Здесь я не буду сильно распинаться, т.к. в основном большую часть информации я либо знал, либо она не очень релевантные (как в уроках про страхование). Но если вы никогда не вели учёт своих доходов и расходов, не знаете, чем активы отличаются от пассивов и не знаете, что такое финансовая свобода, то советую ознакомиться с этим блоком самим. Некоторые же тезисы и определения, я здесь всё-таки распишу.
Формулирование финансовых целей
С этого начинается личное финансовое планирование. Уже после идут учёт доход и расходов, планирование бюджета и т.д. При формулировании целей обязательно учитываем информацию.
Формула будет такая: стоимость цели сегодня×(1+инфляция)^срок до достижения цели (в годах).
Активы и пассивы
Определение в широком понимании я считаю не очень уместным, по этому придерживаюсь варианта Роберта Кийосаки (автора книг "Квадрант денежного потока", "Богатый папа, бедный папа" и др.)
#Активы - это все, что кладет деньги вам в карман.
#Пассивы - это все, что их забирает.
Если вы сдаете квартиру, и она окупает затраты на, допустим, ипотеку, то это активы. Но если же сумма выплаты по ипотеке больше, то эта же квартира становится пассивом.
#Личный_капитал или свободный денежный поток - это остаток от разности активов и пассивов. Если он отрицательный, то человек считается неплатежеспособным.
Для учёта активов и пассивов советую пользоваться мобильными приложениями и записывать туда все свои доходы и расходы по категориям. И когда я говорю ВСЕ, я имею в виду ВСЕ. Лично я пользуюсь бесплатной версией Coinkeeper. Ниже вы видите его иконку на рабочем столе.
А вот так он выглядит внутри.
На дистанции вам будет очень удобно следить за своим денежным потоком и регулировать те или иные категории в зависимости от того, устраивают ли вас затраты по ней или нет.
Немного полезного про страхование
#Финансовая_подушка - это накопления на случай неожиданных расходов равные расходам минимум за три месяца.
Она может варьироваться от факторов риска, к числу которых относятся: наличие кредитов, ипотеки, арендуемое жилье, нерегулярный доход и многие другие (весь перечень есть в блоке).
В таком случае формула будет:
Финансовая подушка = ежемесячные расходы × (3+кол-во факторов риска)
Далее в уроке говорилось про различные виды страхования, но я не нахожу эту информацию полезной, поэтому и не буду здесь озвучивать.
Составление бюджета
Это заключительный этап финансового планирования. Определившись с целью и подсчитав свои доходы и расходы, вы можете объективно оценить, способны ли вы вкладывать получившуюся при определении цели сумму ежемесячно на протяжении всего срока. Но это если речь про исторический метод бюджетирования. Когда мы ранее вели учёт. А если учёт не вёлся, то есть и другие методы:
Нулевой бюджет - метод бюджетирования, при котором свободный денежный поток равен нулю, т.к. все неизрасходованные деньги в одной категории перераспределяются и расходуются в другой.
Метод 50/30/20 - деление ежемесячного дохода на три части для покрытия 3-х видов расходов:
- Обязательные (арендна, кредиты, транспорт, продукты) — 50%
- Необязательные (досуг, рестораны, подарки) — 30%
- Накопления (или досрочное погашение кредитов) — 20%
Метод 80/20 (или любое другое соотношение на ваш вкус) - здесь 20% – это накопления, а остальные 80% тратятся по вашему усмотрению. Наименее время затратный метод.
Метод шести кувшинов - выделяем шесть категорий и планируем траты в указанном проценте от ежемесячного дохода:
- Повседневные обязательные расходы — 55%
- Развлечения — 10%
- Инвестиции — 10%
- Образование — 10%
- Крупные покупки — 10%
- Подарки и благотворительность — 5%
Метод четырех конвертов - сначала вычитаем из доходов обязательные траты и сумму на сбережения. Остаток мы делим на четыре части и распределяем по условным конвертам (в наше время это могут быть 4 банковских счета, банковских ячейки и пр.). Сумму в конвертах можно тратить на свое усмотрение, по одному конверту в неделю.
Пару слов про "Вечный портфель"
Эта история не очень выгодная (если выгодная вообще), и я бы не рекомендовал вкладывать средства в подобные "портфели". Более подробно вы можете прочитать в интернете, просто знайте, что есть множество других, более выгодных инструментов заработка.
#инвестиции #личныйблог #акции #деньги #пассивныйдоход