Свою популярность графические коды, они же QR-коды, получили еще в прошлом году. Их масштабное распространение продолжилось и в текущем. Сегодня российские оплаты по штрих-коду постепенно набирают популярность во многих сферах жизни и представляют современную альтернативу эквайрингу для бизнеса.
В ситуации, когда банки попадают под санкции, а бизнес стремится всеми возможными способами снизить операционные расходы, бесконтактные системы оплат приходят на выручку предпринимателям. Они упрощают процессы оплат и снижают расходы.
ЧТО ТАКОЕ QR-КОД ДЛЯ БИЗНЕСА
Quick Response code, именно так звучит полное наименование привычной нам абривеатуры. Графический код впервые стал применяться еще в 1994 г. А созданию мы обязаны японским специалистам из всемирно известной корпорации Toyota.
QR-коды уже активно используются в межбанковской системе быстрых платежей (СБП). До конца 2022 года представители малого и среднего бизнеса, принимая деньги через «Систему быстрых платежей», могут получить полную компенсацию перечисленной в банк комиссии.
Галина Тузова, эксперт бухгалтерского и налогового учета, директор Центра обслуживания бизнеса «БукКипер Проф» и лектор Центра развития и поддержки предпринимательства Петербурга считает:
«Для микробизнеса и малого бизнеса оплата по штрих-коду может стать заменой эквайринга. Во-первых, не нужно использовать дополнительное оборудование (например, pos-терминалы). А во-вторых, комиссия при оплате по QR-коду значительно выгоднее, чем по эквайрингу и позволяет экономить до 3% (в зависимости от условий банка, в котором у организации или предпринимателя имеется расчетный счет). Например, фиксированная комиссия у «зеленого банка» составляет всего 0,4% или 0,7%.»
КАК ПОЛЬЗОВАТЬСЯ QR-КОДОМ
Если вы приняли решение о принятии оплат от клиентов с помощью графического кода, то способа имеется два:
1) Ваши Покупатели – физические лица
Если вы работаете лично с клиентами-физическими лицами или имеете offline точку продаж, то вам нужно выбрать наиболее удобный способ:
· размещение QR-кода в точке продаж
Скачайте QR-код для оплат в личном кабинете вашего банка, распечатайте и разместите его, например, в прикассовой зоне или на видном месте в точке продаж. Покупатель считывает QR-код в приложении своего банка и вводит сумму покупки. После чего нужно отдельно пробить чек на сумму произведенной оплаты
· генерация QR-код в мобильном приложении
Кассир или курьер могут формировать код для оплаты самостоятельно с помощью мобильного приложения, если такие возможности предоставлены вашим банком.
· интеграция QR-кода в онлайн-кассу
Сегодня уже многие сервисы, предоставляющие услуги по предоставлению и обслуживанию онлайн-касс уже имеют в своем портфеле такую возможность.
В данном случае QR-код с данными о покупке выводится на экран кассового терминала, а покупателю остается считать его с помощью своего банковского приложения
· размещение QR-кода на сайте
Еще один способ, но не самый удобный в части бухгалтерского учета - размещение графического кода для оплаты на сайте.
В этом случае покупатели сканируют QR-код в своем мобильном приложении и вручную вводят нужную сумму покупки. Сложность здесь заключается в фискализации платежей. В соответствии в 54-ФЗ продавец обязан выдать покупателю чек при онлайн-продажах. Чек должен быть направлен по электронной почте. При оплате по QR-коду на сайте покупатель не оставляет своих контактов, что доставляет сложности бухгалтерии.
2) Ваши Покупатели – юридические лица и ИП
Если ваши покупатели и поставщики в большинстве своем представляют собой юридические лица, то вы можете вставить сгенерированный графический код в счет для оплаты.
Как комментирует Галина Тузова, директор Центра обслуживания бизнеса «БукКипер Проф» (г.Санкт-Петербург), сделать это достаточно просто:
необходимо произвести настройку вашей программы для ведения бухучета. Обратите внимание, что каждая программа имеет свои особенности и настройка производится в соответствии с требованиями разработчика. Многие наши клиенты уже перешли на подобный формат оплат и это удобно и для покупателя, и для бухгалтера.
КОМУ ПОДОЙДЕТ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ QR-КОДА
Для оплаты счетов использование графических кодов подойдет следующим категориям бизнеса:
- · Тем предпринимателям, кто находится в поездке или командировке
- · Бизнесу с разъездным характером работы
- · Тем предпринимателям, кто не имеет офиса или работает «на удаленке»
- · Тем, кто не имеет бухгалтера (предприниматель пользуется онлайн-бухгалтерией, ведет бухгалтерию самостоятельно или обращается за помощью к бухгалтеру только для сдачи отчетности)
- · Начинающим предпринимателям
ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ПРИМЕНЕНИЯ QR-КОДА ДЛЯ БИЗНЕСА
Как и во многом, что касается ведения бизнеса, оплата с применением QR-кодов имеет свои плюсы и минусы для предпринимателя:
Из плюсов выделим:
1. Удобство для покупателя при проведении оплат – быстро, удобно и без ошибок
2. Моментальное зачисления денежных средств на р/с
Но не забудьте про фискализацию чеков, если оплата принимается от физического лица
3. Экономия
Как мы уже указали ранее комиссия при оплате покупателем по QR-коду значительно выгоднее, чем по эквайрингу. А до конца 2022 года Правительство РФ в рамках поддержки МСП ввело возможности для получения полной компенсации перечисленной в банк комиссии.
4. Позволяет, не теряя времени произвести оплаты
Находясь в командировке, в отъезде оплата по штрих-коду позволяет бизнесмену быстро произвести нужные оплаты, не допустить просрочек и простоя производства и тп.
Применение QR-кода дает возможность очень быстро создать платеж и моментально отправить его контрагенту
5. Упрощает и ускоряет обработку большого количества счетов
При большом количестве счетов оплата по QR-коду снижает временные затраты до минимума. Остается только отсканировать графические коды в приложении банк-клиента для проведения оплат
6. Не допускает ошибки в реквизитах
Часто при ручном введении реквизитов контрагентов допускаются ошибки. Платеж может не дойти до получателя и/или зависнуть в банке, что создает определенные трудности для бизнесмена и его организации
7. Не нужно формировать платежные поручения
Если предприниматель пользуется онлайн-бухгалтерией, ведет бухгалтерию самостоятельно или обращается за помощью к бухгалтеру только для сдачи отчетности, то такой формат оплаты будет идеальным.
QR-коды также незаменимы для начинающего предпринимателя, который еще не знаком с правилами оформления платежных поручений в банк-клиенте.
Но есть и несколько минусов при применении в QR -кодов в бизнесе.
К минусам можно отнести:
1. Нельзя использовать только одно устройство для оплаты счета контрагенту
Если счет на оплату сохранен на мобильном устройстве (как правило, это смартфон или планшет), и банк-клиент установлен это же устройстве, то считать QR -код невозможно.
При использовании только одного устройства проведение оплаты становится невозможным.
2. Ограниченность программ, поддерживающих формирование QR -кода
Не все программы дают возможность автоматически формировать индивидуальный штрих-код для оплаты.
Например, в базовой версии программы 1С 8.3, которую используют многие предприниматели, отсутствует возможность выставления счетов с QR-кодом для ООО, АНО, НКО и пр. Данный функционал доступен только при выставлении счетов в адрес ИП и физических лиц.
Если же вы работаете с иными юридическими лицами, то в конфигурацию программу нужно вносить изменения для использования возможности формирования индивидуального графического кода для оплаты.
3. Возможны проблемы с отдельными банками при считывании QR -кода
«Мы однажды столкнулись с такой проблемой – комментирует Галина Тузова, директор Центра обслуживания бизнеса «БукКипер Проф» (г. Санкт-Петербург) – Покупатель нашего клиента, при оплате счета по QR -коду в мобильном приложении банка, заметил ошибку. При считывании кода со счета для оплаты в банковском приложении отображалась совсем другая организацию. Как впоследствии мы выяснили, это была внутренняя ошибка одного отдельного взятого банка. Клиент своевременно заметил и сообщил о затруднении. В то время, как во всех иных банках проблемы не наблюдалось.
Если бы клиент был менее внимателен при оплате, то его денежные средства могли уйти совсем не по назначению.»
4. Система оплаты не актуальна для старшего поколения
Оплаты по штрих-коду неактуальны, если вашим покупателям более 55-60 лет
РЕЗЮМЕ
В завершении вышесказанного, хотелось бы добавить, что даже при наличии определенных ограничений в применении, QR-коды для бизнеса необходимы и полезны.
СБП – дополнительный, оперативный и современный способ приёма оплаты, который поддерживается государством. К тому же он будет одним из конкурентных преимуществ, отличающих вас от остальных.
Принимайте и проводите платежи моментально в любое время и в любой точке мира!
Но нужно помнить, что применение всех видов оплате не должно нарушать действующее законодательство РФ.
#qrcode #qr #qrвбизнесе #qrдлябизнеса #бизнес2022 #какустановитькваркодбизнесу #бухгалтерспб #бухгалетрскиеуслугиспб #сбпдлябизнеса