В текущем году в российском законодательстве произошло очень много обновлений, поэтому о некоторых особо важных следует говорить более подробно.
Например, о таких изменениях, которые коснулись банковских карт. В нашей стране достаточно большое количество граждан используют "пластик", ведь это очень удобно и просто.
Тем не менее, наши действия с банковскими картами ограничивает закон. О чем именно идет речь и какие изменения были введены в текущем году - ответы на эти вопросы вы узнаете, если прочтете статью до конца.
1. Контроль за операциями граждан усилился
В марте 2022 года вступили поправки к Федеральному закону № 115. Согласно статье 6 обязательному контролю со стороны банковской организации подлежат операции на сумму более 600 000 рублей.
Если вы переводите такую сумму, то будьте готовы, что сотрудники банка, при возникновении подозрений, передадут всю информацию в Росфинмониторинг для детальной проверки и вынесения решения. Согласно установленным правилам, финансовая организация обязана передать информацию в течение 3 дней.
Не стоит думать, что только при переводе большой суммы сотрудники банка могут проверить вас. Даже если сумма перевода меньше 600 тысяч, но она выбивается из общего перечня ваших операций, то она тоже будет проверена по алгоритму, указанному выше.
Так что теперь любой перевод может быть проверен на усмотрение финансовой организации.
А вот по каким критериям сотрудники банка проверяют переводы "на подозрительность", все они прописаны в Методических рекомендациях Центрального банка № 16, которые были утверждены 6 сентября 2021 года. В них указан полный перечень признаков данных операций. Среди прочего:
- Большое (нетипичное) количество операций в день (более 30 штук).
- Большое (нетипичное) количество контрагентов (получателей). В данном случае их указывается более 10 в день.
- Большая сумма перевода (больше 100 000 рублей в течение дня)
- Малый интервал между поступлением денежных средств и их снятием. Под таким интервалом понимается 1 минута
- Отсутствие переводов на потребительские нужны (ЖКХ, продукты и так далее)
- Если ваша операция и финансовая активность попадает под данные критерии и признаки, то финансовая организация имеет право провести проверку и сообщить о вас.
2. Карты будут выдавать без прописки
Еще в прошлом году нельзя было поучить пластик, если у вас не было прописки в паспорте. После многочисленных жалоб, Конституционный суд вынес постановление по данному вопросу (Постановление КС № 31):
Согласно Федеральному закону № 115 (статья 7) финансовые организации обязаны идентифицировать граждан, которые к ним обратились. При этом наличие или отсутствие у клиента постоянной регистрации не даёт право организации ограничить его права.
Таким образом граждане имеют право получить карту. Для этого достаточно просто подтвердить адрес своего проживания (например, с помощью договора найма жилья).
3. Банки будут передавать информацию налоговикам
С начала 2022 года финансовые организации обязаны передавать в Налоговую службу информацию о процентах, которые получили граждане по вкладам за прошедший ход. Речь идёт о всех вкладах, процентная ставка которых более 1 процента.
Поэтому налоговикам важен только размер процентов. Данный вопрос регулируется статьей 214.2 Налогового кодекса и Письмом ФНС № БС-4-11/17607 от 15 декабря 2021 года. После получения данной информации Федеральная налоговая служба посчитает налог, который придется вам заплатить.
Надеюсь, что статья была вам полезна. Делитесь воим мнением и не забывайте подписываться на канал.