Кредитование — удобный инструмент, который позволяет заемщику приобрести автомобиль, недвижимость, решить проблемы со здоровьем, сделать ремонт в квартире или съездить в отпуск, купить дорогую бытовую технику и электронику.
Но иногда возникает ситуация, когда платежи по кредитам и процентам становятся слишком большими и заемщик теряет возможность вовремя и в полном объеме оплачивать их. Отказ от погашения займов — плохая идея, чревата неприятностями вплоть до привлечения к уголовной ответственности.
Выход из ситуации — рефинансирование. Это возможность погасить имеющиеся кредитные договора за счет нового займа с низкой процентной ставкой. Такой подход позволяет сохранить репутацию заемщика и снизить ежемесячную кредитную нагрузку.
Причины образования задолженностей у заемщиков
При оформлении кредита заемщик старается трезво оценить свои финансовые возможности. Это же делает и банк или кредитная организация, которая выдает ему деньги. Но из-за сложностей этого процесса, а также непредсказуемости жизни оценка способности погашать кредит может не соответствовать действительности.
Задолженности по займам у людей, взявших кредиты, часто возникают по следующим причинам:
- Заемщик оформил слишком большое количество кредитов, не оценив необходимость погашения процентов по ним. В результате налоговая нагрузка стала слишком большой и погашать ее с месячного дохода не получается.
- Заемщик потерял работу или изменились условия оплаты труда, его состояние здоровья ухудшилось или произошли другие обстоятельства, которые привели к уменьшению ежемесячного дохода. Из-за этого погашать взятые займы он не может.
- Произошли форс-мажорные обстоятельства в стране или мире, которые привели к изменению экономической ситуации, росту курса валют, увеличению инфляции.
- Финансовые учреждения в одностороннем порядке, согласно договору, изменяют условия выдачи займа или требуют его возврата.
Как задолженности по кредитам влияют на жизнь человека
Если вовремя не решить вопрос с задолженностями и просрочками по платежам, они будут нарастать как снежный ком. Кредиторы могут в судебном порядке требовать возврата средств, в том числе путем принудительной реализации собственности должника.
Кроме того, задолженность по кредитам оказывает и другое негативное влияние на жизнь человека:
- Слишком высокая кредитная нагрузка вынуждает человека почти весь доход семьи отдавать на погашение займов. Это ухудшает качество жизни близких и влияет на взаимоотношения.
- Просрочки по займам приводят к ухудшению кредитной истории. В будущем такой заемщик даже в случае погашения кредитов не сможет получать их вновь в случае острой необходимости.
- Неплатежи влияют на деловую репутацию предпринимателя. Он не сможет найти контрагентов для работы, расширения деятельности и увеличения объемов продаж. Он не получит финансирование на приобретение оборудования и недвижимости.
- В случае вынесения решения о возврате займа судебные приставы могут ввести ограничения на выезд за границу. Человек, не возвративший долг, не сможет поехать в туристическую или деловую поездку за пределы РФ.
Постоянные мысли о наличии проблем с кредитами негативно отражается и на психологическом состоянии человека. В результате он не может продуктивно работать и планировать свою жизнь.
Рефинансирование как способ избавиться от кредитов
В случае возникновения задолженности или когда ежемесячные платежи по кредитам становятся слишком высокими из-за процентов, оптимальным выходом из ситуации будет рефинансирование с меньшей процентной ставкой.
Рефинансирование — это погашение имеющихся задолженностей по кредитам с высокими процентами путем получения займа в финансовой организации, которая предлагает меньшие процентные ставки.
В результате вместо множества мелких займов у заемщика остается один кредитный договор с подходящими для него условиями. За счет уменьшения процентов сумма ежемесячного платежа становится меньшей и человек без проблем сможет оплачивать ее.
Кроме того, при рефинансировании возможно увеличение срока предоставления займа на несколько месяцев или лет. В результате размер ежемесячного платежа также уменьшается.
Так как заемщик погасит кредиты и будет аккуратно выплачивать платежи по последнему займу, это положительно отразится на его кредитной истории.
Преимущества рефинансирования с Финстрит Group
Финансовая организация Финстрит Group содействует в получении залогового займа физическим лицам и предпринимателям. Мы предлагаем комфортные условия рефинансирования задолженностей.
Плюсы обращения к нам:
- Помогаем закрыть все проблемные кредиты и просроченные займы;
- Уменьшается процентная ставка за пользование новым займом;
- Улучшается кредитная история;
- Увеличивается срок кредитования (при необходимости);
- С клиента снимаются ограничения, наложенные на него как на должника.
Вы продолжите жить и работать без постоянного давления со стороны банков и коллекторов, восстановите свою репутацию и сможете в комфортном режиме расплатиться с долгами.
Один из клиентов Финстрит Group попал в классическую ловушку с МФО. Он набрал большое количество займов, в том числе и для погашения уже существующих. В результате размер месячного платежа из-за процентов стал слишком большим, чтобы выплачивать его. Ситуация усугубилась в 2020 году, когда клиент, как и многие, потерял работу из-за пандемии.
Из-за испорченной кредитной истории шансы взять кредит в банке у него были нулевыми. Выйти из замкнутого круга помогли наши эксперты. Мы помогли оформить ему рефинансирование с низкой процентной ставкой, чтобы закрыть все существующие долги. После этого он спокойно выплачивал комфортные для него суммы каждый месяц.
За счет аккуратных платежей кредитная история улучшилась. Наши специалисты нашли еще лучшие условия в банке и способствовали оформлению займа. В результате клиент стал платить еще меньше.
В качестве бонуса он получил улучшение кредитной истории, благодаря чему в будущем сможет пользоваться дешевыми банковскими займами и не прибегать к “помощи” МФО.