Оформить карту
Карта «Аурум» от «Ак Барс Банка» уникальна на российском рынке. Маркетологи придумали начислять кэшбэк и проценты на остаток не какими-нибудь фантиками или баллами, а настоящим золотом, которое при желании можно получить в качестве слитков.
А тут еще и акция с приветственным кэшбэком в 10% на все покупки, так что обзор на карту Aurum теперь просто необходим. Отправить заявку на оформление карточки «Аурум» можно с отдельной страницы банковского официального сайта. Но прежде чем заказывать этот продукт, тщательным образом изучите все условия его обслуживания.
Возможность бесплатного обслуживания.
Выпуск именной/неименной карты Aurum от «Ак Барса» платежной системы MasterCard осуществляется без комиссии. Обслуживание бесплатно при выполнении одного из трех критериев на выбор (иначе 79 руб./мес.), самый простой из них — обычное пополнение карты на сумму от 10 000 руб./мес. (потом деньги можно сразу выводить). Первые два месяца бесплатны без условий. Заявку можно оставить онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка
Получить AURUM от Ак Барс
Перевыпуск стоит 400 руб.
При получении карты нужно не забыть задать кодовое слово.
В собственных устройствах банка можно бесплатно поменять ПИН-код на более привычный. Также это можно бесплатно сделать в мобильном приложении:
Широкая географиия.
ПАО «Ак Барс» Банк — крупный универсальный банк с государственным участием (республике Татарстан в лице Министерства земельных и имущественных отношений принадлежит 88,30%), занимает 22-е место по России по размерам активов нетто. Банк представлен во многих городах и населенных пунктах РФ:
Кэшбэк 10% на все по акции.
С июля 2022 «Ак Барс Банк» запустил масштабную акцию по дебетовым картам, согласно которой новичкам и неактивным клиентам в первые три месяца положен кэшбэк в 10% на все покупки. Вознаграждение начисляется в рублях на счет карты, месячный лимит 2000 руб. (покупки учитываются по дате проведения по счету, а не авторизации). Подробные условия можно посмотреть тут.
Кэшбэк по акции зачисляется на счет карты не позднее 15 числа следующего месяца.
Во время трех акционных месяцев кэшбэк золотом по стандартной бонусной программе не начисляется.
Новичками считаются лица, не имеющие ни одного карточного продукта банка. Критерии неактивного клиента представлены ниже (для надежности лучше задать в чате конкретный вопрос, являетесь ли вы неактивным клиентом, чтобы потом было на что ссылаться)
В условиях акции от 01.08.2022 несколько изменились критерии неактивного клиента, точнее, они ужесточились: появилось уточнение, что все они должны выполняться в совокупности, а в первом из них исчез союз «или» (т.е. теперь надо, чтобы и поступлений на карту не было с апреля, и остаток на карте по состоянию на 1 июля был меньше 10 000 руб.).
Список исключений для начисления приветственного акционного кэшбэка в 10% довольно короткий, он заметно меньше списка исключений по обычным бонусным программам банка, можно подумать, что тут вознаграждение положено даже за оплату, скажем, мобильной связи или коммуналки. Но я бы все-таки ориентировался на более широкий перечень операций без кэшбэка (в четвертом пункте статьи):
Получить AURUM от Ак Барс
Кэшбэк золотом.
Вне акции с приветственным кэшбэком в 10% по карте Aurum предусмотрен 1% кэшбэка на все покупки при обороте трат до 20 000 руб./мес. и 1,25% при тратах от 20 000,01 руб./мес. Невыгодного округления нет.
Начисление вознаграждения осуществляется в виде драгоценного металла (золота) на обезличенный металлический счет путем конвертации начисленного процента от операций в ТСП за расчетный период по курсу Банка России на дату выплаты вознаграждения (на первое число месяца). Месячный лимит — 10 000 руб.
Сумма начисляемого вознаграждения округляется с точностью до двух знаков после запятой по правилам математического округления.
Получается, что максимальная сумма покупок, за которые будет начислен кэшбэк золотом, составляет 800 000 руб./мес.
Список исключений для кэшбэка у «Ак Барс Банка» вполне стандартный (за страховки, налоги, мобильную связь, коммуналку вознаграждение не положено)
Важно: Фактически за кэшбэк по карте «Аурум» от «Ак Барса» вы покупаете золото по курсу банка России без лишних наценок.
Золото с обезличенного металлического счета можно продать банку за рубли от 1 грамма (при этом потом нужно будет не забыть уплатить налог в 13% на доход, если золото у вас на счету лежало менее трех лет), а можно получить в виде слитков (от 1 грамма).
Правда, получить физические слитки можно только в двух отделениях банка (в Москве и Казани), где есть необходимое оборудование.
Процент на остаток золотом.
Помимо кэшбэка золотом, по карте «Аурум» положено еще начисление процента на остаток золотом.
По состоянию на 09.07.2022 на ежедневный остаток от 30 000 руб. на карте Aurum начисляется 10% годовых (кроме первого и последнего месяца действия карты)
Как и в случае с кэшбэком за покупки, вознаграждение за поддержание остатка денежных средств на карточном счете начисляется в виде драгоценного металла на обезличенный металлический счет путем конвертации начисленного вознаграждения в рублях за календарный месяц по курсу Банка России на дату выплаты вознаграждения (на первое число месяца). Сумма начисляемого вознаграждения округляется с точностью до двух знаков после запятой по правилам математического округления.
Важно: остаток на карте не должен опускаться ниже 30 000 руб. ни на один день, иначе процентов за месяц вообще не будет.
Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.
С карты Aurum от «Ак Барса» можно бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах на территории РФ с лимитом в 150 000 руб./день и 750 000 руб./мес.:
Карту удобно пополнять.
Карту «Аурум» можно бесплатно пополнять с карт сторонних банков через сервисы банка, т.е. она умеет стягивать. Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Лимит на одну операцию — 140 000 руб., за сутки — 300 000 руб., за 4 дня — 540 000 руб., в месяц— 1 500 000 руб.:
При таком способе пополнения деньги добираются до счета за несколько минут.
Также карту можно бесплатно пополнить с помощью входящего межбанка (делать это лучше из тех банков, где он бесплатный), а также через Систему быстрых платежей.
Получить AURUM от Ак Барс
Нет комиссии за донорство.
С карты Aurum можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. тут нет комиссии за донорство.
Участник Системы быстрых платежей.
С карт «Ак Барса» можно бесплатно переводить деньги в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом в 100 000 руб./мес. на счета физических лиц и 600 000 руб./мес. на счета юридических лиц, входящие переводы через СБП бесплатны без лимита.
Можно установить лимиты.
В интернет-банке «Ак Барса» можно установить индивидуальные лимиты на различные операции: на сумму покупок в день/месяц, на получение наличных, можно запретить покупки за границей или в интернете.
Могут навязать платные услуги.
Как и в любых других банках, в «Ак Барсе» могут навязывать дополнительные платные услуги, так что нужно быть внимательным при подписании документов. И если сотрудник банка говорит, что без какого-либо продукта или услуги, вроде страховки, оформить карту Aurum не получится, то лучше сразу звать управляющего
Платное смс-информирование.
СМС-информирование по карте Aurum от «Ак Барса» платное, хоть и недорогое, стоит 30 или 59 руб., в зависимости от пакета.
Нет поддержки оплаты смартфоном.
Карта Aurum выпускается пока только с платежной системой MasterCard, так что технологии оплаты смартфоном на ней недоступны.
У карты Aurum от «Ак Барс Банка» довольно простые условия бесплатного обслуживания и оригинальная бонусная программа. Примечательно, что банк не стал ограничивать кэшбэк в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ.
Приветственный кэшбэк в 10% на все в первые три месяца — это очень выгодное предложение. После окончания акции кэшбэк в 1-1,25% золотом тоже пригодится для покупок в категориях, которые не прикрыты более выгодными картами.
Получить AURUM от Ак Барс
У карты довольно высокий процент на ежедневный остаток (по состоянию на 03.08.22 это 10% годовых при ключевой ставке в 8% годовых), который позволит собирать золото на счете заметно быстрее.
Очень большой плюс, что золото, накопленное с помощью процента на остаток и кэшбэка, можно получить в виде реальных слитков (правда, всего в двух городах) и реально пощупать свой кэшбэк :)
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.