде, и сам механизм мало завязан на акции и биржи (что не наша деятельность). Поэтому разберем
Есть ажиотажный спрос на IPO успешных компаний. IPO – Initial Public Offering, а если по-русски, то первое публичное размещение акций
Стало быть, звонит нам некий молодой человек и предлагает pre-IPO какого-нибудь проекта, о чьем намерении выпустить акции рассказывали в новостях. Для наглядности представим, что на IPO собрался мессенджер telegram. В трубке человек, представившийся брокером, нам увлекательно рассказывает как смог закупиться этими акциями заранее и теперь готов продать по скромной спекулятивной цене. Правда, по-факту никаких акций у него нет и он нас в телефоне будет закрывать на оплату вперед
Логика в самих pre-IPO есть и сделки такие существуют. Лицензированный брокер может достать pre-IPO и продавать частно. При этом для покупателя зайти в IPO еще до ажиотажа рынка и повышения цены, будет очень выгодно. После выпуска крутого IPO тут же поднимется большой спрос и рыночная цена акции полетит вверх до непредсказуемых величин. Закупив эти акции дешево, можно продать дорого свой пакет и стать богачом на ровном месте. Заманчиво
Поэтому люди ведутся, а мошенники продолжают торговать несуществующими pre-IPO.
Также, в принципе, можно продать что угодно. Что дефицитно или сулит прибыль. Когда-то у преступников была популярна схема, где человек приглашался на привлекательную работу, но... Надо внести сумму на оформление документов, с вас 2000 рублей
Совсем примитивный вариант – когда пишут на страницу в соц. сети и рассказывают человеку что его аккаунт выиграл в конкурсе. Приз – новый айфон. «Он ваш! Оплачивайте транспортные расходы и регистрацию приза, да забирайте на почте!»
Идея в том, чтобы предложить картинку, где «задешево» достается что-то очень ценное
Теперь разберем родственный способу выше сценарий
Мошенничество на предоплате
Сколько люди существуют, столько это практикуется
Возьмем простую иллюстрацию: есть человек из регионов, кто хочет снять квартиру в Москве и есть объявление о сдаче подходящей квартиры. Всё бы здорово, но при звонке по объявлению выясняется что у москвича «очень много звонков, завтра придут смотреть». Но он готов уступить первому, кто внесет оплату. И герой из регионов вносит оплату «брони»
Уже по приезду узнает что его квартира имеет место не быть
Теперь, когда мы разобрали откровенных мошенников, будем учиться выявлять проблемные инвест-проекты. Но пойдем не путем изучения проблем бизнесов, а от обратного
Признаки надежного инвест-проекта
Мы, Skillmar, занимаемся привлечением инвестиций в частный бизнес и проверка проектов на надежность – наша стезя
Когда оцениваем проект, в первую очередь смотрим на следующее:
1) Бизнес действующий и экономически успешный. Инвестиции привлекаются на рост
2) Механизм извлечения прибыли прозрачен и понятен
3) С юридической чистотой ведения бизнеса проблем нет
4) У бизнеса хорошие подтвержденные показатели доходности за последние 3-5 лет
5) Бизнес имеет активы на высокую оценочную стоимость (производственные линии, здания цехов в собственности)
6) Проект готов инвестору обеспечить залог, либо готов включить поручительство в сделку
7) Желательно, чтобы уже имел опыт работы с инвесторами
8) Показатели по прибыльности для инвестора от 16% годовых, минимум
С теми, кто не проходит по критериям, мы не работаем. Соответственно и вам не рекомендуем вкладываться в малонадежные компании
На сегодня всё
Читайте другие наши публикации:
– узнаем что такое Нотариальная надпись
– учимся основам финансовой грамотности
– внедряем в повседневную речь основные понятия и термины инвестиций
Также всех, кому актуальная тема инвестиций, приглашаем в наш ТГ-канал – Skillmar | Инвестиции в действующий бизнес и на сайт skillmar.ru