Купить квартиру в ипотеку — давно уже рабочий способ улучшения условий жизни. Но в последние годы в ипотеку можно взять не только городскую квартиру, но и построить свой дом или купить участок. А с августа 2022 и гектар земли в проекте «Мой гектар» можно взять в ипотеку. Куда обращаться и что нужно, чтобы получить займ на участок.
Ипотечные варианты
На текущий момент в России работают несколько ипотечных программ, которые позволяют купить недвижимость. Среди них есть как те, что распространяются на всех заемщиков, так и те, что предъявляют особые требования к заемщику или объекту кредитования.
Самые, пожалуй, известная — это «Семейная ипотека». Она доступна семьям, у которых родился ребенок с 2018 по 2022 год. По этой программе можно купить как квартиру, так и дом, и земельный участок. Ставка по этой ипотечной программе составит 6%, а первоначально необходимый взнос 15% от стоимости покупки. Максимально возможный кредит — 12 000 000 рублей в Москве и Санкт – Петербурге, в других регионах - до 6 000 000 рублей. Вторая по известности ипотечная программа, которой пользуются в случае улучшения жилищных условий — «Сельская ипотека». Она выдается на приобретение готового или строящегося дома, а также на приобретение земельного участка. Ставка составляет 3% без страхования и 2,7% со страховкой. Сумма кредита до 3 миллионов рублей для объектов недвижимости на сельских территориях субъектов РФ, кроме Ленинградской области и Дальневосточного округа (для этих территорий сумма кредита 5 миллионов).
Программа «Сельская ипотека» оказалась настолько популярной, что в прошлом году уже к середине года, многие банки закрыли прием заявок, так как исчерпали субсидированные средства. В 2022 году в августе премьер-министр РФ Михаил Мишустин объявил, что программу льготного кредитования «Сельская ипотека» по ставке 3% решено продлить бессрочно. Несомненно, такое решение даст многим россиянам возможность приобрести землю и построить дом.
Условия сельской ипотеки
Если коротко, то условия «сельской ипотеки» выглядят так: максимальный срок, на который она выдается на 25 лет, ставка 3%, сумма первоначального взноса 10%, а максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей. Важно, что сельское поселение, в котором планируется покупка должно жить не более 30 000 человек.
Требования к земельным участкам, приобретаемым с использованием ипотеки:
- участок должен быть размежеван, невдалеке от участка должны проходить инженерные сети;
- участок не должен располагаться вблизи с местами отходов или — напротив — входить в природоохранную зону;
- категория участка должна допускать строительство.
В большинстве поселков проекта «Мой гектар» участки, которые можно взять в ипотеку, абсолютно соответствуют требованиям банков.
Есть лишь немного причин, по которым банк может отказать в выдаче кредита и они все стандартны: плохая кредитная история, низкая платежеспособность или неоплаченные задолженности и штрафы.
Как купить земельный участок в ипотеку
Процесс оформления ипотеки на земельный участок очень похож на процесс взятия ипотеки на квартиру. Вам также нужно будет подготовить паспорт, справку о доходе. Но в случае с покупкой земли банк может потребовать дополнительные документы, например документ о праве владения участком или подтверждающие его статус, кадастровый план и отчет оценщика.
Проект «Мой гектар» активно работает со Сбербанком.
Для того, чтобы купить гектар в ипотеку, можно воспользоваться онлайн ресурсом Сбербанка — сайтом domclick.ru. На этом сайте, в разделе «Ипотека на земельный участок» нужно выбрать условия ипотеки — ее срок, сумма кредита — которые подойдут именно вам. Затем подать заявку и подождать несколько дней: от одного до трех. Чаще всего решение по заявке принимается в течение суток.
Как Александр участок купил
О том, что гектар можно купить в ипотеку уже убедился Александр Рязанцев, который теперь является собственником гектара в поселке «Усадьба на Волге». Александр поделился алгоритмом действий:
- Для начала я подал заявку через сайт и получил положительное решение об ипотеке.
- После того, как ипотека одобрена есть три месяца на подбор участка. У меня ушло меньше, я выбрал участок в поселке «Усадьба на Волге» стоимостью в 3 000 000 рублей.
- Банк выдал аккредитованный список оценщиков, к одному из них я обратился для проведения оценки выбранного мной гектара. В целом оценка стоит от 10 до 50 тысяч рублей, но в моем случае стоимость составила 10 000 рублей.
- Банк должен проверить не только мою платежеспособность, определить ставку и сумму платежа, но и проверить компанию. По запросу банка юристы проекта «Мой гектар» предоставили все справки и другие необходимые документы для правовой экспертизы.
- На основании проверки банк одобряет сделку или отклоняет. Мне повезло - с моими данными и документами «Моего гектара» все было в порядке, поэтому сделку одобрили.
- Дальше уже технический момент: между мной и банком был заключен договор ипотечного кредитования. А между мной и проектом «Мой гектар» договор купли – продажи участка земли.
Оформляться сделка может по-разному. Сделку можно оформить через МФЦ, где покупатель и продавец подают документы самостоятельно либо через представителей по доверенности. Но у меня сделка происходила в центре Сбербанка. В офисе мы подписывали кредитный договор. После его подписания была открыта банковская ячейка, где и размещались как мои собственные, так и заемные у банка деньги. Собственных средств у меня было 930 тысяч рублей, соответственно в кредит у банка на покупку я взял 2 700 000.
Александр стал первым клиентом, оформившим гектар в ипотеку, но судя по тому, что процесс действительно не составляет трудностей, возможно у Александра скоро появится много счастливых соседей.
На текущий момент в проекте «Мой гектар» участки доступны как по внутренней рассрочке, так и в ипотеку. Как выбрать инструмент? Если стоимость вашего участка от 100 000 до 300 000, можно воспользоваться рассрочкой. На участки от 400 000 можно брать ипотеку. Но если вы не можете определиться, подобрать участок и способ финансирования - оставьте заявку на сайте и вас проконсультирует земельный эксперт.
#мойгектар #загороднаянедвижимость #ипотека #участокземли #гектар