Оставить чаевые очень быстрому курьеру или скинуться другу на день рождения — вы наверняка много раз переводили деньги через Систему быстрых платежей. В Национальной системе платежных карт подсчитали, что на конец прошлого года пользователями СБП стали уже 45 миллионов человек. Но не все знают, что это еще и простой и выгодный способ приема платежей для бизнеса. Если вы уже начали свое дело или только собираетесь стать предпринимателем, пройдите наш тест и проверьте, сможете ли вы вести бизнес максимально выгодно и сэкономить на налогах и эквайринге.
1. Предпринимателям нельзя пользоваться личным счетом для бизнеса: хранить прибыль, перечислять деньги поставщикам и зарплаты работникам. Придется заводить отдельный расчетный счет. Как его выбрать, когда один банк предлагает бесплатное обслуживание на год, а другой — 5 тысяч рублей на запуск рекламы в соцсетях?
— Возьму с бесплатным обслуживанием
Вроде логично, но не совсем верно. Берите оба! Закон разрешает открывать расчетные счета для бизнеса в разных банках — так вы сможете воспользоваться преимуществами нескольких организаций. А еще вы на практике оцените сервис в обоих банках и, если один их них вас разочарует, откажетесь от его услуг.
— Дайте два! То есть оба расчетных счета
Все правильно. Закон разрешает открывать расчетные счета для бизнеса в разных банках — так вы сможете воспользоваться преимуществами нескольких организаций. А еще вы на практике оцените сервис в обоих банках и, если один их них вас разочарует, откажетесь от его услуг.
2. Представьте, что вы индивидуальный предприниматель, недавно запустили свой первый бизнес — к примеру, открыли фитнес-клуб в Московской области. Какую систему налогообложения выберете — упрощенную или патентную?
— Упрощенную
Хороший выбор! Наверняка вы знаете, что упрощенная система налогообложения, или же «упрощенка», бывает двух типов — «Доходы», когда налог платится с дохода, и «Доходы минус расходы», при котором налогом облагается прибыль. Патент же можно купить за фиксированную цену, которая рассчитывается исходя из видов деятельности и предполагаемых доходов. Но если вы только начинаете бизнес, рассчитать, сколько вы будете зарабатывать, может оказаться сложно. К тому же налог надо платить авансом, то есть из ваших личных средств, а не из прибыли бизнеса. Но самое главное — при упрощенной системе вы можете уйти на налоговые каникулы и не платить налог на доход в течение двух налоговых периодов после регистрации.
— Патентную
Нет, в этом случае больше подойдет упрощенная система налогообложения. Вы, наверное, знаете, что патент можно купить за фиксированную цену, которая рассчитывается исходя из видов деятельности и предполагаемых доходов. Патент заменяет несколько налогов — НДС, НДФЛ и налог на имущество. Если же вы только начинаете бизнес, рассчитать, сколько вы будете зарабатывать, может быть сложно. К тому же налог надо платить авансом, то есть из ваших личных средств, а не из прибыли бизнеса. Именно в случае из примера патент не так выгоден, как «упрощенка» — с ней можно будет уйти на налоговые каникулы и не платить налог на доход в течение двух налоговых периодов после регистрации.
3. А можно ли как-то не платить НДС?
— Нет, без НДС никуда!
Все же можно. Если выручка от реализации товаров, работ, услуг (без учета НДС) за три предшествующих последовательных месяца не превысила 2 миллиона рублей, то компания или индивидуальный предприниматель имеет право на освобождение от уплаты НДС.
Если ваш бизнес попадает под критерии малого или среднего — выручка не превышает 2 миллиарда рублей и у вас работает менее 250 сотрудников, — то вы можете сэкономить не только на НДС, но еще и на банковской комиссии при использовании Системы быстрых платежей. До 1 июля 2022 года вам вернутся затраты на комиссию. Подавать заявления и собирать документы не придется — ваш банк самостоятельно произведет расчет и начислит деньги.
— Да, но при определенных условиях.
Все верно. Если выручка от реализации товаров, работ, услуг (без учета НДС) за три предшествующих последовательных месяца не превысила 2 миллиона рублей, то компания или индивидуальный предприниматель имеет право на освобождение от уплаты НДС.
Если ваш бизнес попадает под критерии малого или среднего — выручка не превышает 2 миллиарда рублей и у вас работает менее 250 сотрудников, — то вы можете сэкономить не только на НДС, но еще и на банковской комиссии при использовании Системы быстрых платежей. До 1 июля 2022 года вам вернутся затраты на банковские комиссии. Подавать заявления и собирать документы не придется — ваш банк самостоятельно произведет расчет и начислит деньги.
4. Бизнес все чаще уходит в онлайн. Например, некоторые магазины или дизайн-студии работают без офисов, перешли на электронный документооборот и находятся за сотни километров от клиентов. Как выгоднее онлайн-бизнесу принимать платежи?
— Конечно, с помощью эквайринга
Нет, в интернет-эквайринге высокая комиссия — она может доходить до 3,5 %. А СБП взимает фиксированную комиссию — 0,4 или 0,7 % в зависимости от вида деятельности бизнеса. К тому же вы сможете вернуть комиссию до 1 июля 2022 года — получается, почти полгода вы сможете принимать платежи с нулевой комиссией. Кроме того, с помощью СБП получится повысить конверсию, так как клиенту не придется вручную вбивать данные карты. По данным исследования, проведенного агентством «Тибурон», именно на этом этапе уходят 47 % покупателей. С подключенной СБП клиенту понадобится только нажать на кнопку в интернет-магазине или перейти по ссылке, чтобы завершить оплату уже в приложении банка.
— Выгоднее через Систему быстрых платежей
Хороший выбор! В интернет-эквайринге высокая комиссия — она может доходить до 3,5 %. СБП взимает фиксированную комиссию — 0,4 или 0,7 % в зависимости от вида деятельности бизнеса. К тому же вы сможете вернуть комиссию до 1 июля 2022 года — получается, почти полгода вы сможете принимать платежи с нулевой комиссией. Кроме того, с помощью СБП получится повысить конверсию, так как клиенту не придется вручную вбивать данные карты. По данным исследования, проведенного агентством «Тибурон», именно на этом этапе уходят 47 % покупателей. С подключенной СБП клиенту понадобится только нажать на кнопку в интернет-магазине или перейти по ссылке, чтобы завершить оплату в приложении банка.
5. Получится ли сэкономить с СБП, если у вас офлайн-бизнес? Например, кофейня, цветочная лавка или салон красоты.
— Нет, понадобится терминал и в любом случае придется платить комиссию за эквайринг
А вот и нет! Часть платежей можно принимать через СБП. Это легко сделать, если настроить оплату по QR-коду. Разместить его можно на кассе или в любом удобном для клиента месте, напечатать на пречеке или вывести на экран терминала. Для оплаты клиенту понадобится только смартфон с приложением любого банка, подключенного к СБП. Так вы сможете экономить на эквайринге.
Допустим, кофейня зарабатывает 2 миллиона рублей в месяц, а ваш доход как ее владельца — 200 тысяч рублей. Если комиссия банка за эквайринг составляет 2,5 % от каждой оплаты, то в месяц вы отдаете 50 тысяч рублей комиссии. А в СБП для кофеен установлена комиссия 0,4 %, так что вы потратите 8 тысяч рублей. И не забывайте, что их можно вернуть!
— Все равно выберу Систему быстрых платежей
— Хорошее решение. Часть платежей можно принимать через СБП. Это легко сделать, если настроить оплату по QR-коду. Разместить его можно на кассе или в любом удобном для клиента месте, напечатать на пречеке или вывести на экран терминала. Для оплаты клиенту понадобится только смартфон с приложением любого банка, подключенного к СБП. Так вы сможете экономить на эквайринге.
Допустим, кофейня зарабатывает 2 миллиона рублей в месяц, а ваш доход как ее владельца — 200 тысяч рублей. Если комиссия банка за эквайринг составляет 2,5 % от каждой оплаты, то в месяц вы отдаете 50 тысяч рублей комиссии. А в СБП для кофеен установлена комиссия 0,4 %, так что вы потратите 8 тысяч рублей. И не забывайте, что их можно вернуть!
6. С кофе и булочками понятно. А что, если у вас высокая стоимость услуг или товаров — например, вы продаете туры или делаете ремонт квартир? Каждый платеж может быть больше нескольких сотен тысяч рублей. Можно ли сэкономить на эквайринге в этом случае?
— В этом случае без эквайринга и высокой комиссии точно не обойтись
Хорошие новости: СБП позволяет принимать платежи до 600 тысяч рублей. При этом есть ограничение по сумме комиссии за транзакцию через СБП — 1,5 тысячи рублей. Так, по СБП за платеж 300 тысяч рублей при ставке 0,7 % без этого ограничения вам пришлось бы заплатить 2 100 рублей комиссии, но банк возьмет с вас только 1 500 рублей (и к тому же они вернутся до 1 июля 2022 года). При эквайринге эта комиссия составила бы не меньше 6 тысяч рублей.
— Сэкономить можно всегда!
Все так, если вы пользуетесь Системой быстрых платежей. СБП позволяет принимать платежи до 600 тысяч рублей. При этом есть ограничение по сумме комиссии за транзакцию через СБП — 1,5 тысячи рублей. Так, по СБП за платеж 300 тысяч рублей при ставке 0,7 % без этого ограничения вам пришлось бы заплатить 2 100 рублей комиссии, но банк возьмет с вас только 1 500 рублей (и к тому же они вернутся до 1 июля 2022 года). При эквайринге эта комиссия составила бы не меньше 6 тысяч рублей.
7. Кассовый разрыв — ночной кошмар любого предпринимателя: срочно нужны деньги, чтобы рассчитаться с поставщиками, а платеж от клиента задерживается. Причем это порой случается по вине банка, который обрабатывает платеж до трех дней. Как защититься от кассового разрыва?
— Золотые правила: всегда иметь финансовую подушку, работать по предоплате и подписывать у подрядчиков и заказчиков графики платежей
Как вариант, но это не всегда работает на 100 %. Вдруг задержка случится именно из-за долгой обработки платежа банком? Так что можно еще и подключить Систему быстрых платежей. Даже если клиент переводит деньги в выходные, праздники или ночью, на счет бизнеса они поступают мгновенно. В отличие от банковских платежей, которые действительно иногда обрабатываются подолгу. И никаких кассовых разрывов!
— Все вышеперечисленное, но еще и подключить СБП
Именно так. Даже если клиент переводит деньги в выходные, праздники или ночью, на счет бизнеса они поступают мгновенно. В отличие от банковских платежей, которые действительно иногда обрабатываются подолгу. И никаких кассовых разрывов!
Промоблок
Зачем бизнесу Система быстрых платежей
Система быстрых платежей — не только выгодный способ оплаты для малого, среднего и даже крупного бизнеса, но и удобный вариант для клиентов, ведь для оплаты покупок или услуг достаточно QR-кода, платежной ссылки или кнопки. Главное преимущество СБП — комиссия не превышает 0,4 или 0,7 % в зависимости от типа бизнеса, что ниже, чем при других способах безналичной оплаты. К тому же до 1 июля 2022 года малый и средний бизнес может полностью вернуть затраты на комиссию. В системе используются самые высокие стандарты безопасности, а деньги мгновенно поступают на счет, независимо от дня недели или времени суток, что позволяет избежать кассового разрыва. К СБП чаще всего прибегают сферы транспорта, бытового оборудования, магазины и супермаркеты, а также отели, рестораны и фастфуд, но список этим не ограничивается — каким бы ни был ваш бизнес, ему тоже может быть выгодна Система быстрых платежей.