Много людей сейчас говорят о "свободе" или "отсутствии свободы", что их где-то блокируют, что-то запрещают, а это - не свобода и вообще Мордор с оком Саурона (неважно в какой стране).
Но что же такое эта "свобода"? Ну вот вроде встал с утра, не почистил зубы, не умыл лицо, не принял душ в жаркую погоду, вместо работы пошел гулять. Свобода? По смыслу вроде да. А по содержанию - глупость. Потому что свобода - это лишь одна из ценностей человека. Кроме неё есть здоровье, репутация, работа. Кстати, у разных людей бывают разные ценности. Это я своим умишком нашего гуляку с гнилыми зубами глупым назвал. А он, может быть, считает себя свободным человеком (но, возможно, скоро лишится работы и зубов). Но в целом вышеперечисленные ценности важны для 95% людей, и это ценности, важные в первую очередь самому человеку. Если он будет противопоставлять свободу этим ценностям, то что-то одно перестанет существовать. Умереть свободным, от голода, - звучит красиво, патетично, подходит для хорошей художественной книги или революционеров по жизни, борцов за идею, но 95%, к которым я причисляю себя и я, такая патетика в жизни ни к чему.
Ну ладно, допустим, почистил зубы, умылся, пошел на работу, но ушел с работы - и свободен? Можно пойти поиграть с друзьями в биллиард, накерогазиться там и приехать домой в три часа ночи в такси? Опять же можно, но могут быть неприятные последствия. Во-первых, ребенка из садика не забрал, во-вторых, завтра же опять на работу, в-третьих, жену разбудил посреди ночи (или она сама волновалась, нервничала). С одной стороны - ашотакова? Имею ли я право раз в месяц/неделю/день не забрать ребенка из садика? Понятно, что это риторический вопрос.
Ну, или, допустим, надо человеку срочно забежать в аптеку, и он паркует автомобиль в неположенном месте. Выбегает обратно, и видит как его "ласточку" грузят на эвакуатор. Неприятно? Да. Ограничение свободы передвижения? Типа того. Но машина этого человека мешала другим людям, создавала опасную, аварийную ситуацию. Закон предписывает убирать такие препятствия, потому что свобода одного человека заканчивается там, где начинается свобода другого, а закон определяет, как и когда должны быть ограничены личные права ради общественной безопасности.
В общем, свобода человека всегда ограничена необходимостью выполнять конкретные действия для обеспечения собственной безопасности и безопасности близких, а также законом, для обеспечения общественной безопасности.
Бытовые примеры тем и хороши, что легко доходят.
Теперь про FIRE в этом контексте. Многие, с кем я общаюсь, возражают, что им FIRE не подходит, потому что: 1) Я не смогу уволиться и ничего не делать столько лет. 2) Я не смогу столько откладывать столько лет.
Оба ответа показывают, что FIRE воспринимается как ограничение финансовой свободы. Но FIRE таковым не является!
Во-первых, FIRE дает возможность, но не обязывает увольняться. Можно продолжать работать дальше - есть такие варианты как CoastFire - когда человек, заработав нужную сумму инвестиций для выхода на собственную пенсию, либо считает, что накоплений будет достаточно, чтобы выйти на пенсию через 5-10-15 лет, перестает пополнять портфель инвестиций, но продолжает работать. Есть BaristaFire - когда человек увольняется с высокооплачиваемой работы и устраивается на низкооплачиваемую нерегулярную работу, например - баристой в кафе - вариант для тех, кто любит работать, но не любит ту работу, на которой заработал сумму для выхода на пенсию.
Во-вторых, откладывать можно какую угодно сумму и какое угодно количество лет - каждый человек самостоятельно решает, какой доход он хочет получать "на пенсии", сколько ему хватит на жизнь "потом", и сколько ресурсов он хочет затратить на это "сейчас".
Я возьму нижнюю планку. Медианная государственная пенсия в РФ сейчас около 15 тысяч рублей в месяц. Это 180 тысяч в год. Если использовать не "правило 4%", а более щадящий "план финансовой безопасности" Бодо Шефера (150 ежемесячных зарплат вложенных под 8%), то нужно 2.25 млн.
Соответственно, 2,25 млн можно накопить за 1 год, если откладывать по 187500 р. в месяц, за два года, если откладывать по 93750 р., за три года, если откладывать по 62500, за пять лет, если откладывать по 37500, чуть больше чем за шесть лет, если откладывать по 30000, наконец, если откладывать по 15000, то 12,5 лет, и если откладывать по 7500, то 25 лет. Это без учета сложного процента по вкладам/депозитам, который начинает влиять на расчеты после пятого года, а после десятого его влияние уже значительно, но и без учета инфляции.
Что очень важно - откладываемую сумму можно и нужно менять. Случились непредвиденные обстоятельства - можно притормозить с вложениями. Получена премия - можно отложить её всю. Можно менять конечную сумму в зависимости от жизненных обстоятельств. Все эти "правила 4%", "планы финансовой независимости" и прочие учебники "жизни на процентик" - всего лишь рекомендации, на основании которых каждый сам себе может организовать удобный график платежей и трат и менять как хочется. Жестких правил тут нет и не может быть, есть мягкое - комфортный баланс между тратами на себя в настоящем и в будущем. И тут накопление гораздо лучше кредита уже тем, что дает бОльшую свободу и в настоящем, и в будущем. Захотел в отпуск - пропустил пару платежей. Попробуйте пропустить пару платежей банку по кредиту потому что неожиданно захотелось в отпуск). И опять же - в случае непредвиденных трат можно затронуть и "тело" инвестиций. Это будет лучше, чем брать кредит под грабительские проценты.
В общем это, как говорится, "Дорогу осилит идущий", причем её осилит и идущий без отдыха и тот, кто по пути останавливается полюбоваться восходами-закатами и вообще тем, что его окружает, только этой займет немного дольше. Но это, наверное, и к лучшему. Надо учиться радоваться не только достижению цели, но и пути к этой цели, и получать удовольствие от этого пути.
Недавно прочитал историю про человека, который всю активную жизнь потратил на то, чтобы достичь "FIRE" как можно скорей. Работал на высокооплачиваемой работе, очень часто сверхурочно, игнорировал родственников и друзей, отказывался помогать, ел самую дешевую еду, не следил за собой (дело происходило в США, там медицина сильно платная), в итоге достиг чего хотел, закрылся от всех в своей квартире, через какое-то время начал пить от одиночества, потом у него развился рак (так совпало), и он умер, так и не насладившись 30ю годами счастливой пенсии, которую он планировал себе. Жалко человека, но есть чему поучиться на его опыте.
Ему явно следовало проявлять больше гибкости в достижении цели, и очень жаль, что он не смог адаптироваться к новой жизни после её достижения.
