Многие знают, что кредит можно взять с залогом и без залога. Но вот не многие хорошо разбираются в плюсах и минусах этих видов кредитования.
А между прочим, кредит с залогом или без может как сэкономить вам значительную сумму, так и увеличить расходы. Давайте вместе разбираться, что и в какой ситуации лучше выбрать!
Сначала рассмотрим кредит с залогом
В таком виде кредита вы не просто берёте у банка деньги в долг, но и предоставляете ему что-то «взамен» — в качестве гарантии того, что долг будет уплачен. Это может быть недвижимость, машина, драгоценные металлы и любое другое имущество, стоимость которого может покрыть кредит.
Чаще всего кредит с залогом — это целевой кредит, то есть ипотека или автокредит. Тогда сама покупка (квартира или машина) становится залогом банка до тех пор, пока вы полностью не закроете всю сумму долга.
Но бывают и потребительские кредиты с залогом, например, когда нужно взять большую сумму, а зарплаты для одобрения не хватает.
Кредит с обеспечением (то есть с залогом) — это очень выгодный для банка вариант. Залог в этом случае выступает гарантом того, что заёмщик будет выплачивать кредит добросовестно. А если нет — банк всегда сможет забрать залог и вернуть себе причитающиеся деньги, продав его с аукциона.
А вот для заёмщика кредит с залогом выгоден далеко не всегда. Но давайте рассмотрим по порядку.
Плюсы кредита с залогом:
- Меньше требований от банка. У заемщика может быть более низкий доход или не самая гладкая кредитная история;
- Большая сумма кредитования. Одобрить могут внушительный кредит при среднем доходе;
- Процентная ставка ниже. Ведь как мы уже говорили, у банка есть гарант выплаты долга, поэтому у него меньше причин задирать ставку;
- Страхование залога. Если в качестве залога выступает квартира, то на весь срок кредитования она защищена от пожаров, потопов и так далее.
Минусы кредита с залогом:
- Сбор большого пакета документов на залог. И чаще всего оценивать своё имущество, оформлять страховку и прочее. приходится самостоятельно;
- Строгие сроки выплаты кредита. И не соблюдать их нельзя, ведь при просрочках банк может продать залог;
- Оформление гораздо дольше, чем у кредита без залога. Снова же, из-за большого пакета документов;
- За страховку, оценивание и другие процедуры по оформлению залога придется платить заемщику. Часто эта плата полностью перекрывает выгоду от сниженной процентной ставки;
- Часто банки требуют также страховать вашу жизнь и здоровье, а отказ влечёт за собой повышение процентной ставки;
- Залог нельзя продать, если вдруг срочно появляется такая необходимость.
Теперь поговорим о кредите без залога
Это популярный у заёмщиков, но чуть более рисковый для банка вариант. Ведь в случае кредита без залога ничто не обеспечивает добросовестную выплату долга. А значит, банк не может быть до конца не уверен, что заёмщик просто не исчезнет, отказавшись что-либо выплачивать.
Именно поэтому процентные ставки у таких кредитов обычно чуть выше, а требования жёстче. Но есть и ряд положительных моментов! Давайте обо всём по порядку.
Плюсы кредита без залога:
- Быстрое оформление. Оформить и подать заявку можно буквально за 15-20 минут, ведь нужно тратить время на сбор документов по залогу;
- Возможность получить деньги в течение дня-двух после обращения в банк. Снова же, потому что нет большого количества документов, требующих проверок;
- Нецелевое расходование средств. То есть вы можете потратить полученные деньги куда угодно и вам не нужно за это отчитываться;
- Широкий выбор кредитных программ с самыми разными условиями;
- Брать страховку ил иотказаться о тнее — на ваш выбор;
- И самое главное — ваше имущество остаётся в полном вашем распоряжении. Вы можете в любой момент продать квартиру, машину и другие дорогие вещи, если понадобились деньги.
Минусы кредита без залога:
- Одобрение кредита зависит от того, какой у вас доход, кредитная нагрузка и кредитная история;
- Срок кредитования короче (однако и тут бывают исключения в зависимости от программы), а суммы обычно чуть меньше;
- Отказывают в таких кредитах чаще, так как требования к заёмщику более строгие.
- Процентная чуть выше, чем по кредитам с залогом. Однако многие банки предлагаю;
Как видите, минусов у кредита без залога меньше, чем у кредита с залогом. При этом последний пункт и вовсе можно оспорить, ведь во многих банках есть услуги, которые помогают заемщикам снизить ставку по кредиту без залога. В этом случае разницы в переплате вообще нет :) О такой услуге расскажем в конце статьи.
Наконец, ответим на главный вопрос: что же лучше брать — кредит с залогом или без?
Предлагаем вам сравнить оба варианта по пунктам, чтобы разобраться:
Кредит с залогом мы советовали бы брать тем, кто хочет купить недвижимость или машину. Так и ставка будет ниже, и кредит одобрят с большей вероятностью. Но придется смириться с тем, что оформление будет небыстрое, а еще вам придется собрать кучу документов и заплатить за страховку.
А вот если у вас достаточно высокий доход или вам не нужны настолько дорогие покупки — смело выбирайте кредит без залога. Он гораздо удобнее, быстрее в оформлении и, честно говоря, свободнее, чем кредит с залогом.
К тому же сейчас существует множество видов кредитных программ, в которых условия будут ненамного отличаться от кредитов с залогом. Есть и невысокие процентные ставки, и большие суммы, и даже требования к заёмщику не очень строгие.
Например, кредит от Почта Банка. Вы можете получить до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет со ставкой всего от 5,5% благодаря услуге «Гарантированная ставка» (о ней мы и говорили раньше в статье)! Листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы узнать об этом предложении больше и заполнить заявку. Ответ получите через несколько минут после оформления!
АО "Почта Банк"