Что такое Кредитная история Как узнать свою кредитную историю Срок хранения данных в БКИ Способы изменения КИ Законные способы Незаконные методы удаления Исправить кредитную историю с помощью Совкомбанка
Что такое кредитная история
Прежде чем мы разберем способы корректировки кредитной истории, обратимся к самому определению.
Кредитная история (КИ) – это информация о кредитных обязательствах заемщика.
В ней записано, сколько займов получал человек, в какие банки обращался, допускал ли просрочки по платежам. Эта информация в последующем позволяет банку оценить надежность заемщика.
Как узнать свою кредитную историю
Финансовые организации собирают подробную информацию о каждом из своих заемщиков и направляют ее в Бюро кредитных историй (БКИ). При этом сведения могут храниться одновременно в нескольких организациях. На момент написания статьи в госреестр Банка России входят семь бюро.
Узнать, в каком из них находится ваша КИ, можно бесплатно через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Отправить запрос туда вы можете через сайт Центробанка РФ или портал госуслуг.
Еще один способ узнать свою КИ – обратиться в финансовую организацию, в которой вы оформляли заем в последний раз.
Сколько раз в год можно узнавать свою КИ?
Онлайн – дважды. На бумаге – один раз. Перепроверять историю можно и чаще, но это уже платно.
Получить доступ к информации может не только сам заемщик, но и его опекуны и другие законные представители, если у них есть доверенность.
Срок хранения данных в БКИ
С 2022 года срок хранения сведений в бюро сократился с десяти до семи лет. Этот срок будет отсчитываться с момента, когда была проведена последняя финансовая операция по кредитному договору. Новые условия будут действовать по тем обязательствам, которые произошли с 1 января этого года.
Такие изменения пришлись заемщикам только на руку. Ведь некоторые из них не могут оформить заем из-за просрочки по платежу десятилетней давности. Новый порядок позволяет банкам не учитывать слишком давние события и объективнее оценивать платежность клиента.
Способы изменения КИ
Однако не всегда обнулить КИ хочет человек, который действительно когда-то имел задолженность. Иногда история может быть подпорчена недобросовестным кредитором, который внес необходимые сведения с опозданием.
Также человек может стать жертвой аферистов, которые оформили на него заем по украденным документам. Даже в этом случае все данные попадают в БКИ, и оспорить их бывает очень непросто.
Тем не менее существует несколько способов того, как можно подкорректировать свою кредитную историю.
Законные способы
Бывают случаи, когда в КИ ошибочно вносят сведения о просрочке платежа. Например, сам заемщик мог случайно отправить денежные средства не на тот счет или кредитор был невнимателен при отправке сведений в БКИ. Тогда вы можете попытаться оспорить ошибку.
В этом случае вы можете попробовать связаться с финансовой организацией, выдавшей кредит. Но куда быстрее вы можете действовать через само кредитное бюро. Для этого направьте туда заявку по оспариванию ошибки. К ней вы можете приложить документы и бумаги, подтверждающие вашу позицию.
Как правило, бюро самостоятельно связывается с банком и перепроверяет необходимую информацию. Обычно эта процедура занимает не более 20 рабочих дней, так что ответ вы должны получить примерно в тот же срок.
Чтобы избежать недоразумения и вовремя отреагировать на ошибку, советуем дважды в год перепроверять данные КИ. Это также спасет вас от действий злоумышленников, которые могли оформить заем на ваше имя.
Еще один способ очистить кредитную историю в общей базе – отказаться от займов на семь лет. Спустя этот срок происходит ее официальное обнуление. Однако перед этим важно погасить все свои задолженности по кредитам. В противном случае банк будет постоянно обновлять запись о займе, а значит, и саму кредитную историю.
Если этот способ вам не подходит, вы можете немного улучшить КИ. Подняв свой рейтинг, вы сможете доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность.
Оформите кредитную карту на небольшую сумму
Такую карту легко оформить – обычно банк требует минимум документов. Более того, у кредиток есть льготный период без переплаты за проценты, благодаря которому вы можете своевременно погашать свой долг. Банк увидит, что вы вовремя вносите платежи, и признает в вас надежного клиента.
Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 9%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Только до 04.09.2022 действует увеличенная рассрочка – целых 24 месяца на все покупки у партнеров по акции «Школьная Халва». Позвольте себе еще больше с Халвой!
Рефинансирование
Эта услуга подразумевает под собой объединение нескольких займов в один. Если вы не успели внести платеж по одному из кредитов, то попробуйте рефинансировать долги.
В этом случае банк выдает вам один новый кредит на погашение нескольких старых. Однако особенность такого займа – более высокая процентная ставка. Но если вам важно улучшить свою КИ, этот способ может помочь.
Реструктуризация
Еще один способ исправить КИ – реструктуризировать займы. Иначе говоря, вам нужно обратиться в банк с просьбой изменить действующие условия по кредиту. Это может касаться ежемесячных платежей или срока кредитования. Так вы сможете избежать накапливающихся долгов и спасти свою КИ.
Открыть вклад
Открытие депозита не отразится напрямую в КИ. Однако такой способ поможет улучшить отношения заемщика с банком. Практика показывает, что финансовые организации относятся лояльнее к тем заемщикам, которые уже пользуются другими услугами банка.
Получить небольшой потребительский кредит
Эта схема чем-то схожа с получением кредитной карты. Вы берете кредит на небольшую сумму и без задержек выплачиваете его. Взяв несколько подобных займов, вы поднимете свой рейтинг в финансовой организации.
Микрозаймы
Этот способ хорош тем, что вам практически стопроцентно одобрят заем. Нужно только заранее посчитать размер процентной ставки и своевременно погашать долг. Новая положительная запись в КИ не заставит себя ждать.
Рассрочка
Вы также можете оформить рассрочку на какой-нибудь недорогой товар. Из явных плюсов этого варианта – легкое оформление, отсутствие процентов и быстрое погашение долга. К слову, всеми перечисленными преимуществами обладает карта рассрочки «Халва».
Незаконные методы удаления
Однако среди заемщиков с плохой кредитной историей обязательно найдутся те, кто не захочет пользоваться законными методами. Такие клиенты обычно хотят платно и быстро подправить свою КИ. У нас для них плохие новости – произвести «очистку» таким способом не получится.
Важно: удалить кредитную историю без веских на то оснований невозможно.
Если вам кто-то предлагает подобную услугу удаления, то скорее всего вы столкнулись с мошенниками. Они могут представляться брокерами или сотрудниками бюро. Но скорее всего у них нет ни доступа к вашим долгам, ни, тем более, возможности корректировать вашу историю. Такие люди чаще всего пытаются лишь нажиться на тех, кто хочет быстро почистить КИ.
Исправить кредитную историю с помощью Совкомбанка
В Совкомбанке вы можете законно исправить свою кредитную историю.
«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!
При участии в программе вам нужно соблюсти несколько важных условий.
Вносить платежи строго по графику (досрочное погашение исключается). Не допускать просрочек по действующим кредитам (даже в других финансовых организациях). Не подавать заявки на кредит в другие банки. Не быть в списке должников по базе судебных приставов.
Воспользоваться услугой можно из любой точки России – Москвы, Санкт-Петербурга, Казани. Успешное прохождение программы позволит вам улучшить кредитную историю и, как следствие, претендовать на большие суммы по кредиту. Желаем удачи!