Когда хочешь открыть накопительный счет, возникает много вопросов: какой будет процент, как он будет начисляться, когда можно снимать деньги — и можно ли увеличить ставку по счету. По версии Банки.ру лучшим счетом в 2021 году стал накопительный счет «Управляй процентом» от Газпромбанка. Мы собрали самые распространенные вопросы, которые задают клиенты об этом счете. Читайте статью, чтобы разобраться, чем он так хорош.
Какой процент у меня будет, когда я открою счет?
Если вы новый клиент Газпромбанка, то первые два месяца с открытия счета банк будет начислять проценты по максимальной ставке — 9% годовых, или 0,0075% за месяц. Начиная с третьего месяца — по базовой ставке 4% годовых, или 0,003% за месяц. Проценты банк начисляет на минимальный остаток на счете в течение месяца.
Минимальный остаток — это та минимальная сумма, которую вы оставляли на накопительном счете в течение календарного месяца.
Если вы открыли счет, но почему-то решили внести деньги на следующий день, минимальный остаток будет равен нулю, и банк не начислит проценты за этот месяц. Поэтому лучше вносить деньги в день открытия счета.
Для максимальной ставки есть ограничение по сумме: 9% годовых вы получите, если минимальный остаток будет < 1,5 млн рублей включительно. Если средств на счету > 1,5 млн рублей, то расчет будет таким:
- на 1,5 млн рублей банк начислит 9% годовых,
- на остальную сумму — базовую процентную ставку в размере 4% годовых.
Максимальную ставку могут получить только новые клиенты Газпромбанка.
Могу ли я увеличить ставку по счету?
Да, в накопительном счете «Управляй процентом» есть возможность увеличить ставку. Вы получите надбавку к процентной ставке в следующем месяце, если внесете дополнительный взнос с 1-го по 10-е число текущего месяца.
Дополнительный взнос — деньги, которые вы кладете на счет в течение месяца, за исключением первоначально внесенной суммы.
Вы можете положить фиксированную сумму, например 200 тысяч рублей, и не трогать счет. Проценты будут капать на этот остаток — 200 тысяч. А можете каждый месяц пополнять счет на 20 тысяч, чтобы заработать больше — это и есть дополнительный взнос, за который банк повышает ставку.
Как начисляются проценты?
Проценты банк начисляет ежемесячно на сумму минимального остатка по счету — в первый рабочий день следующего месяца.
Например, вы впервые оформили карту Газпромбанка, решили открыть накопительный счет и пополнили его на 150 тысяч рублей. Посмотрим, что будет дальше.
— В первом месяце было 30 дней, вы получите: 150000 × 9% / 365 × 30 = 1110 руб.
Эту сумму банк добавит к сумме вклада в первый рабочий день следующего месяца.
— За второй месяц получите больше: (150000 + 1110) × 9% / 365 × 31 = 1155 руб.
— В третьем месяце ставка снизится до базовой, если вы не повышали ее дополнительными взносами. Получится: (150000 + 1110 + 1155) × 4% / 365 × 30 = 501 руб.
Когда нужно пополнять счет?
Пополнять накопительный счет «Управляй процентом» лучше с 1-го по 10-е число, чтобы банк учел дополнительный взнос и увеличил процентную ставку. Надбавка за пополнение счета будет действовать в следующем месяце.
Надбавка не пропадет, если вам срочно потребуются деньги.
Например, вы получили зарплату и пополнили счет до 10-го числа. Но на следующий день решили купить телевизор и сняли часть денег. Надбавка к процентной ставке в следующем месяце все равно будет действовать — повышенные проценты вы не потеряете.
Чтобы не потерять надбавку к процентной ставке, баланс вашего счета не должен опускаться ниже одной копейки.
Когда можно снимать деньги?
Снимать деньги с накопительного счета можно в любой момент. При этом накопленные проценты сохраняются, но следующее начисление будет меньше, если вы снизили минимальный остаток. Деньги можно моментально перевести на карту через мобильное приложение Газпромбанка и снять в банкомате.
К накопительному счету «Управляй процентом» прилагается «умная» карта Visa Gold с бесплатным обслуживанием. Дополнительное преимущество карты — вы получаете кешбэк до 10% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки. Стандартный кешбэк в 1% банк начисляет при среднемесячном остатке на счету свыше 30000 рублей.
Чтобы получить кешбэк, вам нужно потратить с карты на покупки не меньше 5000 рублей в месяц. Повышенный кешбэк 10% банк вернет за расходы в категории, в которой вы заплатили больше всего — например, в кафе и ресторанах.
Вот как посчитать среднемесячный остаток: сложите остатки на вашем счете за каждый день месяца и разделите сумму на количество дней в месяце. Остатки нужно смотреть на начало дня.
Что, если мне понадобится крупная сумма?
Снимать деньги с накопительного счета «Управляй процентом» вы можете без ограничений. Но проценты банк начисляет на минимальный остаток за месяц, так что если вы снимете все деньги со счета, проценты за этот месяц не получите.
Вы можете копить деньги — или свободно тратить их, если захотите. Ограничение по неснижаемому остатку символическое — одна копейка.
На первый взгляд может показаться, что накопительный счет, повышенные проценты, их начисление — это сложно. Но если разобраться, то станет понятно, что накопительный счет «Управляй процентом» от Газпромбанка — удобный и выгодный инструмент. Он прост в использовании, приносит высокий доход от процентов плюс дополнительный — кешбэк при использовании «Умной карты».
Кроме того, ваши деньги будут храниться в одном из крупнейших банков России: Газпромбанк занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала. Вклад будет в безопасности.
Переходите на сайт, чтобы открыть накопительный счет «Управляй процентом» от Газпромбанка не выходя из дома
Банк ГПБ (АО).