Это один из самых популярных вопросов, который задают подписчики моего канала и группы. На начальном этапе, когда коллекторы буквально "разрывают" телефон заёмщика и его близких, хочется чёткого понимания того, какой путь предстоит пройти. В этой статье мы рассмотрим основные этапы, которые предстоит пройти заёмщику, который не смог своевременно оплатить кредит.
1 этап. Взаимодействие с коллекторами. Длительность до 3-6 месяцев.
Первым делом заёмщику поступают звонки с 1-3 дня задержки платежа. Активность и адекватность зависит, в первую очередь, от самого кредитора.
Микрофинансовые организации (далее МФО) в этом вопросе менее лояльны. В роли коллекторов здесь выступают не только сами работники МФО, но и привлечённые ими коллекторские агентства. Могут звонить не только третьим лицам, но и находить номера других родственников, звонить на работу и рассылать сообщения с угрозами, в т.ч. в социальных сетях. Банковские организации в этом вопросе более адекватны, черту переходят крайне редко, но, как показывает практика, звонки третьим лицам у них очень популярны.
Если долг не был возвращён, то примерно через 2 месяца в дело вступают "выездные коллекторы". Большинство крупных банков имеют соответствующие подразделения в каждом регионе и они неизбежно приедут по адресу регистрации заёмщика.
Вероятность личных встреч с коллекторами из МФО минимальна. Финансовых возможностей содержать "выездные группы" в каждом регионе у них нет, хотя они очень этим пугают. Но в крупных городах, если в них расположен центральный офис МФО, например в г. Москве и г. Санкт-Петербурге, такие встречи не редкость.
2 этап. Получение кредитором исполнительного документа. Начинается через 4-12 месяцев.
В вопросе сроков всё зависит от кредитора. Кто-то делает это через 4 месяца, а кто-то через 1 год и даже более. Но рекомендую ориентироваться на эти сроки.
В настоящее время существует 3 вида исполнительных документов, которые могут получить взыскатели по кредитам, со следующими сроками их получения:
- Исполнительная надпись нотариуса (далее ИНН). Получить её могут только банковские организации. Достаточно уведомить заёмщика об этом за 14 дней и обратиться к нотариусу. После чего у банка будет исполнительный документ (далее ИД), который можно предъявить к исполнению. О способах предъявления ИД к взысканию и ИНН рассказано в других статьях на канале. Срок получения ИД - в день обращения к нотариусу.
- Судебный приказ. Выносится без вызова сторон по требованиям, не превышающим 500 тыс. руб. При своевременной подаче возражений относительно его исполнения (10 дней с момента получения копии) он отменяется судом. В каких случаях надо отменять судебный приказ, как это сделать самостоятельно есть так же подробные статьи. Срок получения ИД - около 1-1,5 месяцев с момента направления заявления, если должником не направлены возражения. Точный срок определяется сроками прохождения почтовой корреспонденции.
- Исполнительный лист. Взыскатель получает его после обращения в суд с исковым заявлением и вступления решения суда в законную силу. С исковым заявлением обращаются сразу, если требования превышают 500 тыс.руб. или после отмены судебного приказа (требования до 500 тыс.руб.). Срок получения данного вида ИД составляет от не менее 3 месяцев, а при намеренном затягивании должником может достигать до 6 и более месяцев.
До момента получения кредитором исполнительного документа необходимо подготовиться и решить все вопросы, связанные с защитой официального дохода и имущества.
В случае подачи кредитором искового заявления важно побороться и снизить размер исковых требований. Во многих случаях это реально.
3 этап. Принудительное взыскание.
В зависимости от активности кредитора, вида и способа получения им исполнительного документа, начинается через 4-5 и более месяцев.
В настоящее время применяется 2 основных способа предъявления ИД к взысканию:
- В банк, где у должника открыт счёт. На моём опыте происходит не более чем в 20-30% случаев.
- В Федеральную службу судебных приставов.
В первом варианте исполнительное производство не возбуждается. Поэтому должника ждёт только взыскание денежных средств, которые будут поступать в банк: 50% с периодических доходов за исключением тех, с которых взыскание запрещено (алименты, моральный вред, командировочные и др.). Все остальные денежные средства (переводы родственников, друзей и др.) будут списываться 100%.
Во втором варианте должника ждёт возбуждение исполнительного производства, в рамках которого следует ожидать: арест всех счетов, взыскание до 50% со всех доходов, арест имущества (за исключением единственного жилья), запрет выезда за пределы РФ и др. (перечисленные меры являются основными).
После оплаты долга все ограничения снимаются. В случае невозможности взыскания исполнительные производства закрываются в среднем через 1-2 года, а ИД возвращается взыскателю, который может быть повторно предъявлен им к взысканию в течение 3 лет.
Разумеется, на каждом из этапов есть свои тонкости, свои "подводные камни". В этой статье мы раскрыли лишь общие моменты. В любом случае долги это временно и существуют законные способы решения данной проблемы.
Если Вам интересна или близка тема, то подписывайтесь на мой канал, заходите в группу "в контакте" https://vk.com/netrostovshikam. Консультации в группе бесплатные.
На комментарии к статьям в Дзене отвечаю редко.