В 2022 году Центробанк несколько раз менял ключевую ставку. Сначала она резко выросла до 20%, затем в течение нескольких месяцев понижалась. Последний раз её изменили 22 июля, когда регулятор уменьшил показатель до 8% в год. Следующее заседание Центробанка состоится в середине сентября, и эксперты не исключают, что величина ставки в очередной раз будет пересмотрена. Как потенциальное снижение скажется на ипотечном рынке и стоит ли его ждать?
Как связаны ключевая ставки и ипотечные кредиты
Ключевая ставка определяет минимальный уровень процента при выдаче кредитов в банковских организациях. Сейчас банки могут брать займы у регулятора под 8%, а для клиентов они устанавливают ставку чуть выше.
После резкого повышения значения показателя этой весной ипотечный рынок фактически был заморожен. Банки выдавали кредиты под 21,5% в год и более, но при этом предлагали выгодные условия по депозитам. Россияне предпочитали копить средства, а не тратить их в качестве первого взноса по ипотеке. Жилищные займы практически никто не решался оформлять на рыночных условиях.
Подорожание ипотеки сказывалось на рынке и после того, как ставка вернулась на докризисный уровень, а условия льготных ипотечных программ с поддержкой государства стали выгоднее.
Спрос все еще остается ниже нормы, поэтому участники рынка ждут, что ЦБ РФ примет решение об очередном уменьшении ключевой ставки. Также рекордно высоким остается уровень инфляции, а изменение условий по кредитам считают одним из эффективных способов его сдерживания.
Что ждет рынок при очередном снижении
Интерес россиян к оформлению жилищных кредитов постепенно растет с середины лета. При актуальной ключевой ставке в 8% годовых рыночная в среднем составляет чуть более 9% по ипотечным кредитам.
Если на заседании Центробанка 16 сентября будет принято решение об очередном уменьшении ключевой ставки, то средний показатель по рынку понизится до 7,5-8% в год. Возможно пересмотрят и условия программ господдержки для заемщиков: льготная ипотека всегда должна оставаться выгоднее рыночной.
С рынка могут уйти так называемые «бесплатные» ипотечные кредиты, под 0,1%-0,01%. С их помощью девелоперы привлекают покупателей. И если спрос вырастет, то необходимости в подобных предложениях не будет.
Что такое лизинг жилья. Чем лизинг отличается от ипотеки и какие у него плюсы, — читайте на Банкирофф.ру в нашей статье!