Недавно познакомилась с одной интересной системой управления домашними деньгами — она довольно сложная, но действенная. Я ее упростила, и хочу поделиться этой системой с теми, кто, как и я, работает на фрилансе. То есть имеет не постоянный доход, а меняющийся от месяца к месяцу. Система поможет не оставаться без денег, и понять, сколько вам необходимо зарабатывать, чтобы закрыть все потребности.
📌 Учет — наше все
Как обычно, краеугольный камень системы управления личным бюджетом — это учет финансов. Как ни крути, а действеннее этого никто еще ничего не придумал. Поэтому — записываем все траты в течение, как минимум, 6 месяцев, а лучше года. Наблюдение в течение такого длительного срока покажет вам объективную картину того, куда уходят деньги.
Для учета есть приложения разной степени замороченности, но лично я просто веду табличку в ворде или в Экселе (иногда), и этого вполне достаточно.
Важно записывать все поступления — даже совсем небольшие, как, например, от ведения блога на Дзене.
И все расходы, даже покупку хлеба и молока.
Все просто и рутинно, но требует привычки и внимания — например, когда я только начинала вести бюджет, то часто забывала брать чеки в магазинах, чтобы записать сумму покупки (только сумму, конкретные продукты не нужно). Но давно уже не забываю.
📌 Вычисляем средний доход
Через полгода-год ведения наблюдений и учета, можно вывести среднее значение, то есть доход, который в среднем вы получаете за месяц. Я независимо ни от каких систем ведения личного бюджета считаю этот показатель раз в год. Радуюсь, когда растет, думаю, что и где сделала не так, когда падает.
Вычисляется доход просто, это арифметика для младшей школы:
Шаг 1. Сложите все доходы за все время наблюдений — у вас получится общая сумма.
Шаг 2. Разделите общую сумму на количество месяцев — у вас получится средний доход.
Например, в 2020 году мой общий доход с января по декабрь составил 1 754 700 рублей. Делим на 12 месяцев, и получаем средний доход:
1 754 000 : 12 = 146 100
Среднемесячный доход за 2020 год — 146 100 рублей
Как видите, дисциплина, арифметика и никакого искусства — все просто.
Среднемесячный доход нужен для того, чтобы эффективно распределять долговременные траты. Сейчас расскажу подробнее, но сначала...
📌 ...Проведем анализ расходов
Все расходы та система управления домашними деньгами, о которой я рассказываю сегодня, предлагает разделить на 3 большие группы. И вот здесь очень пригодится таблица, в которую вы записывали все траты.
К краткосрочным обязательным расходам относятся:
- Коммунальные платежи
- Выплаты по кредитам
- Расходы на питание
- Оплата связи (интернет, телефон)
- Оплата секций для ребенка
- Покупка кормов и наполнителей для лотка (для домашних животных).
То есть это все то, на что вы понемногу тратите деньги в течение каждого месяца.
К среднесрочным обязательным расходам относится то, за что вы платите обязательно, но не ежемесячно, например:
- Налог на недвижимость
- Оплата учебы в вузе
- Оформление страховых полисов
- Одежда и обувь
- Отпуск
К долгосрочным необязательным расходам относятся:
- Затраты на ремонт
- Покупка новой машины/компьютера/крупной бытовой техники
- Покупка недвижимости
- Плановые траты на медицину (например, на протезирование зубов)
Таким образом у вас получаются три большие группы расходов.
📌 Посчитаем, к какому среднему заработку нужно стремиться
Предположим, мои краткосрочные траты составляют 70 000 рублей в месяц.
Среднесрочные — 400 000 тысяч.
Долгосрочные — 1 000 000 рублей.
70 000 — это минимум, который я должна зарабатывать каждый месяц.
400 000 разделим на 12 месяцев (эти расходы случаются раз в год) и получим:
400 000 : 12 = 33 333,33
Округлим до 33 334 рублей.
Теперь 1 000 000 разделим на 60 (такие расходы точно не случаются чаще 1 раза в пять лет)
1 000 000 : 60 = 16 666,66
Округлим до 16 667 рублей.
Итого: 70 000 + 33 334 + 16 667 = 120 001
🍀 Для того, чтобы закрыть все необходимые задачи, мне необходим
среднемесячный доход в 120 001 рубль 🍀
📌 Анализируем цифры
Остается сравнить цифру среднемесячного заработка с той цифрой, которая вам необходима.
Если среднемесячный заработок меньше необходимого — понятно, что нужно минимизировать траты и искать возможность расти в доходах.
Если среднемесячный заработок равен необходимому — спокойно ведете учет, и не упускаете возможность зарабатывать больше, например, проходите обучение, которое повысит вашу стоимость на рынке труда.
Если среднемесячный заработок больше — прекрасно, все, что остается сверх необходимого можете спокойно вкладывать в какие-то дополнительные доходные инструменты. Например, в инвестиции.
📌 Важный бонус
И еще: если у вас, как и у меня, бывают месяцы забойные, и месяцы провальные — теперь вы будете понимать, какая сумма подушки финансовой безопасности поможет вам спокойно переживать сложные времена. А они бывают у всех фрилансеров — специфика формата такова.
Как рассчитать, опять покажу на своем примере.
В 2020 году мой минимальный заработок в месяц составил 44 000 рублей.
Комфортная сумма среднемесячного заработка, которую я вычислила выше, составляет 120 000 рублей (округлила и убрала 1 рубль).
120 000 – 44 000 = 76 000
76 000 рублей в месяц мне может недоставать до необходимого уровня в неудачные месяцы. Сумма подушки безопасности должна покрывать, как минимум, 6 месяцев таких провалов. Значит:
76 000 х 6 = 456 000 рублей
456 000 рублей — та минимальная подушка финансовой безопасности, которая должна быть у меня ВСЕГДА.
Вот такими знаниями обогатила меня новая система управления домашними деньгами. Имея перед глазами конкретные цифры проще и планировать, и целей достигать.
А вы можете высчитать свой среднемесячный комфортный доход,
так, чтобы денег хватало на все необходимое?
Еще полезное про отношения с деньгами:
✅ Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях!
✅ Делитесь статьей с теми, кому тема финансовой грамотности актуальна
#деньги #финансы #семейный бюджет #управление финансами #финансовая грамотность