Во времена моей работы в банке бывало такое, что к нам обращались возмущенные клиенты-должники по кредитам. Иногда обращения случались сразу в суд или в прокуратуру. Жалобы были на то, что долг по кредиту с них теперь взыскивает совсем не банк, а коллекторы, что конечно никого не приводило в восторг: методы этих контор совсем не интеллигентные, в отличие от банковских. Ну и основной аргумент звучал так: "Как это возможно? Без нашего согласия продали долг! Это незаконно!"
Почему банк продает долг?
Банки выдают огромное количество кредитов физическим лицам. Понятное дело, что некоторые из таких лиц платить кредит в срок не спешат. Поэтому банки используют доступные им инструменты: звонки и письма клиентам, потом иски в суд, после которых приставы начинают обнулять счета неплательщиков, арестовывать автомобили и т.п.
Несмотря на все это остаются десятки тысяч должников, взыскать с которых так ничего и не удалось. А так как эта армия постоянно пополняется, то банкам становится невыгодно тратить материальные и трудовые ресурсы, тем более по старым "отсуженным" делам, поэтому и принимается решение продать такие долги какой-нибудь конторе, которая специализируется на взысканиях с физических лиц - в народе их называют коллекторами, а в договорах бывают самые разные формулировки, например такая: "...юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.." - во как! Но как ни назови, сути дела это не меняет.
Так законно ли продавать долг?
Гражданский кодекс позволяет это делать при соблюдении некоторых условий, в данном случае действительно необходимо согласие самого должника. В законодательстве продажа долга называется уступкой прав требования. И как правило, клиент дает свое согласие на уступку, сам того не подозревая - в момент подписания договора. Другое дело, что практически никто его условий полностью не читает, а между тем, этот пункт зачастую написан четко и понятно. Покажу вам пример - мой собственный кредитный договор:
Почему это выгодно?
Потому что долги клиентов продают не за полную стоимость, а лишь за ее часть. Например человек должен 100 тысяч рублей, этот долг банк продает за скромную сумму 70 тысяч рублей. И все в выигрыше: банк больше не будет тратить деньги на юристов, поездки в суд, звонки и т.п., ведь даже если в конце концов человек заплатит весь долг, то за вычетом расходов, останется сумма, примерно равная вышеуказанным 70 тысячам. Всё сосчитано до нас) А про то, что банк страхует выданные кредиты на случай невозврата, я думаю, многие и так знают. В общем, никаких потерь - одна сплошная прибыль.
Коллекторам, в свою очередь, это тоже выгодно, потому что они взыщут с человека все 100 тысяч рублей, и методы, как вы понимаете, не самые изящные, зато рабочие, поэтому много ресурсов не потребуют. Таким образом, они зарабатывают на разнице.
фрагмент из к/ф "Коллекторша", 2020. Режиссер Таня Уэкслер
Мне тут рассказали историю, как женщина не платила долг шесть лет. Долг всего 12 тысяч рублей, но она не сдавалась: не брала от банка трубки, игнорировала все письма и уведомления. Всё как обычно. И вот недавно банк продал этот долг коллекторской конторе (будем называть ее так). Представители этой конторы "выбили" из нее все деньги за две недели! Они звонили всем ее знакомым и родственникам, соседям и коллегам - кричали на них, ругались матом и нагло заявляли, что будут звонить до тех пор, пока она не заплатит. Звонили по 70-100 раз в день каждому!!! Разозленные люди, в свою очередь, начали звонить и приходить к ней с нападками и угрозами. Стоит ли говорить, что метод действенный, хоть и абсолютно незаконный.
Я считаю, что "выбивать" долги такими методами излишне, но и не платить по кредитам - тоже нарушение прав банка как стороны договора. Как говорится, долг платежом красен.
Ну и главный совет: прежде чем идти с жалобой во все инстанции, прочитайте ваш договор с банком внимательно, и тогда может оказаться, что мир не так уж несправедлив.
О том, как избавиться от кредита "по истечении срока давности" читайте здесь.
#долгбанку #долгпокредиту #коллекторы #продажадолга #уступкаправтребования #банкпродалдолгколлекторам #советыюриста #взысканиедолговпокредитам #можнолипродатьдолгбезсогласия
