В связи с западными санкциями в финансовом секторе РФ появились валютные ограничения. До 09.03.2023 продлены ограничения на операции с валютой и запрещается оформление командировочных на сумму от $5000 на человека. Также в некоторых банках вводятся комиссии за использование валютных счетов. Одновременно Центробанк увеличил лимит до $1 000 000 для перевода за границу для граждан дружественных стран и россиян.
За два первых летних месяца в Центробанк от граждан поступило 1500 жалоб на банки из-за введения комиссий за валюту и 250 жалоб на брокеров, которые не хотят иметь дело с долларами и евро. Из-за «токсичности» этих валют они стали невыгодными.
Поэтому в этой статье мы хотим подробно рассказать о валютных ограничениях для россиян, почему жалобы граждан лишены смысла и ничего не дадут.
Сбор за валюту
Западные санкции осложнили операции с валютами стран, которые Россия считает недружественными. Доллар и евро в их числе. У банков РФ мало иностранных вкладчиков, потому что практически изолирован валютный рынок. Следовательно, увеличивается риск хранения инвалюты. Мало того, её некуда вложить! Это снижает значимость доллара/евро, но поднимает цену рубля и валют дружественных стран.
Поэтому банки должны стимулировать клиентов переводить доллары/евро либо в рубли, либо в валюты дружественных стран. Если россияне не хотят этого делать, то вынуждены будут платить комиссию. Но Центробанк заявил, что банки обязаны предупреждать клиентов об изменениях в условиях обслуживания за 15 дней до их вступления в силу.
Т.е., все эти изменения идут от регулятора. Поэтому жалобы граждан в Центробанк бессмысленны. Финансовые учреждения подчиняются указаниям регулятора, который действует в интересах государства. Вот поэтому его указания не всегда совпадают с интересами обычных россиян!
В первых числах марта 2022 г. США запретили поставлять наличные доллары/евро в РФ. Из-за этого ЦБ РФ 09.03.2022 поставил лимит до $10 000 на выдачу с валютных вкладов граждан. Ограничение было на полгода, до 09.09.2022 г. Теперь оно продлено еще на 6 месяцев, до 09.03.2023 г. Эти решения направлены на сохранения баланса в экономике.
В середине весны следующего года предполагается стабилизация финансовых реалий и преобладание внебиржевого рынка над биржевым. Следовательно, у россиян не будет мотивации к валютным активам, что позволит российскому правительству и Центробанку снять ограничения для наличной иностранной валюты.
Ограничения на командировочные
Если отечественные компания собираются отправлять своих сотрудников в зарубежные командировки, они имеют право выдавать на расходы сумму до $5 000 либо его эквивалент в:
- Йенах;
- Фунтах;
- Евро.
Это ограничение также продлено до 09.03.2023 г., но теряет силу на валюты других стран. Правда, Центробанк может увеличить лимит. При условии, что компания представит регулятору подробный отчет о рабочей поездке своих сотрудников. К нему нужно приложить коллективный договор/локальный акт о правилах возмещения расходов в командировке.
Ограничения на вывоз наличной валюты
Граждане могут вывозить за пределы РФ до $10 000 на человека. Это ограничение вступило в силу 02.03.2022 г. При его нарушении к нарушителям применяется административную ответственность за ложное декларирование средств либо его отсутствие (статья 16.у КоАП). Это означает:
- Штраф. Его размер варьируется в диапазоне 0,5-2 размера от незадекларированной суммы.
- Возможность конфискации перевозимых средств.
- Возможность привлечения нарушителя к уголовной ответственности. Ему может быть инкриминирована контрабанда наличных.
Ограничения на перевод безналичной валюты
В конце марта Центробанк ввел ограничения на зарубежные переводы иностранной валюты. Если сотрудник компании является гражданином недружественной страны, начиная с апреля 2022 г., он имеет право переводить со счетов российских банков за пределы страны только то, что он заработал.
Для граждан дружественных стран ограничения были более мягкими:
- Апрель - $10 000;
- Май - $ 50 000;
- Июнь – $ 150 000;
- Июль - $1 000 000.
Однако возможны комиссии с переводов. 08.08.2022 г. президент РФ Владимир Путин издал указ, согласно которому Центробанк может установить предельный размер комиссий для переводов в валюте. Российские банки могут снижать размер сбора, но превышать его не имеют права.
Ограничения на обналичивание вклада
На валютных счетах/депозитах банков РФ к 01.07.2022 г. было зафиксировано почти 12,2 трлн. руб., из которых 3,9, а это почти 65 млрд. долларов, принадлежит физическим лицам. Они не имеют права снимать собственные средства в иностранной валюте.
Исключение сделано только для счетов:
- Открытых до 09.03.2022 г.;
- Открытых после 09.03.2022 г., если деньги на них поступили с других валютных счетов, открытых в этом же банке до 9-го марта.
Лимит в обоих случаях $10 000. Если вклад был на бОльшую сумму, остальные средства банк выдаст в национальной валюте по курсу на момент выдачи.
Конвертация в доллары другой валюты может быть по курсу конкретного банка. Однако сумма в долларах должна превышать сумму по курсу инвалют к российскому рублю, который рассчитывает на момент выдачи ЦБ РФ.
Если были начислены проценты по валютным вкладам, но их не приплюсовали к вкладам до 09.03.2022 г., выплата будет в рублях.
Временный порядок по зарубежным облигациям и валютным вкладам
Президент РФ издал указа №529, который вступил в силу 08.08.2022 г. Согласно этому указу для банков вводится временный порядок исполнения обязательств. Он касается вкладов в иностранной валюте и иностранных облигаций. Российские банки получают право заморозить обязательства либо исполнять их в национальной валюте.
Банк РФ может заморозить исполнение обязательств по вкладам в валюте, к которым он не имеет доступа, если зарубежная компания и/или иностранное государство вводят для него ограничение. Это делает невозможным исполнение валютных обязательств перед клиентами.
👉 Подписывайтесь на канал — здесь много полезного
Интересная тема? ❤️Ставьте лайк и мы узнаем, что вас интересует больше всего!
Еще больше информации про банки и инвестиции смотрите на нашем сайте 1000bankov.ru ◅
