Микрозаймы — популярная среди россиян услуга. Причем ее популярность растет огромными темпами. Начиная с 2016 г. спрос на микрокредиты у населения каждый год возрастает на 25–30%.
Востребованность услуг МФО у жителей России обусловлена тяжелым экономическим положением в стране, а также доступностью микрозаймов и заниженными требованиями к заемщикам.
Однако обращаясь за помощью к МФО, заемщики сами рубят сук, на котором сидят. Неспособность правильно изучить условия кредитования и трезво оценить свои финансовые возможности приводит тому, что люди попадают в долговую яму. Следствием этого являются постоянный террор со стороны коллекторов и опасность лишиться собственного имущества.
Что такое микрофинансовая организация
В России деятельность МФО регулируется законом 151-ФЗ. Согласно этому документу микрофинансовой организацией является компания, которая выдает микрокредиты населению. Она должна быть зарегистрирована в ЦБ РФ и иметь необходимые разрешительные документы.
На первый взгляд, они являются отличной альтернативой банкам, так как имеют несколько существенных преимуществ:
- Выдают заем на основе минимального пакета документов, в том числе гражданам других стран;
- Не требуют подтверждения финансового положения с помощью справок 1-НДФЛ или других документов;
- Предоставляют кредиты без обеспечения в виде поручителей или имущества.
Основное отличие от банков — повышенная процентная ставка. Платить за пользование кредитом в МФО нужно больше. Почему популярность этой услуги продолжает расти?
Какие обстоятельства вынуждают человека брать микрозайм
Причин высокого спроса на услуги МФО несколько:
- Проблемы с кредитной историей. Чаще всего кредитные агенты микрофинансовых организаций не изучают кредитную историю заемщика и не учитывают ее при принятии решения о выдаче денег. Поэтому клиентами становятся люди, имеющие просрочки и невозвраты по банковским займам.
- Необходимость в быстром оформлении кредита. Займ в МФО можно оформить за несколько минут, а в банке для этого нужно не менее дня. Некоторые микрофинансовые организации могут выдать деньги даже дистанционно при предоставлении копий документов.
- Невозможность подтвердить финансовое состояние. Займ кредитор получает без предоставления документов об официальном трудоустройстве и уровне дохода. Как правило, личность заемщика изучается только путем обзвона его знакомых по предоставленным телефонам.
- Необходимость в погашении других задолженностей. Ввиду доступности кредитов в МФО, ими часто пользуются заемщики для погашения обязательств по другим договорам. В результате они попадают в замкнутый круг и продолжают накапливать долги.
- Несоответствие требованиям банка к заемщику. Клиентами МФО становятся люди, которые не могут брать займ в банке. Например, иностранцы, официально безработные, люди пожилого возраста и т. п.
Почему не стоит брать микрозайм
Какими бы привлекательными ни были микрозаймы, оформлять кредит в МФО — заведомо плохая идея. Все преимущества сводятся на нет огромными процентными ставками.
В рекламных материалах такие кредитные компании предлагают взять заем под 1–2%. Но мало кто обращает внимание, что процентная ставка указана за день. При прямом сравнении с банком это предложение кажется выгодным, так как последний выдает кредиты под 15–20%. Но речь идет о годовых процентах.
Если пересчитать 1 или 2% на год, но получится до 730% годовых. Хотя сейчас законодательством и ограничены максимальные проценты, все равно плата за пользование займом будет очень высокой.
Кроме того, возникает множество проблем в случае даже малейшей просрочки по платежам. Представители МФО начинают звонить друзьям, знакомым и коллегам заемщика, влияя на его репутацию. В самых сложных случаях человек подвергается психологическому, а иногда и физическому насилию. Он вынужден обращаться в правоохранительные органы, чтобы защитить себя и своих близких.
Куда обратиться за кредитом, кроме банка
Независимо от того, насколько срочно нужен кредит, следует аккуратно относиться к выбору финансовых организаций. Важно обращать внимание и на условия выдачи займов, и на репутацию, и на надежность кредитора.
Компания Финстрит Group много лет работает на кредитном рынке и может предложить профессиональную помощь в получении займов, условия которых будут комфортными для любого заемщика. Доступны такие кредитные продукты:
- Займы под залог недвижимости и доли в недвижимости;
- Кредиты с обеспечением в виде автомобиля или специальной техники;
- Рефинансирование займов, в том числе взятых в МФО.
Наши кредитные эксперты подберут подходящий вариант для любого заемщика в зависимости от требуемой суммы, срока и возможного обеспечения.
Одному из наших клиентов понадобилось 500 тыс. для ремонта квартиры и приобретения автомобиля. Получить такую сумму в МФО нереально. А если бы ему и выдали деньги, проценты по ним оказались бы неподъемными даже для самого богатого человека.
Оформить кредит в банке он тоже не мог. Этому мешало отсутствие гражданства. В других финансовых организациях ему отказывали, так как в качестве залога он мог предложить квартиру, за которую еще не выплатил все деньги за нее.
Специалисты Финстрит Group разобрались в ситуации и установили, что для оформления квартиры в свою собственность клиенту не хватает всего 30 тыс. Мы помогли выдать эти деньги и оформили квартиру. Затем он передал ее в качестве залога и получил необходимые деньги. Сделал ремонт, купил машину и спокойно закрыл займ.