Золото – символ богатства и благополучия. Так было тысячу лет назад, есть сегодня и ещё долго будет. Золото - одно из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно в кризис. Это идеальный защитный актив, спасающий деньги инвесторов от девальвации, инфляции и обвала рынков.
Интерес к золоту сейчас высок: многие уверены, что в ближайшие годы цены на драгметалл ждет рост. Но давайте оценим его как инвесторы. Выгодно ли вкладывать деньги в золото, или хранить в нем свои сбережения? Какие вообще есть виды инвестиций в драгметалл? Пора разобраться.
Золото представляет собой отличный товар для инвестирования. Оно является редким металлом, который исторически служил мерилом ценностей, создаваемых человеком и продаваемых на рынке. Еще каких-то сто лет назад золото было единственной настоящей мировой валютой.
Сегодня оно по-прежнему используется промышленностью, причем не только ювелирной. Золото находит свое применение в электронике, в авиации, в автомобильной промышленности и еще во многих отраслях. В общем, оно по-прежнему востребовано и интересно.
Когда в марте 2022 года курс рубля резко обвалился, а правительство запретило снимать деньги с валютных счетов, многие задались логичным вопросом: есть ли смысл переводить свои инвестиции в золото и другие драгметаллы? Поскольку золото жестко привязано к курсу доллара, в условиях невозможности любых валютных инвестиций оно казалось разумной альтернативой, что подтверждалось и ценами: 11 марта все цены на драгметаллы подскочили в два раза (хотя позже они и опустились до адекватных значений).
Виды инвестиций в золото
- Покупка слитков в физической форме: слитки, монеты, ювелирные изделия.
- Покупка золота в безналичном виде: обезличенный металлический счет (ОМС).
- Биржевые инструменты: акции добывающих компаний, ПИФ, ETF.
Как и любой актив, золото имеет свои достоинства и недостатки.
Плюсы инвестиций в золото
- Это универсальный товар, не подвержен инфляции, может служить резервной валютой в экономике. Когда вокруг бушует кризис, национальная валюта обесценивается, инвесторы по инерции покупают золото, чтобы переждать бурю.
- Универсальная «валюта» – хоть в России, хоть в ЮАР, хоть где-либо ещё, оно будет иметь свою внутреннюю стоимость относительно национальных денег.
- Со временем золото всё время дорожает. Не так активно, как многим бы хотелось, но тенденция очевидна.
В то же время, у инвестиций в золото есть и ряд серьезных минусов, делающих этот инструмент в большинстве случаев непригодным для частных инвесторов.
- Покупка реального драгоценного металла облагается НДС. Если золото пробыло у вас меньше трёх лет, с продажи нужно будет заплатить 13% подоходного налога.
- Агентство по страхованию вкладов не возмещает золото с ОМС, если банк потерял лицензию.
- Золото уступает по доходности акциям и облигациям.
- Слишком большой разрыв между покупкой и продажей банками слитков или инвестиционных монет. Металл, покинувший банк, принимается обратно только после экспертизы.
- Незащищенность обезличенных металлических счетов, они не подпадают под систему гарантирования вкладов.
- Физическое золото, то есть в слитках, не очень ликвидно. Вы сможете его продать ювелирам, банку или заложить в ломбард, но с большим дисконтом к биржевой цене. Если решите у них же купить, то цена также будет невыгодно отличаться от биржевой. Чтобы «выйти в ноль», придется ждать очень долго.
- Слитки надо где-то хранить. Банковская ячейка, домашний сейф, бабушкин огород – у этих вариантов есть недостатки, но о безопасности вложений всё же придется озаботиться.
Учитывая современную ситуацию на экономическом мировом рынке, инвестиции в золото вряд ли можно считать прибыльным и привлекательным вложением (если речь не идет о долгосрочном инвестировании). Портфель можно разбавить драгоценными металлами, не концентрируясь преимущественно на них. Также следует понимать и быть готовым к тому, что в данном случае инвестирование будет долгосрочным.
Следовательно, золото нужно расценивать как долгосрочный (5+ лет) актив для сохранения денег от инфляции и экономических потрясений и плохой инструмент для краткосрочных инвестиций.
На этом все.
Выбор - какого брокера выбрать для покупки акций и облигаций за Вами, мы постарались по максимуму собрать информацию для Вас, чтобы Вы приняли верное, взвешенное решение.
Если было полезно, подписывайтесь на канал, ставьте лайки и пишите комментарии.
Также ищите нас:
в ВК - группа Антикризисное управление финансами
в телеграм - телеграм канал Антикризисное управление финансами с Никитой Рябиным