Иногда владельцы бизнеса придумывают что-то, что может окупиться в будущем, но прямо сейчас не вписывается в бюджет. В таких ситуациях самым простым решением становится кредит. И ещё один. И кредит, чтобы закрыть другой кредит.
В итоге ежемесячные платежи растут, даты взносов путаются, долговая нагрузка становится почти невыносимой. Именно в этот момент на помощь может прийти рефинансирование.
Что такое рефинансирование
На первый взгляд может показаться, что рефинансирование – тот же кредит на кредит. С одной стороны – это действительно так. С другой — перекредитование, как правило, предполагает более выгодные условия, чем обычный кредит, и не усугубляет долговой вопрос.
После оформления рефинансирования банк сразу же перечисляет деньги в кредитные организации, перед которыми есть обязательства. Общая сумма долга остаётся прежней, но обслуживать кредиты становится удобнее. Оформить рефинансирование можно и в банке «Открытие». Но для начала разберём основные нюансы.
В чём выгода
Главный плюс рефинансирования – уменьшение долговой нагрузки. Банки предлагают перекредитование по сниженным ставкам, то есть общая сумма переплаты будет существенно ниже.
Помимо прочего можно:
- Увеличить срок возврата кредита. Это снизит ваш ежемесячный платёж, что высвободит средства для развития бизнеса или текущих затрат;
- Уменьшить процент. Обычно немного, на 1-2%. Но если в сумме у вас много долгов — это сэкономит значительные средства;
- Поменять валюту займа. Это полезно, если кредит вы брали в валюте, курс которой резко изменился в невыгодную для вас сторону — а доход бизнес получает в рублях;
- Увеличить сумму кредита. Договориться об этом при рефинансировании сложно: у вас должна быть либо идеальная кредитная история, либо хорошие поручители;
Ну, и приятный бонус: не придётся держать в голове или календаре список всех дат кредитных взносов: количество платежей сократится до одного в месяц.
Единственный случай, когда рефинансирование может сыграть в минус для бюджета – если выплачено больше половины от общего долга. В таком случае велик шанс только увеличить переплату по договору, а не уменьшить её.
Какие кредиты можно рефинансировать
Если говорить совсем просто – любые. Организация может подать заявку на рефинансирование коммерческих, инвестиционных, целевых кредитов, кредитов на пополнение оборотных средств и даже покрытие кассовых разрывов. Но есть несколько требований к заёмщику:
- Вы должны быть резидентом РФ и вести коммерческую деятельность на территории страны — для иностранцев рефинансирование недоступно;
- Находится в возрасте от 21 до 60 лет, однако верхнюю границу можно сдвинуть до 65 — если за вас поручаться прямые наследники;
- Вести бизнес более 6 месяцев;
- Не находится в процессе его ликвидации или банкротства — без комментариев, эти процедуры противоречат рефинансированию;
- Не иметь непогашенных задолженностей перед госорганами — проще говоря, штрафов и взысканий.
Будьте внимательны — у каждого банка могут быть отдельные, индивидуальные требования по программе рефинансирования. Так что перед подготовкой документов внимательно изучите условия.
А если подробнее – организация может подать заявку на рефинансирование любых инвестиционных кредитов, кредитов на пополнение оборотных средств и даже рефинансировать договор овердрафта.
Как подготовиться к рефинансированию
Первое и самое главное – нужно найти банк с наиболее подходящими и выгодными условиями. Предложений в наше время много, и к сравнению нужно подойти внимательно: от принятого решения будет зависеть состояние бюджета предприятия.
Когда выбор сделан, стоит максимально подробно изучить условия предоставления кредита и собрать все необходимые документы. Универсального способа решить вопрос здесь нет, потому что требования к заёмщикам в банках могут отличаться.
Также нужно учитывать, что заявку на рефинансирование могут одобрить не всем. я А после регистрации на сайте мы будем присылать полезные советы и бесплатные материалы, которые помогут в ведении и развитии бизнеса.
Итог
Рефинансирование — отличный способ избавить себя от лишнего стресса, а бизнес – от убытков. Но к этому вопросу, как и к любому другому, нужно подходить взвешенно. Впрочем, плюсов больше, чем минусов. Так что если вы искали способ снизить кредитную нагрузку, рефинансирование будет лучшим решением.