Помните все эти ужасные истории о том, как люди брали займы по 10 тысяч рублей, а возвращать потом приходилось миллионы?
Я тоже их помню, но к тому моменту, когда я стала пользоваться услугами МФО (напоминаю - микрофинансовых организаций), мне уже было известно, что наш законодатель разработал и принял меры, препятствующие безграничному росту долгов по микрозаймам.
Я сначала не хотела указывать здесь конкретные законы и статьи, так как формат моего канала – это мои заметки в свободном стиле, а не юридические консультации. Но все же, я решила по тексту ссылаться на законы и приводить цитаты из статей, потому что кто-то может захотеть их найти и изучить.
Итак, не буду перечислять все нормативные акты в этой сфере по иерархии, начиная от Конституции РФ и т. д., а укажу основные, которые имеют сейчас для меня значение. Потом, при необходимости, буду дополнять.
- Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях";
- Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)";
- Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Далее я буду называть их Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ, Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ и Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Вот, что указано в части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (цитата):
"По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа)".
То есть, максимально мне могут начислить, а потом взыскать задолженность, рассчитанную по формуле:
- Сумма займа + сумма займа, помноженная на 1,5
Для удобства я при расчете просто умножаю сумму моего займа на 2,5, и тогда получается, например:
- - по займу в 10 тысяч рублей – 25 тысяч рублей;
- - по займу в 30 тысяч рублей – 75 тысяч рублей.
Норма эта вступила в силу с 1 января 2020 года.
Раньше предельный размер суммы начислений всех платежей был не в полуторакратном размере от суммы займа, а в двукратном размере суммы займа (с 1 июля по 31 декабря 2019 года) и в два с половиной размера суммы займа (с 28 января по 30 июня 2019 года).
Но все мои договоры займов заключены в 2022 году, и поэтому ко мне применяться будет именно правило взыскания процентов, неустоек, штрафов и других платежей по займу в полуторакратном размере от суммы займа.
Для меня это ограничение сохранится, даже если впоследствии законом и будет предусмотрено уменьшение начислений до однократного размера (есть такие проекты).
Суммы моих долгов все равно очень большие, но, хотя бы, они не бесконечны.
Когда-нибудь это все завершится. Надо с этим справиться.