Более 60% жителей России предпочли бы жить в частном доме за городом, а недавняя пандемия только усилила это желание.
К сожалению, не у каждой семьи есть достаточно средств, чтобы построить дом за городом. Но в последние годы, когда загородное строительство развивается особенно активно, многие банки создали ипотечные программы, специально рассчитанные под загородное жилье. С помощью заемных средств можно как купить готовый дом, так и построить свой собственный.
Что предлагают банки, и стоит ли брать ипотеку на строительство загородного дома – рассмотрим в этой статье.
Ипотека на строительство частного дома в 2022 году
Этот год справедливо можно считать кризисным для всех сфер жизни. Не обошел кризис и ипотечное кредитование. Ключевая процентная ставка в течение года менялась несколько раз. Соответственно, менялись и условия для ипотеки.
В 2022 году уже не найти предложений взять ипотеку на дом под маленький процент. Но все еще есть достаточно выгодные предложения:
- Ипотека под залог недвижимости.
- Сельская ипотека.
- Ипотечная программа для строительства загородного дома.
- Льготные программы.
Ипотека под залог недвижимости
Эта программа оптимальна для тех случаев, когда или заемщик, или выбранный участок земли не подходят под условия специализированных или льготных программ.
Если предоставить банку в залог ликвидную недвижимость, можно договориться о любом займе под достаточно комфортный процент – ипотека под залог обычно предоставляется под 10%.
Прочие условия стандартные:
- Срок кредитования до 30 лет.
- Первоначальный взнос от 30%.
- Возраст заемщика 22-65 лет.
- Стаж по последнему месту работы не менее 3 мес.
Сельская ипотека
Это программа ипотеки с государственной поддержкой предназначена на покупку или строительство жилья в сельской местности – жилье или участок должны располагаться в сельском поселении, рабочем поселке, поселке городского типа или городе – при этом количество населения не должно превышать 30 тыс. человек.
Стоит учесть, что сумма, которую выдают по сельской ипотеке, ограничена лимитом. Для Ленинградской области максимум, который можно получить – это 5 млн. руб. Зато ставка по программе на данный момент самая минимальная — 3%.
Прочие условия:
- Срок кредитования до 25 лет.
- Первоначальный взнос от 10%.
- Строительные работы должны производиться лицензированным застройщиком на основании договора подряда, а срок строительства не должен превышать 2-х лет.
Ипотека под строительство загородного дома
Многие банки имеют специальные ипотечные продукты, предназначенные для покупки или строительства загородной недвижимости. Ипотеку можно взять не только на строительство, но и на участок.
Самые важные правила: участок должен быть расположен в определенной банком зоне, и к нему должны быть подведены все необходимые коммуникации.
Процентная ставка по таким займа, в зависимости от банка, может быть 8-10%. Остальные условия также зависят от банка или региона:
- Срок кредитования 20-30 лет.
- Первоначальный взнос 20-25%.
- Можно строить как дом для ИЖС, так и дачу.
Льготная ипотека
В эту программу входят семейная ипотека, ипотека с господдержкой, а также ипотека для IT-специалистов.
Процентные ставки по программам: от 5%, от 6% и от 4% соответственно.
В этом году льготную ипотеку с господдержкой для строительства дома несколько видоизменили: теперь не обязательно привлекать подрядчика, дом можно строить самостоятельно. Но срок строительства не должен превышать 12 мес.
Ипотека для IT-специалистов также впервые появилась в этом году. Это целевая программа для работников IT-сферы, позволяющая купить дом или квартиру, а также построить собственное жилье, в том числе за городом.
У каждой из программ собственные условия кредитования, которые, к тому же, могут отличаться в зависимости от банка.
Какие банки дают ипотеку на строительство дома
На данный момент список банков, дающих ипотеку на дом, достаточно велик. Практически в каждом банке есть программа, так или иначе подходящая для этих целей.
Ниже приведем список банков, где можно взять тот или иной вид ипотеки.
Сельская ипотека:
- Россельхозбанк.
Семейная ипотека:
- Альфа Банк.
- Сбербанк.
- ВТБ.
- ДОМ.РФ
- Росбанк
- Россельхозбанк.
Ипотека с господдержкой:
- Сбербанк.
- Газпромбанк.
- ВТБ.
- Открытие.
Ипотека на строительство загородной недвижимости:
- Сбербанк.
- Росбанк.
- ВТБ.
Плюсы и минусы ипотеки
У ипотеки на строительство загородного дома есть как преимущества, так и недостатки.
Сначала поговорим о минусах, к которым можно отнести:
- Проектно-сметную документацию должен утвердить банк, и есть риск, что ее придется переделывать, чтобы она соответствовала требованиям банка.
- Срок строительства ограничен.
- Необходимо строжайше следовать утвержденному проекту – никаких доработок в процессе не допускается.
- Существуют определенные требования к земельному участку.
А теперь рассмотрим выгоды ипотеки:
- Вы сможете улучшить жилищные условия уже сейчас, а не когда-нибудь.
- Последние годы стоимость жилья, земли и строительных материалов только растет. Поэтому ипотека, даже несмотря на проценты, может оказаться самым выгодным решением.
- Ипотеку можно погасить досрочно. Так вы убережете себя от ненужных переплат.
Выводы: Если вы платежеспособны, но по каким-то причинам не можете собрать всю нужную для строительства сумму сразу, то ипотека – это лучший выход для вас. Сейчас существует немало льготных программ с выгодной процентной ставкой. А досрочное погашение займа сделает стоимость вашего жилья еще более выгодным.
В дополнении к этой статье очень полезно ознакомиться с материалом на блоге о трендах строительства в 2022 году, а также о том, как правильно подобрать стройматериалы.
А если вы готовы построить свой собственный дом, мы будем рады вам помочь на самых выгодных условиях! Закажите расчет стоимости здесь и мы позаботимся обо всем дальнейшем!