Когда срочно нужны деньги, но никаких накоплений нет, многие граждане не понимают к кому обращаться за помощью в первую очередь. Некоторые стараются занять нужную сумму у родственников или знакомых. Но не всегда близкие люди готовы идти навстречу. Кто-то пытается сбыть ликвидное имущество, чтобы выручить нужную сумму, но иногда времени на подобные сделки попросту нет. Как быть в такой ситуации?
Для начала необходимо взвесить шансы на получение кредита. Узнать состояние своей кредитной истории в БКИ и подготовить полный пакет документов. Если кредитная история в полном порядке, у Вас стабильный заработок, нет проблем с регистрацией и Вы можете подтвердить все вышеуказанные пункты документально, то никаких проблем с получением кредита не будет. Но если Вы не можете подтвердить свою платежеспособность и в кредитно-финансовом досье имеются пробелы, то скорее всего, для получения кредита придется приложить немало усилий.
В данной статье мы подробно остановимся на самых популярных видах кредитования и постараемся дать советы гражданам с любым кредитным прошлым.
Банковский кредит
Большинство людей предпочитают обращаться за кредитом в банк. Для заявителей с хорошей кредитной историей нередко предлагают выгодные условия, в особенности если у Вас есть зарплатная карта выбранного банка. От заявителя потребуется собрать полный пакет документов, подать заявление и дождаться результата. Обычно вся процедура занимает не более 7 дней (для потребительских кредитов), и около месяца для ипотечных кредитов. Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому срок может быть увеличен.
В каких случаях не следует рассчитывать на банковский кредит:
- Если имеются длительные просрочки по платежам
- Если кредитная история испорчена
- Если у Вас высокая нагрузка по кредитам
- Если нет официального места работы
- Если нет регистрации или нет возможности предоставить полный пакет документов
- Если у Вас уже имеются отказы
Если по каким-либо причинам Вы не готовы подавать заявку через банк, то содействие кредитного брокера может стать оптимальным решением проблемы.
Помощь кредитного брокера
Хороший кредитный брокер – это специалист финансового рынка. У него большой опыт работы с «проблемными» клиентами и он действует по договорённости с банками-партнерами. Посредники помогают получить кредит, ипотеку, автокредит и любой другой банковский продукт в упрощенном порядке. Даже если у заёмщика уже имеются отказы или не полный комплект документов.
Что входит в услуги брокера:
- Полный анализ Вашей кредитной истории
- Подбор наиболее подходящего банка
- Помощь со сбором всей необходимой документации
- Сопровождение во время подачи документов
- Юридическая поддержка
Брокер работает за комиссию от ссуды. Это может быть 10-20% от кредита или фиксированная сумма. Иногда брокер может потребовать предоплату в виде 10% от предполагаемой комиссии, но чаще всего берет деньги только после успешной сделки.
Эффективность брокерской помощи достаточно высока, но, чтобы не попасть в сомнительную историю, лучше искать проверенных брокеров, которые много лет работают в кредитной сфере. Ведь риски мошенничества в данной отрасли крайне высоки.
Получение займа в МФО
Бывает, что деньги требуются срочно, и времени на оформление документов или поиск брокеров нет. Либо кредитоспособность клиента не отвечает установленным требованиям. Тогда многие граждане обращаются в микрофинансовые организации.
По сути, в МФО можно оформить тот же кредит, но со своими особенностями:
- При первом обращении нельзя занять крупную сумму (около 30-50 тысяч максимум)
- Сроки возврата составляют не более 35 дней для новичков
- Очень высокие проценты
У таких займов есть свои преимущества – их очень легко получить. Зачастую достаточно предъявить паспорт, указать контакты и реквизиты банковского счета. Одобрение происходит быстро и иногда кредит можно получить наличными прямо в офисе. Но не стоит забывать и о минусах! В МФО очень высокий процент, крайне невыгодный для заёмщика. Помимо этого, даже один займ в МФО может перечеркнуть любые обращения в банк в будущем. Если в БКИ будет запись о Ваших кредитах в микрофинансовых организациях, то скорее всего ни один банк не захочет в дальнейшем с Вами сотрудничать.
Помощь частного инвестора
Не менее популярным видом займа является частный кредит. Обычные граждане предлагают свои деньги в долг под определенный процент. Их называют частными инвесторами, ведь таким методом они пытаются преумножить капитал. Но стоит ли доверять подобным предложениям?
В данной категории встречается самое большое число мошенников, которые предлагают займ под выгодный процент даже заявителям с плохой кредитной историей, просрочками и без работы. Честному кредитору, естественно, не хочется оставаться в убытке, поэтому он скорее всего будет настаивать на личной встрече и залоге. Будет интересоваться Вашими доходами и предлагать далеко не самый выгодный процент. Частный инвестор обязательно попросит составить расписку и заверить сделку нотариально. Это убережет от обмана не только его, но и Вас, поэтому такое сотрудничество действительно обоюдовыгодно. Тем более с частником всегда можно договориться.
Проявите бдительность, если кредитор отказывается от личной встречи и совсем не интересуется Вашей платежеспособностью. Однако, требует при этом залог и деньги на своего нотариуса для составления сделки. Схемы мошенничества могут быть разными, в том числе потенциальный кредитор может попросить оплатить проезд из другого города для личной встречи, или внести комиссию за оформление кредита, за госпошлину, за банковский перевод и т.д. Также мошенник может попробовать выведать данные Вашей банковской карты. Поэтому при обращении к частному инвестору будьте бдительны! Ищите кредитора по хорошим отзывам и относитесь к любым предложениям с максимальной осторожностью.
Хотите знать больше? Переходите на наш сайт и будьте в курсе последних новостей из мира финансов!