Кто не знает, что за слово такое кэшбэк? Зачем он? Всем вроде и понятно что это, и ясно как это работает. Но почему-то в магазинах постоянно видишь людей, которые платят наличными. Конечно, наличные нужны и сегодня, несмотря на развитый банкинг в России. Но и терять выгоду в виде кэшбэка не хочется. Не хочется же?
Что за кэшбэк такой?
Кэшбэк – это способ экономии средств, возврат части оплаты покупки. Сравните – вы покупаете в фикс прайсе шампунь за 100 рублей и просто отдаете кассиру сторублевую купюру или платите с карты и в баланс через какое-то время возвращается 1-2 рубля. Через 100 шампуней 1 получается бесплатно :) Конечно, не секрет, что кэшбэк банки платят не в ущерб себе, а делятся заработанной комиссией эквайера. Но иногда такой возврат может быть сильно выше 1-2%. Зачем? Обычный и тем более высокий кэшбэк имеет маркетинговые цели и выступает альтернативой старой доброй скидке.
Самое приятное, что кэшбэк и скидка не соревнуются. Они прекрасно совмещаются – вы покупаете товар, который стоил 200 рублей со скидкой 10% за 180 рублей, и по программе кэшбэка, к примеру, 5%, получаете затем возврат 9 руб. Итоговая экономия 14,5% или 29 рублей. Просто скидкой вы пользуетесь моментально, а кэшбэк поступает через какое-то время. Как правило, когда банк подтвердит факт покупки.
Именно за покупки банки платят кэшбэк. Иногда довольно хороший. Но за прочие оплаты с карты его не будет – переводы на электронные кошельки, пополнения баланса операторов сотовой связи и интернета, снятия наличных и переводы, и тп.
Все банки его платят?
Сейчас не найти банка, у которого бы не было кэшбэк-программ. Какие-то банки просто предлагают одну карту с кэшбэком, то есть без выбора. Другие предлагают разные карты, которые выгодны для определенных целей – для путешественников, для автолюбителей и тп. Иногда карты выпускаются под конкретную сеть магазинов, компанию.
Причем, никто не запрещает совмещать кэшбэки от банка и по программе лояльности магазина. Например, магазин продуктов дает за покупки у себя 0,5% по карте магазина. Но платите вы картой банка и банк дает 1%. Итого на ровном месте 1,5% экономии. Тоже самое и с кэшбэк-сервисами по типу Kopikot.
Конечно, когда речь идет об 1-2 %, то от такой экономии глаза не горят и каких-то ощутимых денег это не приносит. Но все же тут как посмотреть. Предположим, вы тратите на покупки 30 тыс руб в месяц. В год это 360 тыс руб. Если взять кэшбэк 1%, то это 3600 руб. Мало. Но включить фантазию – и это уже в подарок три неплохие бутылочки вина к столу раз в год :)
Что насчет снижения %?
С апреля 2022 года банки по очереди стали снижать кэшбэк на социально значимые категории покупок. Как правило, речь о снижении кэшбэка до 0,5% за покупки в таких категориях. Список категорий есть на сайте ЦБ РФ. Снизили банки, потому что уменьшилась комиссия за эквайринг по приказу того же ЦБ РФ. То есть, так как кэшбэк, по сути, это когда банки делятся прибылью с комиссий эквайринга, то при уменьшении такой комиссии, логично, уменьшился и кэшбэк. Если не перешли по ссылке выше, то вот список сниженных категорий покупок:
- продукты питания
- потребительские товары
- оплата связи
- ЖКУ
- Топливо
- Медицина
- Перевозка пассажиров
- Образование
- Гостиницы, хостелы, мотели
- Культура
Изменения эти до конца августа этого года, но по опыту прочих ограничений ЦБ РФ с весны – уменьшенный кэшбэк может быть продлен.
Как выбрать карту?
Если вы получаете зарплату на карту надежного банка из топ-10 российских банков по какому-то признаку (капитализация, число активных клиентов и тп), то менять банк ради кэшбэка не всегда имеет смысл. Потому что и в вашем банке есть кэшбэк-программы. Мониторить рейтинги банков по размеру кэшбэка – скорее трата времени. Просто в вашем банке по умолчанию вам могли дать карту без каких-то “вкусных” для вас условий. Например, вам могли выдать карту “Кэшбэк 1,5% на всё”. Но у вас много расходов на автомобиль и у этого же банка есть карта “Кэшбэк на топливо 10%, остальное 1%”. Почти все банки позволяют легко перейти на другую карту, поэтому изучите условия.
Наши рекомендации по выбору кэшбэк-карты:
- Не торопитесь уйти из своего банка из-за рекламы большого кэшбэка в другом.
Зачастую у большого кэшбэка есть нюанс. Например, высокий % будет только за покупки у партнеров банка. Или кэшбэк дается в виде условных бонусов, которые можно тратить только на какую-то одну категорию.
- Изучите программу кэшбэка перед открытием карты.
Иногда повышенный % банк дает только при выполнении какого-то условия. Например, тратить на покупки не менее 50 тыс рублей в месяц, или совершать покупки одной категории не менее 50% от общих трат и т.д. В день расчета и начисления кэшбэка такие условия могут оказаться неприятным сюрпризом.
- Если поторопились открыть карту – ничего страшного.
Просто повремените с первыми операциями, на случай если у карты есть плата за обслуживание. Без операций плату за обслуживание ни один банк не спишет.
Сколько можно заработать?
Конкретная сумма будет зависеть, конечно, только от вас. Выше был пример с 3600 руб в год. Но, на самом деле, при тех же тратах на покупки в 30 тыс рублей в месяц, можно заработать/сэкономить больше. Потому что есть: повышенный акционный кэшбэк; программы лояльности; бонусы и тп. Никто не запрещает все возможные способы использовать одновременно.
То есть, лучше всего совмещать разные программы кэшбэка, чтобы получать максимальную выгоду, эффективнее экономить. Ниже популярная связка.
Возможно, у вас есть более изящные и более выгодные связки кэшбэк-программ – можете поделиться в комментариях, нам интересно :)