Многие знают не понаслышке, что в России действует закон «О несостоятельности (банкротстве)» Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ, который в том числе регулирует признание несостоятельными физических лиц. Закон определяет процедуры списания практически всех видов долгов граждан за исключением задолженностей по выплате алиментов, а также компенсации вреда жизни и здоровью.
Существует 2 основных вида банкротства: через суд и внесудебное. В этой публикации мы рассмотрим 5 основных моментов банкротства физ лиц через суд.
1. При каких обстоятельствах можно объявить себя банкротом?
Для начала разберемся, при каких условиях гражданин может пройти процедуру банкротства через суд и признать себя несостоятельным:
• если вы понимаете, что в установленные сроки вы не сможете выполнить свои финансовые обязательства, а вашего имущества и доходов не хватит покрыть возникшие долги. Речь идет о следующих обязательствах: (кредиты, займы, налоги, коммунальные платежи). Важно отметить, что основной критерий признания банкротом – НЕСПОСОБНОСТЬ платить по обязательствам, а не НЕЖЕЛАНИЕ.
• если совокупная сумма долгов уже выше 500 000 руб., вы обязаны подать заявление в суд о признании вас банкротом. При этом если сумма долгов менее 500 000 руб., то вы также можете воспользоваться этой процедурой, но не обязаны это делать.
• если просрочка платежей по задолженностям составляет более 3-х месяцев.
Следует отметить, что это формальные критерии для признания себя несостоятельным. Вы можете не дожидаться появления просроченных платежей и обратиться в суд практически с любой суммой долга.
2. Преимущества и недостатки процедуры банкротства физ лиц через суд.
Прежде чем принять для себя решение воспользоваться данной процедурой, необходимо взвесить все плюсы и минусы.
Преимущества процедуры:
• однозначное решение проблем с долгами;
• больше не придется общаться с коллекторами и кредиторами;
• долг не будет больше расти, это касается начислений штрафов и пени;
• с вас не возьмут больше чем есть у вас в собственности, при этом не изымут предметы первой необходимости и единственное жилье.
Недостатки процедуры:
• у вас будет негативная кредитная история;
• в будущем будет сложно получить новый кредит;
• у вас будет статус банкрота на 5 лет, и вы обязаны будете сообщать об этом;
• статус банкрота испортит вашу деловую репутацию;
• пройти процедуру банкротства через суд можно только 1 раз в 5 лет;
• на 3 года с момента признания вас несостоятельным, вы не сможете учреждать предприятия и занимать руководящие посты.
• на время процедуры может быть запрещен выезд заграницу.
3. Основные этапы процедуры списания долгов через суд.
1) Вы обращаетесь к компетентным юристам по банкротству, чтобы они изучили ситуацию, выработали правовую позицию и представили ваши интересы в суде.
2) Юристы подают заявление в суд и документы, доказывающие вашу неплатежеспособность.
3) Рассмотрение вашего дела в суде. На этом этапе основная задача – доказать что вы в данный момент и в ближайшем будущем не можете выполнить свои долговые обязательства. Суд может рассматривать ваше заявление от 15 дней до 3-х месяцев. В результате вам будет назначена процедура банкротства.
4) Процедура банкротства. В результате положительного решения суда по вашему заявлению на ваши долги прекращается начисление процентов и пени, кредиторы и коллекторы вас больше не побеспокоят. С этого момента все вопросы по процедуре решает независимый финансовый управляющий.
4. Варианты завершения процедуры банкротства через суд.
1) Мировое соглашение. На любом этапе процедуры у вас всегда есть возможность договориться с кредиторами, о списании части долга, или рассрочке погашения. Если вы заключаете мировое соглашение, то процедура банкротства прекращается.
2) Реструктуризация долгов. Финансовый управляющий может договориться с кредиторами о новых сроках погашения долгов. Суд может поддержать такое решение в том случае, если у вас имеется постоянный доход, нет судимости за экономические преступления, ранее вы не банкротились и не реструктурировали долги.
3) Распродажа имущества. Если первые два варианта не доступны, то долги будут закрываться за счет продажи вашего имущества. Долги, которые не будут погашены за счет распродажи имущества - будут списаны. При этом вас не лишат вещей первой необходимости и единственного жилья, находящегося в вашей собственности.
5. Как максимально выгодно для себя пройти процедуру банкротства через суд?
Чтобы без лишних проблем пройти процедуру банкротства, максимально сохранить свое имущество и полностью списать долги, нужно обратиться за помощью к опытным юристам Бизнес и Право. У наших специалистов:
• практика решения таких арбитражных дел более 10 лет,
• налаженные годами связи с финансовыми управляющими,
• отлаженные эффективные стратегии решения дел по банкротству.
Просто позвоните нам по телефону: 8-992-017-22-88, или оставьте заявку на сайте Бизнес и Право и получите бесплатную предварительную консультацию.