Вдогонку прошлому посту про распродажи. Есть ли способ сэкономить и не переплатить? Если вы действуете разумно и помните о том, что такое «кредитная нагрузка», то есть. Используйте BPNL-сервисы (buy-now-pay-later). Коротко о том, что это такое.
Как это работает?
Как в названии – покупаете сейчас, платите потом. Беспроигрышная сделка для продавца, покупателя и самого сервиса. И вот почему.
- Вам как покупателю выгодно распределить свои крупные покупки на несколько платежей с минимальными процентами или без них.
- Магазину выгодно поднять свои продажи за счет более высокой конверсии и меньшего количества брошенных корзин. Последние данные показывают, что клиенты тратят на 55% больше, когда можно купить в рассрочку. У Puma средний чек при оплате «Долями» на 79% выше, чем при оплате картами
- А что получают компании BNPL? Конечно же, свой скромный процент от дохода с каждой из этих покупок. И весьма неплохо зарабатывают.
Покупатели могут оплачивать товар по частям без переплат, а продавцы сразу получать полную стоимость покупки на счет, без комиссий и длительных ожиданий.
Правда, Центробанк уже рассматривает возможность сближения в законодательстве потребительского кредитования и услуги рассрочки для регулирования сервисов BNPL. В основном ЦБ настаивает на заключении договоров кредитования и передаче данных в НБКИ национальное бюро кредитных историй).
Преимущества для покупателя:
- не надо копить;
- низкие или нулевые проценты при покупке;
- чаще всего без проверки кредитоспособности;
- возможность финансировать крупные покупки по нулевой или минимальной ставке;
- BPNL не кредитный продукт, данные не попадают в Бюро кредитных историй.
Минусы:
- нельзя купить дорогие и очень дорогие товары, например, ювелирные изделия.
Опасности:
- не рассчитать свою долговую нагрузку и влететь на просрочку.
Какие сервисы уже есть в России?
Первым свой BPNL-сервис «Долями» весной прошлого года запустил Тинькофф. В полном соответствии со своим названием сервис позволяет разделить стоимость покупки на четыре равные доли. Чтобы получить заказ, нужно оплатить 1/4 от его цены. Остальные 3/4 будут списываться с вашей карты каждые две недели до полной оплаты. У банка Тинькофф большое число клиентов и достаточно данных для быстрой оценки вашей платежеспособности.
А уже летом того же года свой сервис «Сплит» запустил Яндекс. Купить через «Сплит» можно товары более 20 категорий, в том числе косметику, бытовую технику и спорттовары. Сумма покупки — от 1000 до 30 тысяч рублей. Лимит может меняться.
В декабре 2021 года Центр Финансовых Технологий запустил в тестовом режиме PayStep. Помимо них, к BNPL подключаются и МФО: «Мокка» от МФК «Рево Технологии» и «Дели на части» от МКК «Арифметика». Сбербанк также сообщал о своих планах запустить рассрочку в формате BNPL в 2022 году.
Cвои системы BNPL ввели почти все крупные маркетплейсы. Например, ozon.ru предлагает рассрочку на 6 месяцев. Проценты не начисляются, но стоимость некоторых товаров вырастет в пределах 7% от изначальной цены. Здесь ваша выгода зависит от размера скидки, по которой предлагается товар. Ozon выдает лимит своим постоянным клиентам, а партнерские сервисы – новым, по которым у компании недостаточно данных для собственного скоринга.
Пользуйтесь, когда срочно нужно что-то купить, вместо дорогих кредитов и опасных микрозаймов.
#личныефинансы #экологияфинансов #личныйбюджет #тратимсумом