Дополнительные варианты планирования
К инструментам планирования можно добавить такие, которые не предусмотрены функционалом приложений
〰️
Это продолжение серии постов про «Варианты планирования»:
• Первый пост ― Варианты планирования. Планирование преимущественно реализовано с помощью бюджетов, но не только.
〰️
В предыдущем посте про инструменты планирования речь шла о том, что можно построить планирование с использованием: бюджетов, плановых операций, повторяющихся операций.
4️⃣Ещё более-менее понятный инструмент — Цели.
В теории, если мы хотим чего-то достичь за какой-то промежуток времени, то мы по идее должны с определённой периодичностью отчислять какие-то средства в счёт достижения цели. И стоит учитывать, что бюджет, должен предусматривать и это.
Цель сама по себе даёт только информацию о сумме, которую необходимо запланировать в указанный период. Поэтому логично, что цели должны формировать плановые операции, то есть становиться источником данные для создания транзакции.
5️⃣Явные обязательства — Условия по договорам. Если мы знаем, что есть в наличии кредит, знаем, что он не возвращён, а также знаем его условия, то естественным образом, мы должны учитывать обязательства по обслуживанию этого кредита. Как минимум оплату процентов, а по-хорошему и возврат тела долга.
Также действующие условия по договорам должны стать источником информации для формирования плановых транзакций.
6️⃣Условные обязательства. Это относится к долгам, которые предполагают какое-либо движение в краткосрочном периоде. Как говорится: «Долг платежом красен». И возврат долга необходимо спланировать.
Опять же в зависимости от сложности можно по-разному оценивать остатки долгов, в том числе какую-то часть считать безнадёжной.
Под сложностью понимается формирование резерва под невозвращённые и необслуживаемые долги. Более детально будет про этот подход будет в отчёте: «Задолженность по интервалам» (анг. Debts Aging).
7️⃣И ещё один источник данных для формирования планов.
Если мы имеем какие-либо предоплаты, которые постепенно превращаются в расходы, то нужно эти предоплаты учесть ровно в тех периодах, к которым относятся эти расходы.
Важно, что всё это работает зеркально и обязательства, и долги, и предоплаты, таким же образом отражаются и в доходах.
А именно, регулярная операция спокойно может стать плановой. Все реквизиты для этого есть. (1)
Исполнение условий по договорам и цели, всё может стать плановым движением и всё это должно быть учтено в бюджете. В бюджете не только доходов и расходов, но и движения денег. (2)
Краткое резюме
Возвращаемся к минимальным квантам изменений планов.
• Для бюджета: это месячное значение по конкретной категории.
• Для плановой операции: это единичное движение по конкретному счёту, в конкретную дату, на конкретную сумму, по указанной категории.
• Для повторяющейся операции совокупность признаков аналогична. И для предоплаты тоже: известна и сумма, и категория, и источник, и даже дата.
• Цели: это некая абстрактная величина, которая должна быть перемещена с какого-то счёта или счетов на счёт цели. Не знаем откуда, но знаем куда.
• Условия по договорам и долги: в идеале совокупность условий при наступлении определённого периода, должна рождать детальную операцию. Но, как и для целей, не очень понятно откуда, зато понятно куда. И в бюджете, разумеется, это тоже должно быть учтено.
Это описание сделано для того, чтобы оценить последовательность формирования данных и операций для расчёта прогноза и планов. Сначала хочу придумать последовательность и периодичность циклов планирования, понять момент появления и информации. И придумать элементы планирования, которые в последующем будут реализованы в виде форм и интерфейсов.
…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #инструменты, #webreports
• CVWR — Инструмент управления деньгами. Общая структура
• Варианты планирования — с помощью бюджетов, но не только
Вопросы личных финансов лежат на пересечении психологии и финансовой математики. Пишите.
